3 Tips untuk Mengurus Kepentingan Saham Syarikat anda

Oleh Andrew Comstock

Ketahui lebih lanjut mengenai Andrew pada Tanya Penasihat Investmentmatome

Memiliki stok syarikat anda boleh menjadi cara yang bermanfaat untuk mengambil bahagian dalam kejayaannya. Rasanya gembira untuk mengetahui bahawa anda bukan sekadar pekerja, tetapi pemilik sekeping perniagaan kecil.

Tetapi ada juga kerugian untuk memiliki terlalu banyak stok syarikat anda. Sama ada anda telah membeli saham menerusi pelan pembelian saham pekerja, pelan 401 (k) anda atau beberapa jenis pampasan berasaskan saham, adalah penting untuk memikirkan berapa banyak modal anda yang harus diperolehi daripada majikan anda.

Sesetengah pakar mengatakan anda harus secara aktif mengurangkan pegangan anda apabila mereka melebihi 10% daripada nilai bersih anda. Tetapi ini adalah isu yang rumit yang benar-benar berakar kepada beberapa faktor: ramalan anda tentang masa depan syarikat anda, tarikh persaraan anda yang dirancang dan jumlah kekayaan anda.

Mari lihat lebih dalam tiga faktor ini.

1. Menjadi objektif tentang masa depan syarikat anda

Anda sememangnya berat sebelah, positif atau negatif, tentang prospek syarikat anda. Kebanyakan masa, saya mendapati orang terlalu optimistik mengenai masa depan majikan mereka. Sesungguhnya syarikat anda akan mengalahkan pesaingnya; Lagipun, anda bekerja di sana, bukan?

Jika syarikat anda berada dalam kedudukan yang baik dalam industri yang stabil, anda akan dapat memegang peratusan yang lebih besar stoknya dalam portfolio anda. Anda mungkin lebih konservatif dalam peruntukan anda jika syarikat anda berada dalam industri yang sangat kompetitif atau stoknya tidak menentu.

Anda dapat merasakan bagaimana harga saham syarikat tidak menentu berbanding dengan harga saham syarikat lain dengan meneliti apa yang dipanggil beta stok anda. Banyak laman web kewangan mempunyai maklumat ini. Beta yang lebih besar dari satu bermakna stok anda lebih tidak menentu; beta yang kurang dari satu bermakna ia tidak menentu.

2. Kira tarikh persaraan anda

Tarikh persaraan anda yang dirancang adalah satu lagi faktor penting dalam jumlah stok syarikat yang perlu anda pegang, terutamanya jika anda telah menentukan bahawa ia tidak menentu. Sekiranya anda kurang dari 10 tahun dari persaraan, pertimbangkan mengurangkan pegangan anda di bawah 10% daripada nilai bersih anda. Sekiranya anda mempunyai 20 tahun atau lebih lama sehingga bersara, anda boleh memegang kedudukan yang lebih besar.

3. Pertimbangkan jumlah kekayaan anda

Kebanyakan kita pergi bekerja untuk mendapatkan gaji dan menerima faedah, seperti insurans dan akses kepada rancangan persaraan. Faedah ini mungkin merupakan aset kewangan terbesar anda. Apabila anda menambah stok syarikat untuk campuran itu - mungkin sebagai sebahagian daripada 401 (k) anda - agak sedikit kehidupan kewangan anda boleh bergantung kepada satu sumber.

Apabila menentukan berapa stok syarikat anda dimiliki, pertimbangkan betapa selamatnya anda dalam kedudukan anda dan berapa banyak anda dan keluarga anda bergantung pada gaji, faedah dan stok anda. Sebagai contoh, jika anda pencari nafkah, anda sangat terdedah jika syarikat anda bergelut. Stok boleh menurunkan nilai, menjejaskan persaraan anda, dan anda boleh kehilangan pekerjaan anda. Dalam hal ini, anda mungkin ingin konservatif tentang berapa stok syarikat yang anda pegang. Sebaliknya, jika anda dan pasangan anda bekerja, anda mungkin dapat memegang lebih banyak lagi.

Garisan bawah

Memiliki stok syarikat anda adalah cara terbaik untuk membina nilai bersih anda dan merasa lebih baik untuk pergi bekerja setiap hari. Memelihara peraturan asas dalam minda ini dapat membantu anda memanfaatkan stok syarikat anda tanpa tekanan kewangan yang dapat disertai dengannya.

Andrew Comstock adalah presiden dan ketua pegawai pelaburan Castlebar Asset Management di Leawood, Kansas.

Artikel ini muncul di Nasdaq.

Imej melalui iStock.