10 Kawasan Metro A.S. yang Meminjam Pintar - dan 10 Itu Tidak
Metro Simulator 2020 ► Осторожно, двери закрываются
Isi kandungan:
- Mengenai kajian ini
- Penemuan utama
- 10 kawasan metro A.S. yang meminjam yang paling bijak
- 10 kawasan metro A.S. yang meminjam paling pintar
- Bagaimana untuk menguruskan hutang anda
- Metodologi
Hutang pengguna telah menjadi sinonim dengan cara hidup Amerika. Dari New York ke Los Angeles dan setiap bandar di antara kita, kita sudah terbiasa hidup dalam warna merah. Malah, menurut analisis Investmentmatome, rumah tangga Aero rumah purata yang terhutang membawa $ 15,191 dalam hutang kad kredit pada April 2014. Itu adalah baki penting dan mahal untuk dilancarkan setiap bulan.
Tetapi penting untuk diingat bahawa hutang tidak buruk. Kami menggunakan kredit untuk membiayai pembelian penting seperti kereta, rumah dan pendidikan kolej. Jadi, bagaimanakah anda tahu berapa banyak yang terlalu banyak tentang hutang? Dua indikator penting adalah tahap hutang dan skor kredit, jadi Investmentmatome menganggap faktor-faktor tersebut dan mencipta Skor Peminjaman Pintar. Kajian ini mengkaji 136 kawasan metropolitan di A.S., dan dengan membandingkan VantageScores ke tahap hutang sebagai peratusan pendapatan isi rumah, kita dapat memahami bagaimana penduduk mengendalikan hutang.
Berminat dengan kajian Investmentmatome yang akan datang? Klik di sini untuk mendapatkan kemas kini yang dihantar terus ke peti masuk anda.
Mengenai kajian ini
Untuk mencipta Markah Peminjaman Pintar setiap kawasan, Investmentmatome menjawab soalan berikut:
1. Berapa banyak penduduk yang meminjam berbanding dengan pendapatan mereka? Satu cara untuk mengetahui sama ada penduduk meminjam pintar adalah meletakkan purata kadar hutang dalam konteks. Kami membahagikan jumlah rata-rata hutang pengguna kawasan metro ke dalam pendapatan isi rumah median untuk mendapatkan lebih baik dari tempat-tempat yang membawa beban yang benar-benar berat. Nisbah purata hutang purata kepada pendapatan isi rumah median menunjukkan bahaya di kaki langit. Nota Nerd: Peratusan ini sepatutnya tidak ditafsirkan sebagai nisbah hutang-ke-pendapatan kawasan metro. Juga, ingat bahawa tahap hutang purata yang dianalisis oleh Investmentmatome lakukan tidak termasuk hutang gadai janji, tetapi lakukan termasuk hutang pada kad kredit, pinjaman kereta dan pinjaman peribadi.
2. Bagaimanakah penduduk menguruskan pembayaran hutang mereka?Skor kredit adalah penunjuk tentang bagaimana orang menguruskan hutang mereka. Kami menggunakan VantageScore, pesaing utama untuk skor kredit FICO. Seperti model FICO, VantageScores jatuh antara 300-850, dengan bilangan yang lebih tinggi, skor yang lebih baik.
Penemuan utama
- Peminjaman pintar bukan hanya tentang jumlah yang dipinjam. Hutang pengguna rata-rata 10 metros yang meminjam yang paling bijak ialah $ 25,480, manakala purata untuk 10 bidang yang tidak meminjam pintar ialah $ 26,520 - perbezaan hanya $ 1,040.
- Tetapi peminjaman pintar juga tidak semata-mata didorong oleh pendapatan. Sebagai contoh, Washington, D.C., kawasan metro dengan pendapatan isi rumah median tertinggi pada tahun 2012 mempunyai Skor Peminjaman Pintar ketujuh tertinggi. Di tempat keenam adalah kawasan Metro Cedar Rapids di Iowa, yang menduduki tempat ke-24 dalam pendapatan isi rumah medan, tetapi mempunyai purata VantageScore 23 mata lebih tinggi daripada modal negara. Ini mendorong orang bahawa semua peringkat pendapatan boleh meminjam pintar jika mereka menguruskan pembayaran dengan berkesan.
- VantageScore purata kebangsaan pada 2013 ialah 681, menurut Experian. Sembilan daripada 10 kawasan metro yang meminjam yang paling bijak melebihi penanda aras ini, tetapi tidak ada kawasan metro yang meminjam yang paling pintar menerima skor purata itu.
