Apakah Kehendak dan Bagaimana Anda Boleh Membuat Satu?

Wasiat adalah dokumen yang mengarahkan apa yang menjadi milik anda selepas anda mati. Setiap orang dewasa memerlukan kehendak, tanpa mengira umur, kekayaan atau keadaan keluarga.

Jika anda mati tanpa wasiat - istilah undang-undang untuk ini adalah "intestate" - harta anda akan diedarkan mengikut undang-undang negeri anda. Di Texas, misalnya, undang-undang tidak sah memberikan harta anda kepada saudara terdekat anda, bermula dengan pasangan anda, maka anak-anak anda, sebelum bercabang di sepanjang pokok keluarga anda.

Proses ini dapat diakhiri dengan saudara jauh yang anda tidak tahu - atau lebih buruk, tahu dan tidak suka - berakhir dengan barang berharga anda. Lebih buruk lagi, ia boleh menyebabkan keluarga anda terjerat dalam pergaduhan undang-undang yang berharga berharga anda.

Dalam kedua-dua kes, hasil akhir mungkin jauh berbeza daripada yang anda mahukan.

Ia tidak sukar untuk mencipta kehendak, tetapi ada beberapa langkah yang diperlukan untuk proses itu. Berikut adalah beberapa yang paling kritikal.

Akaun untuk semua harta benda anda

Semua yang anda miliki, dari harta yang nyata kepada aset kewangan, adalah sebahagian daripada harta pusaka anda. A akan menghendaki keinginan anda untuk bagaimana harta pusaka anda akan dibahagikan, jadi penting untuk mengambil kira semua perkara yang merangkumi harta anda untuk memastikan tiada apa-apa yang tersisa.

Ini benar walaupun anda berhasrat untuk meninggalkan seluruh harta pusaka anda kepada waris tunggal. Perakaunan untuk semua harta benda anda akan memastikan bahawa tiada seorang pun daripada mereka - sebagai contoh, akaun persaraan tempat kerja lama yang menyenaraikan bekas pasangan anda sebagai benefisiari - berakhir di tempat yang salah.

Untuk lebih banyak perakaunan untuk harta benda anda, lihat senarai semakan perancangan harta tanah Investmentmatome.

Tentukan pengedaran

Bercakap dengan keluarga dan rakan-rakan untuk mengetahui siapa yang paling menghargai barang-barang tertentu. Anda tidak perlu terlalu terang atau mengerikan dalam perbualan sedemikian. Maksudnya ialah untuk merasakan apa yang akan menjadi wasiat yang dihargai kepada orang yang dikasihi dan apa yang tidak akan. Kemudian catat item mana yang harus pergi ke siapa.

Menjadi khusus tentang siapa yang mendapat apa. Bagaimanapun, banyak peguam berhati-hati untuk tidak mengambil keputusan peribadi tentang keputusan wasiat anda. Oleh kerana ia adalah dokumen undang-undang, ia harus mengandungi hanya bahasa yang penting untuk menyampaikan keinginan anda. Jika anda ingin menghuraikan pilihan anda, tinggalkan surat yang berasingan kepada mangsa yang terselamat. Di sana anda dapat menjelaskan, contohnya, bahawa anda meninggalkan anak lelaki anda Joe kurang daripada adik-beradiknya kerana anda telah memberi Joe lebih banyak bantuan kewangan selama bertahun-tahun.

Seperti yang dinyatakan di atas, pastikan anda mempertimbangkan benefisiari yang disenaraikan pada aset seperti akaun bank, polisi insurans hayat dan rancangan persaraan. Penamaan benefisiari diutamakan atas hasrat yang digariskan dalam kehendak anda. Elakkan konflik dengan mengubah ahli waris anda seperti yang diperlukan.

Fikirkan kanak-kanak

Sekiranya anda mempunyai kanak-kanak kecil, anda dan pasangan atau bekas pasangan anda perlu memutuskan siapa yang akan menjaga mereka sebaik sahaja anda pergi.

