3 Kesalahan Penjimatan Biasa Anda Boleh Betulkan Sekarang

Terdapat fakta yang kurang diketahui mengenai pelaburan: Anda tidak perlu berbuat demikian. Anda hanya perlu melakukannya.

Dan dengan melakukannya, saya bermaksud meletakkan wang ke dalam portfolio terpelbagai secara tetap. Konsistensi, bukannya kemahiran, perkara paling penting di sini.

Tetapi itu sebahagian daripada masalah: Ia adalah perjuangan untuk mencari wang itu, dan walaupun anda melakukannya, berpisah dengannya untuk tujuan yang jauh, sangat tidak jelas sama seperti persaraan boleh secara psikologi sukar. Adakah itu kerana kita melakukan kesalahan itu?

Mungkin. Ia akan menyinggung ke arah yang jelas; iaitu, terdapat perjuangan sebenar yang mempengaruhi kemampuan kita untuk menyelamatkan. Pertumbuhan gaji telah perlahan. Hutang semakin berkembang. Tetapi dengan kurang daripada separuh rakyat Amerika menyimpan secara automatik di luar rancangan tempat kerja dan satu daripada empat pekerja yang kehilangan dolar yang sesuai dengan majikan di dalam rancangan itu, kami juga boleh melakukan lebih baik.

Di sini, tiga kesilapan penjimatan biasa yang mungkin anda buat yang sebenarnya boleh diperbaiki - tanpa pendapatan tambahan:

1. Masuk ke dalam buta perkara ini

Kurang daripada separuh pekerja telah pun cuba mengira berapa banyak wang yang mereka perlukan untuk bersara.

Mari lihat cara lain: Adakah anda membeli kereta tanpa mengetahui berapa kosnya? Cat bilik tanpa melihat warna yang anda gunakan? Langkah di atas kapal terbang tanpa mengetahui di mana ia pergi?

Jawapan kepada kebanyakan soalan itu, bagi kebanyakan orang, tidak. Oleh itu, dalam urat yang sama, jangan tetapkan persaraan anda. Jika anda ingin merancang dan menyimpannya, anda harus mempunyai idea yang kasar tentang berapa banyak kosnya.

Kalkulator persaraan boleh membantu anda di sini - terutama sekali yang memberi anda sasaran tabungan bulanan, dan bukannya satu yang meludahkan telur sarang total yang anda perlu bina. Jumlah yang besar itu mengintimidasi dan terus terang tidak membantu; matlamat bulanan adalah sesuatu yang realistik yang anda boleh bekerjasama (dan, jika anda ingin benar-benar berbutir, anda boleh membahagikannya ke dalam sasaran mingguan dan harian).

2. Mengecilkan duit daripada dolar

Memanggilnya kesan kopi dan kupon, tetapi di mana-mana di sepanjang barisan, kami mula menipu kewangan kami, dan, dengan jujur, ia tidak membantu kami semua. Memotong kopi pagi anda mungkin membuat anda merasa bijak, tetapi realiti itu tidak menambah banyak lagi ke garisan bawah anda. Bergantung kepada berapa kerap anda membeli dan berapa banyak sirap yang terlibat, anda mungkin menjimatkan kurang daripada $ 800 setahun.

Adakah $ 800 banyak wang? Sudah tentu; Saya akan mengambilnya. Dan jika anda boleh dan ingin membuat kopi di rumah, sila lakukan. Tetapi jika karamel setiap hari itu membawa kegembiraan kepada anda, tahu bahawa anda boleh memotong $ 800 dan kemudian beberapa dengan membuat beberapa perubahan yang lebih besar. Cadangan pertama saya: perbelanjaan pelaburan.

Rata-rata, 401 (k) yuran akan menelan belanja pendapatan median, keluarga dua penghasilan hampir $ 155,000 - kira-kira satu pertiga daripada pulangan pelaburan mereka - menurut Demos, organisasi dasar awam. Kos tersebut termasuk perbelanjaan pentadbiran - di mana anda mempunyai sedikit kawalan - tetapi juga nisbah perbelanjaan, yang mana ramai pekerja dapat mengurangkan dengan memilih dana indeks kos rendah atas dana bersama dan dana sasaran sasaran.

Sekiranya 401 (k) anda mempunyai perbelanjaan yang tinggi atau pemilihan pelaburan yang kurang baik, anda juga boleh memaksimumkan dolar yang sesuai dengan majikan dan kemudian membuka IRA untuk sumbangan tambahan. Kemudian cari sumber simpanan besar-lain yang lain: Kurangkan premium insurans anda, atau pertimbangkan bahawa anda mungkin mempunyai terlalu banyak kereta atau terlalu banyak rumah.

3. Belanja sebelum anda menyimpan, bukannya menyimpan sebelum anda berbelanja

Anda mungkin fikir tidak ada perbezaan di antara keduanya, dan jika anda mempunyai wang tanpa had, itu mungkin benar. Tetapi saya meneka bahawa anda tidak, dan realiti situasi yang paling kewangan adalah bahawa jika anda tidak menyimpan terlebih dahulu - biasanya dirujuk sebagai membayar diri anda dan satu sebab mengapa pelan persaraan majikan dengan penangguhan gaji automatik sangat berjaya - anda mungkin tidak selamatkan.

Pada tahun 2016, saya tidak perlu memberitahu anda bahawa bank anda membenarkan anda membuat pemindahan automatik ke akaun simpanan atau ke IRA, dan saya juga tidak perlu memberitahu anda bahawa anda perlu mengambilnya pada teknologi ajaib yang menggerakkan wang melalui udara tanpa mengangkat jari anda. Anda tahu itu.

Tetapi inilah dua perkara yang anda tidak tahu: Satu, banyak majikan sekarang akan meningkatkan auto 401 (k) anda setiap tahun, yang bermakna anda tidak perlu membuat keputusan untuk menyimpan lebih banyak setiap tahun. Idealnya, anda tidak akan terlepas wang; jika anda berbuat demikian, anda boleh menyambung semulanya - tidak ada masalah besar, anda boleh cuba lagi kemudian.

Dan dua, masa perpindahan automatik antara akaun semak dan akaun simpanan atau IRA mungkin penting. Yang lebih awal dalam bulan anda menjadualkan ini, semakin baik. Bukan sahaja anda akan melihat, dan mengutamakan mental dari, baki selepas simpanan dari masa itu, tetapi anda tidak akan mendapat tiga minggu ke dalam bulan itu, merasakan wang tunai, dan mendail semula - atau membatalkan sama sekali - sumbangan itu.

Daftar: Dapatkan maklumat mengenai pelaburan dengan buletin bulanan kami.

Arielle O'Shea adalah seorang penulis untuk Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh Forbes.