- Metros yang meminjam yang paling pintar tersebar di seluruh negara. Empat daripada 10 metros dengan Skor Pinjaman Pintar tertinggi terletak di Midwest.
- Kesemua 10 kawasan metro yang meminjam paling pintar adalah di Selatan. Kawasan Metro di Georgia dan Louisiana menguasai senarai itu.
10 kawasan metro A.S. yang meminjam yang paling bijak
| Kawasan Metro | Negeri | Purata VantageScore | Purata hutang pengguna (tidak termasuk gadai janji) | Pendapatan isi rumah median | Purata hutang sebagai% daripada pendapatan median | Skor Pinjaman Pintar | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | HI | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-Selatan Burlington | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Green Bay | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
10 kawasan metro A.S. yang meminjam paling pintar
| Kawasan Metro | Negeri | Purata VantageScore | Purata hutang pengguna (tidak termasuk gadai janji) | Pendapatan isi rumah median | Purata hutang sebagai% daripada pendapatan median | Skor Pinjaman Pintar | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | CIK | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GA-LA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florence | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Bagaimana untuk menguruskan hutang anda
Tidak kira di mana anda tinggal, bergelut dengan hutang pengguna tidak perlu menjadi kenyataan anda. Gunakan petua di bawah sebagai langkah pertama ke arah masa depan kewangan yang lebih baik. Pastikan anda melihat pautan untuk sumber dan alat untuk memulakan anda.
- Meminjam terlalu banyak berbanding pendapatan isi rumah boleh menimbulkan masalah besar terhadap kewangan keluarga. Membayar baki kad kredit akan pergi jauh ke arah mengangkat beban.
- Jika kredit anda baik, pertimbangkan untuk memindahkan baki kepentingan tinggi anda ke kad 0%. Ini boleh menjimatkan banyak wang untuk kepentingan anda selagi anda membayar caj sebelum promosi 0% berakhir.
- Menyatukan hutang faedah tinggi dengan pinjaman peribadi adalah satu lagi cara untuk menjimatkan wang dengan faedah dan mempermudah proses pembayaran balik hutang.
- Sekiranya keadaan kewangan anda terasa luar biasa, bercakap dengan kaunselor kredit yang bereputasi boleh membantu. Lawati Yayasan Kebangsaan untuk Kaunseling Kredit untuk mencari kaunselor kredit di kawasan anda.
- Meningkatkan skor kredit anda adalah satu langkah yang baik untuk mendapatkan kadar yang paling baik terhadap pinjaman. Membayar bil tepat pada waktunya dan mengurangkan hutang kad kredit adalah dua tindakan paling penting yang boleh diambil oleh pengguna untuk meningkatkan skor mereka.
Metodologi
Untuk mencipta Skor Pinjaman Pintar kami, kami bermula dengan membahagikan hutang pengguna purata setiap kawasan metro ke dalam pendapatan isi rumah mediannya. Ini mencipta peratusan yang menunjukkan berapa banyak bandar yang meminjam (secara purata) dalam hutang pengguna berbanding pendapatan isi rumah median dan menyumbang 50% daripada Skor Pinjaman Pintar.
50% yang lain adalah berdasarkan kepada VantageScores, yang termasuk dalam Skor Peminjaman Pintar kerana tingkah laku utama yang mempengaruhi skor ini adalah sejarah pengguna dengan membuat pembayaran bil tepat pada masa dan menyimpan baki kad kredit yang rendah. VantageScore yang tinggi menunjukkan bahawa pengguna di kawasan itu meminjam dan menguruskan hutang dengan bijak.
Jumlah hutang pengguna purata dan VantageScores adalah dari Experian (semasa sehingga Februari 2014), manakala pendapatan isi rumah median adalah dari Banci Amerika Syarikat Suruhanjaya Amerika Syarikat Tahun Anggaran 1 Anggaran, melaporkan S1901. Dalam beberapa kes, Experian dan banci kawasan metro yang disenaraikan ' nama berbeza. Untuk konsistensi, Investmentmatome menggunakan nama-nama kawasan metro kerana ia muncul dalam banci.
Set data asal termasuk 143 kawasan metro, tetapi tujuh dikecualikan kerana data tidak lengkap untuk semua pembolehubah.
Minneapolis, Minnesota, kaki langit melalui Shutterstock
