4 Kali Apabila Anda Perlu Perancang Kewangan

DIY adalah kemarahan, tetapi terdapat situasi apabila anda perlu memanggil profesional - seperti semasa anda menyusun semula bilik mandi atau membuat semula portfolio pelaburan anda.

Sekiranya anda berurusan dengan bekas, panggil juruelektrik. Tolong. Dan apabila mengurus wang anda, anda mungkin mahu seorang perancang kewangan di tempat kerja.

Apa yang dilakukan oleh perancang kewangan?

Perancang kewangan melihat gambaran besar mengenai wang anda dan mengembangkan pelan komprehensif untuk memenuhi keperluan anda dan matlamat jangka panjang. Sebaiknya, dia boleh menasihatkan anda tentang pelaburan, insurans, perancangan harta tanah dan cukai, antara lain.

Perancang anda mungkin dibayar setiap jam, secara projek, melalui penahan bulanan atau dengan peratusan apa-apa pelaburan yang dikendalikannya bagi pihak anda.

Adakah anda memerlukan perancang kewangan?

Sekiranya kewangan anda agak mudah dan soalan wang anda boleh dijawab dengan carian Google, simpan wang anda dan lengahkan penasihat kewangan. Anda tidak perlu membayar seseorang untuk memberitahu anda supaya terus menyumbang kepada majikan anda 401 (k).

"Adakah anda memerlukan pakar bedah untuk memakai Band-Aid? Adakah anda memerlukan mekanik untuk memasang udara di dalam tayar anda? "Tanya Pedro Silva, penasihat kewangan di Massachusetts. "Kerumitan keadaan harus menentukan berapa banyak bantuan yang anda perlukan."

Berikut adalah empat situasi wang yang berpotensi kompleks yang mungkin menjamin perancang kewangan.

1. Anda akan berkahwin

Kadang-kadang menggabungkan kewangan memerlukan parti yang netral. Seorang perancang kewangan boleh menjadi parti itu, kata Scott Snider, seorang perancang kewangan yang bekerja di Ohio dan Florida.

"Apabila pasangan pertama berkahwin, mereka masih dapat mengetahui bagaimana kedua-duanya beroperasi dari segi wang," kata Snider. "Seorang perancang kewangan boleh membantu mereka bekerja melalui menentukan matlamat mereka, bagaimana mereka melihat wang mereka, dan kemudian kedudukan dan mengutamakan tujuan."

Sebaik sahaja anda mempunyai pelan, anda boleh melaksanakan sendiri dan semak dengan seorang perancang ketika anda mendekati pencapaian lain yang dapat mempengaruhi kewangan anda, seperti memiliki anak.

Seorang perancang juga boleh menentukan sama ada anda dan pasangan anda lebih baik memfailkan cukai bersama atau secara berasingan. Snider mengimbas kembali satu contoh apabila memfailkan kos secara berasingan sebanyak $ 4,200.

2. Anda sedang bercerai

Kebahagiaan yang pernah berlaku tidak semestinya berakhir seperti itu, dan akibatnya dapat mendatangkan malapetaka terhadap kewangan anda. Sebagai permulaan, anda mungkin akan berpindah dari dua pendapatan kepada satu. Anda juga membahagikan aset kewangan - harta, pelaburan dan wang tunai - dan tanggungjawab, seperti sokongan kanak-kanak dan tunjangan.

"Sesiapa yang melalui perceraian perlu mencari peguam yang baik dan perancang yang baik dan pastikan mereka berada di halaman yang sama," kata Snider. "Adakah anda mengalami masalah seperti pasangan anda mengambil semua pegangan tunai tetapi memberi anda IRA pretasi? Mereka bukan perkara yang sama."

Snider berkata peguam yang baik akan berjuang untuk pembahagian aset yang adil dan perancang kewangan akan membantu anda memukul butang set semula dan memikirkan bagaimana untuk menguruskan wang anda ke hadapan.

3. Anda memulakan keluarga

Bayi mahal. Itulah bukan berita kepada ibu bapa, tapi betapa mahalnya mungkin mengejutkan.

Dengan penjagaan kesihatan, pakaian, makanan, mainan, lampin dan penjagaan harian, ibu bapa boleh menghabiskan lebih daripada $ 20,000 hanya pada tahun pertama anak mereka, menurut analisis Investmentmatome baru-baru ini. Tetapi yang paling serius meremehkan kos untuk membesarkan bayi.

Seorang perancang kewangan boleh membantu anda merancang untuk tahun pertama dan seterusnya anak anda. Dia boleh menasihatkan anda untuk mengimbangi simpanan kolej dengan simpanan persaraan dan keutamaan lain, memastikan anda mempunyai tahap kecacatan dan perlindungan insurans hayat yang betul, dan membantu anda meregangkan ringgit anda.

4. Gaji anda semakin meningkat, masa yang besar

Anda tidak hanya mendapat pekerjaan baru, anda mendapat kerja impian anda. Tetapi pertunjukan ini boleh menimbulkan pertanyaan kewangan baru, seperti cara mengendalikan pilihan saham atau mengurangkan beban cukai anda. Seorang perancang kewangan boleh membantu anda menjawab soalan-soalan itu, serta orang lain yang tidak anda anggap.

"Saya membantu membangunkan dan melaksanakan strategi penjimatan dan pelaksanaan cukai untuk memastikan mereka membuat keputusan kewangan pintar mengenai bagaimana mereka mengendalikan pendapatan, faedah dan pelaburan mereka," kata Paul Murray, seorang perancang kewangan di Pennsylvania.

Mencari perancang kewangan?

Anda biasanya mahukan penasihat bayaran yang disahkan, yang juga fidusiari. Penasihat-penasihat ini berikrar untuk bertindak dalam kepentingan terbaik pelanggan mereka sepanjang masa dan tidak menerima komisen untuk menjual produk. Sebaliknya, perancang yang bekerja di komisen dibayar untuk menjual produk kewangan, walaupun produk tersebut tidak sesuai untuk anda.

Persatuan Penasihat Kewangan Peribadi Nasional, Rangkaian Perancangan Garrett dan Rangkaian Perancangan XY adalah tempat yang bagus untuk mencari seorang perancang.

Kelsey Sheehy adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @KelseyLSheehy.