Wanita Breadwinners Ingin Nasihat Bunyi, Tidak Jualan Pitch

Oleh Michael Chamberlain, AIF, CFP

Ketahui lebih lanjut mengenai Michael di laman web kami Tanya Penasihat

Dengan wanita yang menguasai lebih daripada separuh daripada semua kekayaan peribadi di A.S., anda fikir penasihat kewangan akan bekerja keras untuk merayu kepada pelanggan wanita - terutamanya apabila anda menganggap wanita lebih cenderung daripada lelaki untuk mencari bantuan dari profesional kewangan.

Walau bagaimanapun, penyelidikan menunjukkan ramai wanita tidak berpuas hati dengan nasihat yang mereka dapat.

Wanita adalah pencari nafkah utama dalam 4 dalam 10 keluarga Amerika, menurut satu kajian baru dari Majlis Penasihat Kekayaan Keluarga, satu rangkaian hanya firma penasihat bebas. Pada satu ketika dalam kehidupan mereka, 95% wanita akan menjadi pembuat keputusan kewangan utama di rumah mereka, kajian itu dijumpai.

"Wanita semakin banyak mengawal kekayaan negara, dan kebangkitan wanita yang menghidupkan makanan menyebabkan pergeseran seismik dalam keluarga, komuniti dan pasaran kami," kata Eileen O'Connor, pengarang bersama kajian itu.

Secara keseluruhan, wanita memberikan penasihat kewangan skor 5 pada skala 1 hingga 10, menurut kajian itu. "Itu skor yang mengerikan," kata penulis dan penasihat Heather Ettinger.

Kekurangan keyakinan ini tidak sukar difahami. Ramai "penasihat kewangan" tidak benar-benar penasihat. Mereka penjual. "Penyelesaian" mereka kepada setiap pelanggan masalah adalah menjual produk mereka. Kebanyakan penasihat hanya mempunyai lesen untuk menjual pelaburan dan / atau insurans. Mereka sering tidak mempunyai pengetahuan yang diperlukan untuk melayani pelanggan yang mahukan nasihat mengenai pelbagai topik kewangan.

Pendekatan produk berorientasikan lama tidak semestinya berfungsi dengan baik dengan majoriti wanita pencari nafkah. Wanita mencari nasihat praktikal dan penyelesaian yang boleh dipercayai untuk masalah atau kebimbangan mereka.

Seperti yang ditunjukkan dalam kajian awal dari Majlis Penasihat Kekayaan Keluarga dan penyelidikan lain, berikut adalah beberapa perkara yang paling penting yang diperlukan oleh wanita apabila berurusan dengan profesional kewangan:

1. Hubungan yang dibina berdasarkan kefahaman, empati dan kepercayaan.
2. Penasihat yang berkomunikasi di peringkat dan dengan cara yang difahami oleh pelanggan.
3. Pendidikan dan nasihat mengenai pelbagai topik, bukan hanya pelaburan.
4. Pengetahuan bahawa penasihat adalah fidusiari mencari kepentingan terbaik klien.
5. Pengetahuan bahawa penasihat telah membangunkan pelan pelaburan berdasarkan keperluan dan matlamat pelanggan dan telah dibuat untuk jangka panjang.
6. Ketenangan fikiran, mengetahui bahawa dia dan keluarganya membuat keputusan kewangan yang baik.

Tuntutan terbaik untuk memenuhi kriteria ini ialah memilih penasihat "fee-only" yang merupakan Perancang Kewangan yang Bersertifikat. Penasihat bayaran hanya tidak menjual insurans atau pelaburan, dan CFP mungkin mempunyai latihan dan pengalaman dalam pelbagai arena kewangan. Untuk mencari penasihat CFP dan penasihat bayaran, lihat Rangkaian Perancangan Garrett atau NAPFA.

Dan akhirnya, untuk memastikan penasihat anda meletakkan kepentingan anda di atas semua yang lain, minta dia menandatangani Sumpah Fidusiar. Jika penasihat anda tidak akan menandatangani, lihat di tempat lain.

Imej melalui iStock.