Pemeriksaan Portfolio Tahunan Sepanjang Masa 30-Minute Anda

Anda tahu bahawa haiwan peliharaan muka dan anak-anak kecil membuat mereka merasakan sesuatu yang yucky? Itulah wajah pelabur yang sama yang telah dibuat sejak awal Januari, ketika pasaran saham mulai menjadi masam.

Jangan biarkan rasa pahit merosakkan sepanjang tahun anda - atau pulangan pelaburan jangka panjang anda. Ingat, kejayaan pelaburan diukur dalam beberapa dekad, bukan bulan atau minit. Perkara terbaik yang boleh anda lakukan semasa pasaran saham lilin dan wanes mengambil masa tunda untuk menyesuaikan portfolio anda dan menyediakannya untuk perjalanan panjang yang akan datang. Ambil masa setengah jam untuk melakukan pemeriksaan pelaburan enam langkah ini.

1. Letakkan prestasi dalam perspektif

Jangan menghabiskan tenaga anda tentang pulangan terkini yang tidak menentu. Masa anda lebih baik dibelanjakan untuk membandingkan prestasi setiap pelaburan terhadap rakan sebaya atau indeks penanda aras yang sesuai. Sebagai contoh, dana bersama saham besar akan berusaha meniru atau mengatasi pulangan Indeks S & P 500; indeks MSCI akan menjadi penanda aras bagi dana bersama pasaran global.

Apa-apa pelaburan yang telah ketinggalan penanda aras mereka (atau prestasi syarikat dalam perniagaan yang sama) selama lebih daripada lima tahun perlu pergi ke senarai anda untuk penyelidikan lanjut, yang membawa kepada langkah kedua kajian portfolio anda.

2. Berikan lebihan yuran

Salah satu ancaman terbesar untuk pulangan jangka panjang anda adalah yuran, seperti yang dikenakan oleh dana yang diuruskan secara aktif. Setiap pecahan lebih daripada satu titik peratusan yang anda bayar dalam yuran pengurusan yang mengagumkan anda dua kali - pertama, terdapat kesan segera ke atas pulangan anda; Seterusnya, ada pengorbanan pertumbuhan kompaun yang boleh diperolehi dari masa ke masa.

Ia akan menjadi satu perkara jika dana yang dikenakan lebih konsisten memberikan pulangan yang lebih baik. Tetapi itu bukan kes itu. Penyelidikan oleh tracker dana bersama Morningstar mengenai nisbah perbelanjaan (kos pengurusan) dan pulangan keseluruhan mendapati bahawa pulangan dana kos rendah menewaskan kos yang lebih tinggi dalam setiap tempoh masa dan di setiap kelas aset. Inilah sebabnya mengapa penabung kos sedar lebih suka melabur dalam dana bersama indeks dan dana dagangan bursa.

Juga imbangkan yuran pentadbiran, pelaburan dan individu dalam 401 (k), 403 (b) dan 457 pelan, serta perbelanjaan akaun dalam akaun persaraan individu dan akaun pembrokeran dalam talian. Kesemua mereka boleh menghalang kembali pulangan anda.

Sediakan akaun pelaburan anda di bawah mikroskop di Feex.com (tapak analisis fee percuma) untuk mengenal pasti yuran parasit sebelum mereka membuat lebih banyak kekacauan pada pulangan anda.

3. Meningkatkan stok anda

Sebaik-baiknya, sebelum mana-mana pembelian saham, pelabur akan mengikut apa yang guru pengurusan dana Peter Lynch memanggil "gerudi dua minit," yang digariskan dalam bukunya "One Up on Wall Street". meliputi mengapa anda membeli saham syarikat (peluang), apa yang perlu berlaku untuk syarikat berjaya (metrik kejayaan asas) dan sebarang potensi yang akan menghalang tesis pelaburan anda dari bermain.

Jika anda tidak mempunyai kad indeks di tangan untuk setiap kedudukan stok anda, buat sekarang sekarang supaya ia bersedia untuk pemeriksaan portfolio anda yang seterusnya.

