10 Perkara Broker Dalam Talian Anda Tidak Akan Beritahu Anda

Orang Amerika yang melabur di luar pelan persaraan tempat kerja sering berbuat demikian melalui akaun broker dalam talian. Ini biasanya merupakan akaun IRA atau, jika itu adalah maxed out, akaun yang boleh dikenakan cukai.

Ada banyak yang boleh dikatakan untuk broker dalam talian, yang sebahagian besarnya menggantikan broker saham tradisional. Syarikat-syarikat ini membenarkan para pelabur dengan cepat dan murah meletakkan perdagangan melalui komputer (dan semakin, telefon bimbit).

Walau bagaimanapun, seperti mana-mana perkhidmatan, penting untuk membaca cetakan halus. Dalam banyak kes, anda akan dapati 10 perkara yang dikebumikan di sana:

1. Anda mungkin membayar yuran tidak aktif

Sesetengah - tetapi tidak semua - broker memerlukan sejumlah perdagangan sebulan, suku atau tahun. Sekiranya anda gagal, anda mungkin membayar yuran tidak aktif, yang biasanya bernilai dari $ 50 hingga $ 200.

Pastikan anda membaca jadual bayaran broker untuk memastikan anda dapat memenuhi keperluan minimum. Dalam beberapa kes, minimum perdagangan akan diketepikan jika anda berada di atas baki tertentu; dalam yang lain, anda perlu melaksanakan beberapa set perdagangan dan memenuhi baki akaun yang diperlukan.

2. Menukar broker adalah lebih mudah daripada yang anda fikirkan

Menukar broker boleh menjimatkan wang dan meningkatkan pulangan anda. Tetapi tidak ada yang menyukai kerumitan pentadbiran akaun bergerak; mengisi aplikasi dalam talian dan membiasakan diri dengan broker baru, dengan platform dagangan dan alat baru, tidak menyenangkan.

Walau bagaimanapun, hari ini, pensu pertukaran adalah lebih mudah berbanding sebelum ini. Permohonan dilakukan secara dalam talian dan wang dipindahkan secara lancar dan elektronik. Anda juga boleh memindahkan sebahagian besar aset seperti yang, bermakna anda tidak perlu menjual pelaburan anda sebelum pemindahan. FINRA mempunyai gambaran yang baik tentang proses pemindahan akaun.

Investmentmatome adalah alat percuma untuk mencari kad kredit terbaik, kadar cd, simpanan, akaun cek, biasiswa, penjagaan kesihatan dan syarikat penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimumkan ganjaran anda atau meminimumkan kadar faedah anda. Arielle O'Shea

Cari broker terbaik

• Memahami gaya pelaburan anda
• Kurangkan ciri yang anda perlukan
• Buka dan dana akaun anda

Bandingkan Broker

3. Anda akan membayar untuk memindahkan wang

Titik di atas datang dengan satu kaveat: Kebanyakan broker mengenakan bayaran pemindahan akaun sebanyak $ 50 hingga $ 75. Itulah kos untuk memindahkan akaun penuh anda; Sekiranya anda ingin memindahkan hanya sebahagian, anda mungkin akan membayar kurang.

Terdapat juga yuran akaun lain yang anda ingin perhatikan, untuk perkara seperti perdagangan yang dibantu oleh broker, penyata kertas dan menutup akaun IRA. Dan dalam beberapa kes, broker akan mengenakan tambahan untuk penyelidikan, data streaming dan alat dagangan premium.

4. Penasihat robo mungkin lebih banyak untuk kurang

Penasihat Robo adalah perkhidmatan kewangan yang agak baru yang cepat mengumpul stim. Perkhidmatan ini menguruskan wang pelabur melalui algoritma komputer untuk bayaran yang kecil, biasanya menggunakan dana yang didagangkan oleh bursa pertukaran asing (ETF).

Broker besar seperti Vanguard dan Charles Schwab telah melancarkan senjata robo-penasihat; Kesetiaan sedang menguji versi sendiri. Permulaan yang lebih kecil seperti Betterment and Wealthfront telah cepat mengumpulkan asas pelanggan yang mengagumkan; Aset penambahbaikan di bawah pengurusan meningkat daripada $ 2 bilion kepada lebih daripada $ 3 bilion pada tahun 2015 sahaja.

Penasihat Robo bukanlah untuk semua orang, kerana pelabur sendiri sebahagian besarnya tidak aktif. Mereka juga biasanya tidak melabur dalam saham individu atau dana bersama. Tetapi jika anda pemilik akaun broker dalam talian dan anda melabur dalam dana bersama yang sama atau ETF setiap bulan, anda mungkin mempertimbangkan penyelesaian yang diuruskan ini. Dalam beberapa kes, kos pengurusan dan nisbah perbelanjaan ETF akan kurang daripada nisbah perbelanjaan dana bersama yang dikendalikan seperti dana tarikh sasaran.

5. Minimum pelaburan mungkin lebih tinggi daripada minimum broker

Terdapat beberapa broker yang tidak memerlukan pelaburan minimum; ini termasuk TD Ameritrade, OptionHouse dan TradeKing. Tetapi dana bersama dan dana indeks mungkin memerlukan pelaburan minimum sebanyak $ 1,000 atau lebih. Jika anda tidak dapat menemuinya, wang anda boleh duduk di dalam akaun pembrokeran anda secara tunai sehingga anda boleh.

