12 Tanda Perancang Kewangan Anda Adalah Bernie Madoff Seterusnya

Bernie Madoff mencipta penipuan pelaburan terbesar dalam sejarah AS kerana orang melemparkan wang di sesuatu yang tidak wujud. Namun skim Ponzi yang menipu orang dari $ 20 bilion dan beberapa dekad yang berlanjutan mungkin telah runtuh lebih awal jika orang telah mengajukan beberapa pertanyaan, soalan yang harus Anda tanyakan.

Dalam 12 cara yang mengejutkan, anda dapat memastikan anda tidak menjadi mangsa kembar Bernie Madoff.

"Masalah Madoff telah berlaku beberapa kali," kata Mitra Urusan Greenberg & Bass James R. Felton, yang bersama-sama menulis laporan khas, "Trend Litigasi Kebangkrutan di California." "Ini mungkin bukan hanya kesalahan perancang yang meletakkan orang ke dalam ini, tetapi ia sekurang-kurangnya sedikit kesalahan orang yang tidak mengambil langkah mundur dan berkata, 'Ini sedikit terlalu baik untuk menjadi kenyataan' - Bukan 50% kesalahan mereka, tetapi mungkin 10%. "

Skim Ponzi melibatkan web pelabur yang mendapat manfaat daripada mereka yang datang di belakang mereka. Oleh kerana skim ini mengumpul orang, ia menunjukkan keuntungan palsu. Tidak perlu dikatakan, sesetengah penipu terbaik mempunyai keupayaan untuk menipu sejumlah besar orang daripada kekayaan mereka dengan membuat mereka merasakan sesuatu adalah jackpot yang akan datang. Madoff menemui satu cara untuk menjaringkan kepercayaan intim dari beberapa yang paling kaya di dunia. Pada umumnya, perancang kewangan yang diperakui mempunyai kod etika untuk hidup. Walau bagaimanapun, selalu terdapat beberapa orang yang menari di sekitar peraturan. Tetapi dengan 12 soalan ini, anda boleh melindungi wang anda dan masa depan kewangan anda:

1. Jika mereka tidak dapat memberitahu anda di mana wang anda akan diadakan. Jika seseorang baru saja bertanya kepada Madoff, "Siapa yang memegang wang saya?" mereka mungkin telah mendedahkannya dan belajar kebenaran sebelum mereka kehilangan telur sarangnya, kata Michael Nadler, presiden Nadler Financial Group, Inc. di Deerfield, Ill.

Harus ada pemisahan tugas antara orang yang mengambil hak penjagaan aset dan penasihat itu.

"Ia harus dipegang oleh firma pembrokeran utama (seperti) Charles Schwab, TD Ameritrade" atau firma yang merupakan ahli Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti, kata Nadler. Apabila Madoff mempunyai wang yang dihantar terus kepadanya, ia menjadikannya penjaga dan penasihat, yang membolehkannya membuat kenyataan fiksyen dan berpura-pura wang itu ada ketika tidak.

2. Anda diminta untuk membuat pemeriksaan kepada seseorang selain penjaga.

Jika wang anda akan dipegang oleh Charles Schwab, itu adalah cek anda. Tiada siapa lagi. Juga, jangan sekali-kali menyerahkan wang kepada penasihat pelaburan - melainkan jika anda ingin membiayai yacht funder penasihat. 3. Jika anda tidak mendapati bukti bahawa mereka didaftarkan di mana mereka mengatakannya.

Tanya: "Adakah anda penasihat pelaburan berdaftar dan dengan siapa?" Kemudian, semak. Mereka harus didaftarkan sama ada melalui Suruhanjaya Bursa Sekuriti A.S., negara (jika mereka kecil), atau, jika mereka berdasarkan komisen, melalui Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan. "Jika mereka memanggil diri sebagai penasihat, dan mereka mengenakan bayaran, tetapi berkata, 'Tidak, kami tidak berdaftar dengan SEC atau jabatan sekuriti negeri,' itu masalah," kata Nadler. 4. Sekiranya seseorang mempunyai rekod atau isu pengawalseliaan

di laman web SEC atau Industri Kawal Selia Industri Kewangan. "Jika anda melihatnya, anda harus berlari, ini bermakna orang itu mempunyai sejarah masalah," kata Nadler. Melakukan ketekunan wajar anda

Berikut adalah tiga langkah yang anda boleh ambil untuk mengetahui lebih lanjut mengenai perancang kewangan anda.

Cari sejarah disiplin dan aktiviti penguatkuasaan melalui alat bantu perkongsian percuma FINRA.