4. Menutup kelas aset anda

Pelbagai adalah rempah-rempah hidup dan ramuan utama bagi pelabur yang ingin mengelakkan pencernaan yang disebabkan oleh pasaran.

Portfolio yang pelbagai yang mengandungi pelbagai aset (tunai, bon, saham) dengan ciri-ciri yang berbeza (contohnya saham kecil dan syarikat besar, ekuiti asing dan domestik, pertumbuhan dan objektif pelaburan pelaburan) akan membantu mengekalkan volatiliti portfolio sekurang-kurangnya.

Untuk resipi peruntukan aset yang mudah diikuti, periksa campuran pelaburan dan saiz bahagian dalam dana bersama sasaran yang ditawarkan oleh syarikat seperti Vanguard dan Fidelity. Dana sasaran sasaran mengambil kira tempoh masa pelabur (seperti tahun persaraan yang dijangka) dan merangka campuran aset yang sesuai untuk mencapai matlamat.

»LEBIH: Bagaimana untuk melabur 401 (k)

5. Laraskan penjajaran portfolio anda

Oleh kerana pulangan pasaran berkembang dan berkontrak dari masa ke masa, begitu juga dengan saiz pelaburan anda dengan teliti diukur untuk membakar pai aset yang sempurna. Ini memerlukan membuat penyesuaian berkala untuk menyusun semula - atau pengimbangan semula, dalam cara melabur - portfolio anda.

Rebalancing melibatkan penjualan sebahagian daripada pelaburan yang telah melampaui sasaran peruntukan mereka dan menggunakan hasil untuk meningkatkan kedudukan dalam kategori yang telah menjadi kurang berat. Sekiranya anda mempunyai alat 401 (k) melalui majikan anda, pengimbangan semula sering hanya mengenai beberapa klik. Tetapi jangan keterlaluan. Melainkan kategori pelaburan melangkau lebih daripada 5% daripada peruntukan sasaran, menyesuaikan sekali setahun adalah banyak.

Banyak pembekal 401 (k) membenarkan pelan peserta membuat jadual (contohnya setiap tahun atau suku tahunan) untuk pengimbangan semula automatik. Jika ada, ambil kesempatan. Penasihat robo terbaik juga menawarkan pengimbangan semula automatik sebagai sebahagian daripada perkhidmatan pengurusan portfolio mereka.

» LEBIH: Penasihat robo terbaik

6. Berdamai dengan orang yang kalah

Langkah terakhir ini mungkin menyakitkan, tetapi sudah tiba masanya untuk mengumpulkan keberanian untuk menghadapi stinker dalam portfolio anda.

Menjual pelaburan yang hilang yang anda pegang dalam akaun yang boleh dikenakan cukai boleh menjadi tiket untuk pemecatan cukai apabila anda memfailkan pulangan 2016 anda.Manuver yang dipanggil penebusan cukai membolehkan anda menggunakan kerugian pada pelaburan yang anda jual untuk mengimbangi (lebih rendah atau bahkan menghapuskan) sehingga $ 3,000 daripada cukai yang anda akan dibayar atas keuntungan pelaburan atau pendapatan biasa.

» LEBIH: Balikkan pelaburan yang kalah kepada rehat cukai

Di sini, sedikit kendali diri dijamin: Masa, khususnya jangka masa pelaburan yang panjang, menyembuhkan banyak luka. Walaupun 2016 mungkin tidak baik kepada stok setakat ini, dipilih dengan bijak, syarikat mantap akhirnya pulih dan terus berkembang.

Luangkan masa beberapa minit pemeriksaan portfolio anda dengan mengambil nafas dalam, menenangkan nafas dan mengulangi pelabur uber-investor ini Warren Buffett belajar dari mentornya, ahli ekonomi Benjamin Graham: "Harga adalah apa yang anda bayar; nilai adalah apa yang anda dapat."

Dayana Yochim adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi: Email: [email protected]. Twitter: @DayanaYochim.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh USA Today.

Imej melalui iStock.