Inilah Di mana Orang Berlepas Grid Perbankan

Setiap tahun, kira-kira 9 juta isi rumah A.S. tanpa akaun bank berisiko membayar yuran dalam tiga angka untuk pesanan wang, menyemak kad debit dan kad debit prabayar, sambil kehilangan peluang untuk memperoleh faedah atas simpanan mereka. Walaupun laporan persekutuan baru menunjukkan bahawa kadar yang tidak disebutkan bank menurun, di tujuh negara lebih daripada 10% isi rumah menyimpan wang mereka dari grid.

Pada tahun 2015 di seluruh A.S., 7% isi rumah tidak dilaburkan, yang bermakna tiada ahli mempunyai simpanan atau akaun semakan, menurut Suruhanjaya Kebangsaan Insurans Deposit Corp di Rumah Tangga Tidak Bercagar dan Underbanked yang dikeluarkan pada bulan Oktober. Peratusan itu turun daripada 7.7% pada tahun 2013 dan 8.2% pada tahun 2011.

Antara negeri, peratusan isi rumah tanpa akaun bank berkisar dari jauh di bawah kadar nasional. Vermont mempunyai peratusan terendah (1.5%) isi rumah tanpa akaun bank pada 2015, sementara Louisiana mempunyai kadar tertinggi (14%).

Data kawasan Metro

Kajian FDIC merangkumi data untuk 68 kawasan metro besar. Ini adalah 10 tempat dengan bilangan rumah tangga yang tidak terbanyak pada tahun 2015 dan peratusan yang tidak mempunyai akaun:

1. New Orleans-Metairie (17.4%)

2. Memphis, Tennessee (17.2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14.3%)

4. Oklahoma City (13.3%)

5. Jackson, Mississippi (12.5%)

5. Wichita, Kansas (12.5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12.3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11.3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11.3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11.2%)

Pengambilan kunci

Lebih banyak kawasan metro menyaksikan penurunan dalam kadar tidak terjual daripada kenaikan. Dari 2013 hingga 2015, peratusan isi rumah tanpa akaun bank menurun dalam 35 kawasan metro, meningkat 25 tempat dan kekal sama di satu lokasi, menurut set data FDIC 61 kawasan metro. Sesetengah tempat menyaksikan penurunan yang ketara. Sebagai contoh, kawasan metro Phoenix-Mesa-Scottsdale adalah rumah kepada peratusan tertinggi kedua isi rumah tanpa bank (16.3%) pada tahun 2013. Dalam dua tahun, kadar itu jatuh kepada 10.6%. Kawasan metro Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, juga menyaksikan kejatuhan peratusan penduduk tidak beroperasi - dari 9.9% isi rumah pada tahun 2013 kepada 4.3% pada tahun 2015.

Sesetengah bandar membanting trend dan menyaksikan peningkatan. Di beberapa tempat, peratusan isi rumah yang tidak beroperasi meningkat dengan ketara. Kawasan Austin-Round Rock, Texas, kawasan metro telah mempunyai salah satu peratusan paling rendah bagi isi rumah yang tidak beroperasi pada tahun 2013 (1.3%) kepada kadar purata di atas 8.6% pada tahun 2015. Dan sementara Birmingham-Hoover, Alabama, kawasan metro mempunyai salah satu daripada kadar tertinggi rumah tangga tidak bank pada tahun 2015 pada 12.3%, hanya dua tahun lalu, ia mempunyai purata di bawah purata 5.7%. Secara keseluruhannya, peratusan isi rumah di Alabama tanpa akaun bank meningkat dari 9.2% pada tahun 2013 kepada 12.5% ​​pada tahun 2015.

Kadar tanpa bank adalah tertinggi di Selatan. Pada tahun 2015, negeri-negeri dengan peratusan tertinggi isi rumah yang tidak beroperasi berada di Selatan. Selain itu, sembilan daripada 10 kawasan metro dengan kadar tertinggi tahun 2015 tidak berada di Selatan.

Kos tidak mempunyai akaun bank

Isi rumah yang tidak dibiayai di Selatan dan di tempat lain mesti bergantung kepada alternatif bank, seperti kedai pinjaman habis bulan dan peruncit untuk cek tunai dan membeli pesanan wang. Kajian Investmentmatome baru-baru ini mendapati bahawa isi rumah hanya berurusan dengan tunai membayar purata kos tahunan $ 198.83 untuk cek tunai dan pesanan wang. Isi rumah tanpa bank dengan kad debit prabayar yang membolehkan deposit langsung membayar purata tahunan sebanyak $ 196.50 dalam yuran, analisis ditentukan, sementara mereka yang mempunyai kad debit prabayar tanpa deposit langsung membayar $ 497.33.

Bagi mereka yang menggunakan bank, purata kos periksa kira-kira $ 150 setahun, kajian itu dijumpai. Anggaran ini termasuk caj penyelenggaraan bulanan dan dua yuran overdraf. Sesetengah akaun, yang mempunyai yuran overdraf yang rendah dan tiada caj bulanan, kos pelanggan kira-kira $ 30 setiap tahun.

Keluarga yang tidak menggunakan institusi kewangan juga kehilangan akaun simpanan, cara yang berguna untuk membina dana kecemasan, dan kad kredit yang dapat membantu membina kredit. Mereka juga tidak mendapat manfaat daripada perlindungan penuh penipuan yang ditawarkan oleh bank-bank yang diinsuranskan federal dan kesatuan kredit, dan mereka tidak dapat mengakses alat perbankan dalam talian dan mudah alih yang membantu menjimatkan masa dan wang.

Laura McMullen adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi adalah penganalisis data di Investmentmatome. E-mel: [email protected].