"A akan menjamin penjaga bagi mereka," kata Roger Wohlner, penasihat kewangan dan penulis yang berpangkalan di Arlington Heights, Illinois. "Anda perlu memastikan bahawa orang yang anda namakan sebagai penjaga mampu dan bersedia memenuhi tugas itu. Semak secara berkala untuk memastikan mereka masih sanggup melakukannya."

Namakan seorang pelaksana

Orang ini memastikan kehendak anda dilaksanakan, jadi pilih pelaksana dengan berhati-hati. Parti netral dan bukannya ahli keluarga pada umumnya adalah idea yang lebih baik, jika tidak lebih daripada memelihara keharmonian keluarga semasa masa yang sukar. Juga pastikan pelaksana anda adalah orang yang bertanggungjawab dan mempunyai cukup waktu untuk menumpukan tugas.

Jika anda mengambil berat tentang mengenakan ahli keluarga atau rakan anda, anda boleh menamakan peguam anda atau institusi seperti bank anda sebagai pelaksana kehendak anda.

Faktor dalam yuran

Jika pelaksana anda adalah institusi, yuran mungkin akan terlibat. Begitu juga jika seorang peguam mengendalikan kehendak anda. Jika anda memilih rakan atau ahli keluarga, anda perlu membuat keputusan sama ada orang itu akan dibayar untuk perkhidmatannya dalam mengendalikan permintaan terakhir anda. Jika ya, anda mesti menentukan berapa banyak.

Pertimbangkan berunding dengan seorang profesional

Sekiranya anda seorang ahli perniagaan anda, anda mungkin mahu menerapkan falsafah ini untuk tujuan akhir anda.

Anda boleh mencari banyak templat dan program penulisan akan dalam talian. Orang yang mempunyai estat kecil atau keadaan kewangan yang agak tidak rumit dan mereka yang ingin mengelakkan perbelanjaan undang-undang sering pergi ke laluan ini.

Walau bagaimanapun, jika anda kaya atau mempunyai estet yang lebih rumit, anda sekurang-kurangnya harus membuat konsultasi awal dengan seorang peguam estet. Jika harta pusaka anda lebih daripada jumlah yang mencetuskan cukai persekutuan persekutuan - itu $ 5.49 juta pada tahun 2017 - anda mungkin sudah mempunyai penasihat harta tanah yang boleh membantu dengan kehendak anda.

Hybrid akan menulis juga merupakan pilihan. Di sini anda bermula dengan pendekatan dalam talian dan, jika anda mendapati anda mempunyai lebih banyak soalan atau situasi yang rumit timbul, anda bekerja dengan seorang peguam. Oleh kerana anda mencipta asas dokumen, ia dapat mengurangkan kos undang-undang anda.

Jadikannya rasmi

Tandakan kehendak anda di hadapan sekurang-kurangnya dua saksi - anda juga mungkin ingin mempunyai notaris di tangan untuk mengesahkan proses itu - dan menyimpan salinan keras di tempat yang aman. Ini boleh menjadi tahan api yang selamat di rumah atau pejabat anda, peti simpanan bank selamat atau di beberapa tempat untuk berhati-hati. Pastikan anda menyokong versi digital juga.

Biarkan pasangan, pelaksana atau sahabat anda tahu di mana kehendak anda boleh ditemui.Di beberapa negeri, anda boleh memfailkan kehendak yang ditandatangani dengan mahkamah probet. Ia akan kekal di sana sehingga tiba masanya untuk keluarga dan mahkamah anda untuk mengatasi hasrat terakhir anda.

Kemas kini seperti yang diperlukan

Apabila kehidupan anda dan ahli waris anda berubah, anda mungkin mahu mengubah kehendak anda. Adakah anda menjual aset yang anda telah merancang untuk pergi kepada anak? Tentukan apa yang anda akan mewariskan sebaliknya. Adakah pewaris potensial mati sebelum anda? Pilih penerima baru untuk barang yang anda berencana untuk meninggalkannya.

Jangan menolak kemas kini tersebut. Mahkamah dan pelaksana anda tidak dapat mengesahkan niat anda melainkan anda telah meletakkannya di atas kertas.

Kay Bell adalah seorang penulis sumbangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi.