Anuiti Pembayaran Anuiti Definisi & Contoh |

Apa itu:

anuiti bayaran segera (juga dipanggil anua langsung premium tunggal atau SPIA) yang mula membuat pembayaran kepada pemilik dengan serta-merta (dalam satu tahun pembelian).

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Anuitas adalah kontrak di mana seorang pelabur membuat bayaran sekaligus kepada syarikat insurans, bank atau institusi kewangan lain yang sebaliknya bersetuju untuk memberi pelabur sama ada bayaran sekaligus yang lebih tinggi pada masa akan datang atau satu siri pembayaran yang dijamin.

Pinjaman anuiti anu biasa mula menerima pembayaran selepas tempoh penyerahan berakhir dan pelabur sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun. Tetapi anuiti segera mempunyai sedikit atau tiada tempoh penyerahan. Ini bermakna pemilik mula menerima bayaran sebaik sahaja dia membeli anuitas dan terus menerima mereka sehingga dia meninggal.

Untuk memahami bagaimana ini berfungsi, mari kita asumsikan anda ingin menjamin pembayaran bulanan sebanyak $ 1,000 setiap bulan selagi anda hidup sekarang bahawa anda telah bersara. Syarikat insurans mungkin memerlukan anda mendepositkan, katakan, $ 100,000 sekarang untuk mendapatkan anuitas serta-merta yang menjamin yang diingini aliran pendapatan masa depan, dan pembayaran akan mula mengalir kepada anda dalam masa setahun. Di dunia nyata, saiz pelaburan asal, syarat kontrak anuiti dan kadar faedah menentukan bayaran bulanan. Tidak seperti IRA, tidak ada sekatan tentang berapa banyak pelabur boleh mengenakan anuitas.

Penting untuk diperhatikan bahawa sebahagian daripada pembayaran bulanan dari SPIA yang tidak dipegang dalam akaun persaraan dianggap sebagai pengembalian pokok dan tidak dikenakan pajak. Anuiti serta-merta juga tidak dikenakan penalti IRS sebanyak 10% jika pemilik membuat pengeluaran sebelum umur 59 1/2.

Kebanyakan pembayaran anuiti terhenti apabila kematian annuitant, dan syarikat insurans menyimpan apa sahaja yang tersisa. Oleh itu, saiz bayaran bulanan anuiti juga merupakan pantulan pertaruhan syarikat insurans pada dasarnya membuat keputusan sama ada annuitant akan mati sebelum anuitas dibayar sepenuhnya. Walau bagaimanapun, sesetengah syarikat insurans menawarkan pilihan kehidupan-plus-lima atau hidup-sepuluh, di mana pembayaran anuiti pergi ke benefisiari pemilik selama lima atau sepuluh tahun selepas kematian pemilik.

Mengapa Matters:

dan pelabur yang mampu memberikan akses kepada prinsipal mereka dan mahu menjamin pendapatan bulanan dan faedah cukai dan berada dalam persekitaran kadar faedah tinggi adalah pelabur SPIA yang optimum.

Para pelabur yang bijak harus mempertimbangkan beberapa kekurangan penting untuk anuiti secara umum. Untuk satu, bahagian pembayaran yang dikenakan cukai dari anuiti serta-merta biasanya dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan biasa pemilik (bukannya kadar keuntungan modal jangka panjang yang lebih rendah). Tambahan pula, apabila seorang benefisiari mewarisi anuitas, dia dikenakan cukai ke atas keuntungan anuiti pada kadar cukai biasa dan bukannya mengambil langkah demi langkah seperti yang berlaku jika dia mewarisi saham dana bersama.

Tidak seperti deposit bank, FDIC atau agensi lain tidak menginsuranskan anuiti, dan jika penerbit menjadi muflis, anuitas dapat kehilangan beberapa atau semua nilainya. Oleh itu, adalah penting untuk mempertimbangkan kelayakan kredit penerbit apabila membeli-belah untuk anuiti. Perkhidmatan Rating Terbaik, Moody's dan Standard & Poor memberikan perkhidmatan ini.

Yuran juga merupakan sumber utama kontroversi bagi anuiti. Terdapat sering beban depan, cukai negeri, yuran tahunan berdasarkan peratusan nilai akaun, penalti pengeluaran awal, dan lain-lain, dan mereka boleh mengimbangi banyak atau semua kelebihan cukai anuiti. Menekankan taktik jualan dan pendedahan yang tidak terlalu telus juga mencemarkan imej anuiti, jadi pelabur yang bijak pasti akan membaca bahan-bahan pendedahan ini dan menanyakan banyak soalan kepada perunding kewangannya.

Walaupun anuitas segera (anuitas dalam umum) adalah kontroversi, mereka mungkin pertaruhan baik untuk beberapa pelabur pendapatan. Pada akhirnya, kesesuaian anuiti segera bergantung kepada matlamat kewangan pelabur, keadaan cukai dan jenis anuitas yang tersedia. Permintaan inflasi dan kadar faedah boleh menjejaskan jenis anuiti pelabur memilih, seperti kehendak pelabur untuk tanggungan dan warisnya.