Itu tidak begitu buruk, tetapi anda harus tahu bahawa broker dalam talian cenderung membayar kadar faedah pada wang tunai yang lebih rendah daripada yang anda peroleh dalam akaun simpanan dalam talian - dalam beberapa kes, 0.05% atau kurang. Ini bermakna jika pelaburan yang anda minati mempunyai minimum yang anda tidak dapat mencapai, anda lebih baik membina sebatang wang tunai dalam akaun simpanan, kemudian memindahkannya sekali setelah anda mempunyai cukup.

Beberapa alternatif: Terdapat dana indeks yang boleh dibeli sekurang-kurangnya $ 100 (Charles Schwab dikenali untuk pemilihannya di sini; broker mempunyai minimum $ 1,000 tetapi membuangnya dengan pemindahan bulanan automatik sebanyak $ 100 atau lebih). Juga, sesetengah ETF, yang didagangkan seperti stok, boleh dijumpai di bawah $ 100 sesaham.

6. Anda boleh berdagang bebas komisen

Aplikasi seperti Robinhood dan Loyal3 membolehkan pelabur membeli stok (dan, dalam kes Robinhood, ETF) sepenuhnya percuma. Terdapat kelemahan: Mereka tidak datang dengan loceng dan peluit broker dalam talian biasa - tidak ada platform dagangan, contohnya - dan Loyal3 khususnya mempunyai pemilihan pelaburan yang sangat terhad. Tetapi jika kos adalah kebimbangan utama anda, kedua-dua aplikasi semestinya bernilai diperiksa.

Satu lagi pilihan untuk dagangan bebas komisen: Merrill Edge.Pelanggan yang mengekalkan baki gabungan sekurang-kurangnya $ 25,000 dalam akaun deposit Bank of America mereka dan akaun sendiri yang diarahkan Merrill Edge layak sehingga 30 perdagangan percuma sebulan.

7. Sukar untuk layak untuk promosi

Persaingan broker dalam talian adalah sengit, jadi kebanyakan syarikat cuba menarik pelanggan baru dengan tawaran promosi. Tetapi untuk melayakkan tawaran terbaik, anda perlu memenuhi keperluan deposit tinggi, dalam beberapa kes di utara $ 50,000.

Jika anda boleh melakukannya - dengan melancarkan lebih lama 401 (k), misalnya, atau mengalihkan akaun pembrokeran anda dari satu pembekal kepada yang lain - anda akan sering mendapat bonus tunai dan perdagangan percuma untuk masa yang terhad.

8. Platform perdagangan broker tidak terbuka kepada semua orang

Dalam banyak kes, broker akan menawarkan dua pilihan dagangan: Semua pelanggan akan mempunyai akses kepada platform dengan jumlah ciri yang terhad atau mempunyai keupayaan untuk berdagang melalui laman web broker. Platform perdagangan premium kedua boleh didapati hanya untuk pelanggan yang memenuhi baki minimum atau yang menjalankan sejumlah minimum perdagangan.

Walau bagaimanapun, terdapat broker yang menawarkan sejumlah platform dagangan kepada semua pelanggan - TD Ameritrade dikenali untuk ini, dan pilihan perdagangan premium seperti thinkerswim dan Arkitek Perdagangan adalah salah satu sebab ia menjauhkan diri dengan mengecas komisen yang agak tinggi.

9. Jika anda mengalami penipuan akaun, anda mungkin bertanggungjawab atas kerugian

Menurut Akta Pindahan Dana Elektronik, jika akaun bank anda dilanggar atau kad debit anda hilang atau dicuri, liabiliti anda adalah terhad kepada $ 50, selagi anda melaporkan kehilangan atau kecurian dalam tempoh dua hari perniagaan.

Akaun broker dalam talian tidak menikmati perlindungan persekutuan yang sama. Walaupun kebanyakan pembrokeran melakukan penggantian kepada pelanggan jika akaun mereka dilanggar atau dikompromikan kerana kegiatan tidak sah, airnya keruh di sini. Dalam sesetengah kes - terutamanya jika anda dianggap lalai, yang boleh menjejaskan klik phishing yang mudah - anda mungkin bertanggungjawab terhadap kerugian anda. Terpulang kepada anda untuk meminta broker anda mengenai dasarnya. Inilah caranya melindungi akaun broker anda daripada penipuan.

10. Anda boleh berdagang ETF bebas komisen

Perdagangan ETF seperti stok; oleh itu, mereka berada di bawah seksyen saham komisen jadual bayaran broker. Oleh itu, jika purata kos dolar menjadi ETF (iaitu, anda melabur sejumlah wang secara tetap), anda boleh membayar komisen perdagangan setiap kali. Jika komisyen itu $ 9.95, dan anda melabur $ 100, anda akan kehilangan hampir 10% dari bahagian atas.

Tetapi beberapa broker mempunyai senarai panjang ETF tanpa komisyen. Sekiranya ETF adalah pilihan pelaburan anda, anda akan mahu memilih broker seperti ini. Jika anda melabur dalam ETF dan broker anda sedang menunaikan komisen, anda mungkin ingin mempertimbangkan bertukar. (Ini adalah pilihan laman web kami untuk broker dalam talian terbaik untuk ETF tanpa komisyen.)

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @intenhea.

Imej melalui iStock.