Adakah Skor Kredit Saya Membenarkan Saya Membeli Rumah?

Skor kredit adalah penting untuk proses homebuying. Bukan sahaja skor FICO anda menentukan jika anda layak untuk mendapatkan pinjaman di tempat pertama, tetapi ia juga akan memberi kesan kepada syarat gadai janji anda - semakin tinggi skor anda, semakin rendah kadar faedah anda.

Anda mungkin boleh membeli rumah walaupun dengan skor yang lebih rendah, tetapi anda akan mempunyai pilihan yang berbeza daripada seseorang yang lebih tinggi. Bagi model pemarkahan FICO yang melebihi 850 - sesetengah model menjadi lebih tinggi.

Inilah yang anda boleh harapkan berdasarkan julat nilai kredit anda:

300 - 499: Pilihan beberapa

Mempunyai kredit buruk - atau tidak ada kredit - bermakna anda tidak mungkin mendapat gadai janji melainkan jika seseorang bersedia membantu.

"Satu-satunya pilihan mereka ialah untuk mempunyai seorang kawan atau lebih-lebih lagi ahli keluarga membeli rumah itu, menambahnya ke tajuk, kemudian cuba untuk membiayai semula nama mereka apabila skor kredit meningkat dengan cukup," kata Ted Rood, seorang senior pegawai pinjaman di St. Louis.

500 - 579: Program hipotek skor kredit buruk

Jika anda mempunyai skor kredit pada 500-an, kemungkinan pilihan terbaik untuk pinjaman rumah adalah satu yang diinsuranskan oleh Pentadbiran Perumahan Persekutuan. Tetapi dengan penarafan kredit sebanyak 500 kepada 579, bersedia untuk meletakkan 10% ke bawah.

"Seseorang yang mempunyai skor kredit 500 mungkin mempunyai beberapa kombinasi akaun koleksi, liens dan penilaian," kata Joe Parsons, seorang pegawai pinjaman kanan dengan PFS Funding di Dublin, California. "Walaupun FHA akan memastikan pinjaman dengan nilai 500, pemberi pinjaman akan mengharuskan koleksi, pertimbangan dan kebanyakan lien dibayar sebelum tutup."

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Bev O'Shea

Dapatkan Laporan Skor Kredit Percuma Anda

• Buka lebih banyak pintu untuk matlamat kewangan anda.
• Tetapkan matlamat anda dan lihat kemajuan anda.
• Pendaftaran tidak akan menjejaskan skor anda.

Dapatkan skor kredit anda

---

580 - 619: Beberapa program pembayaran turun rendah

FHA juga membolehkan pinjaman dengan bayaran turun serendah 3.5%, tetapi untuk memenuhi syarat, anda memerlukan skor FICO sebanyak 580 atau lebih baik. Sesetengah peminjam juga akan membenarkan hipotek yang dijamin oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran, yang lazimnya dipanggil pinjaman rumah VA, pada tahap ini.

»LEBIH: Cari pemberi pinjaman FHA terbaik untuk anda

620 - 699: Pilihan yang disokong kerajaan dan konvensional

Pembeli rumah berpotensi dengan skor kredit sekurang-kurangnya 620 mempunyai lebih banyak pilihan. Mortgages yang disokong VA pasti mula bermain. Ini bermakna anda tidak akan membuat bayaran pendahuluan dan anda akan membayar kadar faedah yang sangat baik. Pinjaman yang disokong USDA juga tersedia kepada mereka yang mempunyai skor minimum 640.

Pinjaman FHA untuk pembentukan semula, dikenali sebagai pinjaman 203 (k), ditaja jamin di peringkat skor FICO ini.

Paling penting, pinjaman konvensional - peminjam hipotek seperti yang terbaik - tersedia untuk peminjam yang layak dengan skor kredit sebanyak 620 atau lebih tinggi.

»LEBIH: Cari pemberi pinjaman gadai janji terbaik

700 - 739: Program hipotek skor kredit yang baik

Pembeli rumah dengan skor kredit sebanyak 700 atau lebih tinggi layak untuk kadar faedah gadai janji yang lebih baik, dan juga untuk rumah bernilai lebih tinggi yang memerlukan gadai janji "jumbo".

740 dan ke atas: Kadar faedah yang terbaik

Dengan skor FICO 740 atau lebih tinggi, anda mungkin mendapat kadar faedah yang paling baik, terutamanya pada pinjaman konvensional yang bukan jumbo.

Peminjam dengan markah yang lebih tinggi juga mendapat rehat dalam kos insurans gadai janji persendirian jika mereka membuat bayaran kurang daripada 20%. Parsons berkata dengan bayaran pendahuluan 10%, 620 peminjam akan membayar 1.1% dalam PMI. Seorang peminjam FICO 760 akan membayar hanya 0.30%, tambahnya.

Sudah tentu, setiap pemberi pinjaman mempunyai piawai pengunderaitan yang berbeza, maka kelayakan nilai kredit boleh berbeza-beza. Dan keupayaan anda untuk membayar balik memainkan peranan yang paling penting dalam mendapatkan kelulusan pinjaman rumah. Untuk menentukan itu, pemberi pinjaman mengkaji pendapatan bulanan anda dengan menolak hutang berulang anda (nisbah hutang kepada pendapatan), serta berapa banyak wang yang anda buat (pinjaman kepada nilai).

Mempunyai wang dalam akaun simpanan - melebihi apa yang anda perlukan untuk bayaran pendahuluan dan penutupan - juga boleh berfungsi untuk memihak kepada anda.

»LEBIH: Ketahui berapa banyak rumah yang anda mampu

Lagi dari Investmentmatome

• Bandingkan kadar gadai janji pada markah kredit yang berbeza
• Peminjam gadai janji yang terbaik untuk peminjam kredit yang rendah
• Bagaimana skor kredit anda mempengaruhi kadar gadai janji anda