1. Alat ini termasuk kes yang dibawa oleh Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), Suruhanjaya Bursa Sekuriti atau pengawalselia sekuriti negeri. "Jika seseorang telah bekerja di lapan majikan yang berbeza selama tempoh lima tahun, anda harus bertanya kepada mereka tentang mengapa mereka sering menukar majikan," kata jurucakap pihak berkuasa George Smaragdis. Dapatkan resume perancang pada fail dengan firmanya, serta sejarah lisannya, dan cari percanggahan. Semak pangkalan data Edgar SEC untuk melihat
2. jika pelaburan yang anda sedang mempertimbangkan didaftarkan. "Tanya jika mereka dilesenkan dan jika produk didaftarkan, sila semak dengan pengawal selia untuk memastikan … Kebanyakan penipuan melibatkan individu yang tidak berlesen, menjual produk tidak berdaftar, atau kedua-duanya," kata Smaragdis. Jika anda tidak melihat kenyataan dengan nama anda di atasnya
3. dari firma pembrokeran, dapatkan kembali wang anda. Juga, firma broker hendaklah menghantar kenyataan secara langsung kepada anda, bukan penasihat anda. 6. Adakah seseorang menjamin sesuatu yang tidak masuk akal? Jika kadar pasaran memberikan 3% atau 4%, dan orang menjanjikan 12%, 15% atau lebih, meminta anda untuk membuat wang dengan cepat, atau mahu anda untuk membuat cek yang boleh dibayar ke akaun luar negara, kemungkinan anda menyaksikan skim Ponzi. Tanya betapa selamatnya pelaburan itu dan bagaimana anda boleh mendapatkan kembali modal anda. Adakah orang tidak selesa menjawab soalan anda? Dan ingatlah, tiada apa-apa jaminan.

"Dengan Madoff, orang mendapat konsisten 10 atau 12% pada wang mereka … Apabila anda mendapat peratusan yang sama selama beberapa tahun setiap bulan, ia tidak menambah," kata Felton. 7. Jika mereka memanggil dengan tip panas atau peluang seumur hidup sekali, dapatkan kasut lari anda. "Itu bukan perancangan kewangan, itulah broker yang cuba menggulung anda dengan sesuatu, kecuali jika anda melakukan usaha yang wajar, saya tidak akan memberi mereka wang untuk melabur," kata Nadler. Anda berkongsi keuntungan pelaburan atau keuntungan modal dengan penasihat kewangan (kecuali mereka adalah dana lindung nilai). Berkongsi yuran peratusan dengan penasihat anda berdasarkan aset adalah OK, tetapi anda tidak patut dikenakan berdasarkan keuntungan anda. Dana lindung nilai boleh mendapat 20% daripada keuntungan, tetapi seorang penasihat tidak perlu mengenakan cara itu. Yuran pengurusan aset yang berlebihan adalah lebih daripada 1.5% setahun, kata Nadler.

9. Penasihat anda meminta anda menandatangani sesuatu yang kosong

atau tidak sepenuhnya diisi. Anda tidak akan menandatangani cek kosong, adakah anda? Jangan menandatangani apa-apa bentuk yang boleh diganggu kemudian. "Mereka boleh mengisi arahan wayar untuk mengembalikan wang ke akaun bank mereka sendiri," kata Nadler. "Semua perkara ini kelihatan begitu jauh, ia sukar dipercayai, tetapi ia berlaku." 10. Jika mereka meminta kepada anda kuasa penuh kuasa.

Mereka tidak sepatutnya memerlukannya, dan mereka tidak boleh meminta. Kuasa kuasa terhad adalah OK; ia memberi mereka keupayaan untuk berdagang pada akaun anda. Tetapi kuasa penuh peguam memberi mereka keupayaan untuk menulis cek atau mengeluarkan wang dari akaun anda. Maka sesiapa pun di dalam firma mereka boleh berjalan dengannya. 11. Jika penasihat sudah tahu apa yang anda perlukan sebelum berunding dengan anda.

Penasihat bukanlah pembaca minda dan harus bertanya kepada anda soalan untuk menentukan keperluan tepat anda. "Berhati-hatilah apabila penasihat mencadangkan produk yang khusus kepada syarikat mereka," kata Daniel Courson, penasihat kewangan dengan Pengurusan Kewangan Keselamatan Inc. Florida Tengah. Tanya jika syarikat memiliki sebarang produk proprietari. 12. Mereka tidak boleh memberi anda pemahaman tentang risiko yang akan anda ambil.

Sesetengah pelaburan bermula pada kadar faedah yang lebih tinggi dan slaid kembali kepada kadar miniscule selepas wang anda terkunci. sehingga anda hampir 60. Lain-lain memerlukan minimum akaun. "Jika seseorang memberi anda banyak perbualan cepat dan memberitahu anda berapa banyak yang anda boleh buat, dan tidak memberitahu anda berapa banyak yang anda boleh hilang, itu mungkin tidak baik "kata Susan John, pengerusi Persatuan Kebangsaan Penasihat Kewangan Peribadi (NAPFA), yang mempromosikan nasihat untuk bayaran.

Jawapan Pelaburan: Tanya penasihat untuk mendedahkan bagaimana dia dibayar. Kadang-kadang penasihat kewangan membuat komisen yang lebih gemuk semakin lama wang anda dikunci dalam pelaburan tertentu. Tanya: Adakah mereka berdasarkan komisen (adakah mereka menerima komisen untuk menjual barang-barang seperti produk insurans atau pinjaman), berasaskan bayaran (rata, penahan atau setiap jam), komisen dan yuran berasaskan, adakah mereka membuat gaji ditambah bonus dari firma pembrokeran mereka, dan syarikat mereka memiliki sebarang produk proprietari (dan apa yang mereka ada).