4 Cuti Cukai untuk Pertimbangkan Semasa Pendaftaran Terbuka

Anda mungkin memikirkan musim pendaftaran terbuka sebagai sedikit lebih daripada satu pukulan sekali setahun untuk merapatkan pelan insurans kesihatan anda di tempat kerja. Tetapi majikan sering meletakkan faedah lain untuk dimenangi pada masa itu juga. Sekiranya anda tahu bagaimana untuk mengambil kesempatan daripada mereka, anda boleh membuat beberapa simpanan cukai yang besar.

Banyak faedah sampingan membuka pintu kepada kredit cukai atau potongan jika anda cukup bernasib baik untuk mendapatkannya. Perisian cukai yang paling boleh membantu di sini, tetapi ini adalah empat idea enrolmen terbuka yang dikatakan boleh dibayar pada bulan April.

1. Pendapatan perlindungan melalui FSA

Akaun perbelanjaan yang fleksibel membolehkan pekerja bergerak sehingga $ 2,600 pada 2017 ($ 2,550 pada 2016) secara langsung dari gaji mereka ke dalam akaun hanya untuk perbelanjaan perubatan untuk diri sendiri, pasangan dan tanggungan. Wang itu tidak dikenakan cukai, yang bermaksud seseorang dalam kurungan cukai 25% dapat menjimatkan sehingga $ 650 setahun hanya dengan memindahkan wang ke FSA dan kemudian membayar bil perubatan dari akaun itu.

Terdapat tangkapan, walaupun. FSA adalah susunan penggunaannya atau kalah, kata Chris Chen, perancang kewangan yang disahkan di Strategi Insight Financial di Waltham, Massachusetts. "Anda perlu membelanjakannya pada 31 Dis," katanya.

Apa-apa perkara yang tersisa selepas itu hilang, walaupun sesetengah majikan mungkin menawarkan tempoh tangguh pendek, ramalan yang berhati-hati adalah kunci. Itulah sebabnya anda harus mengelakkan daripada memaksimumkan FSA hanya untuk menjimatkan cukai, kata Marguerita Cheng, CFP dan Ketua Pegawai Eksekutif Blue Ocean Global Wealth di Rockville, Maryland. "Anda boleh berada dalam keadaan di mana anda tidak akan menghabiskan wang itu," katanya.

2. Bayar untuk penjagaan harian bebas cukai dengan FSA penjagaan yang bergantung

FSA bukan hanya untuk penjagaan kesihatan; sering kali sidekick dipanggil penjagaan yang bergantung kepada FSA. "Saya tidak pernah melihat satu yang dilakukan tanpa yang lain," kata Chen.

Penjagaan yang bergantung kepada FSA biasanya berfungsi seperti penjagaan kesihatan FSA tetapi melindungi lebih banyak pendapatan - sehingga $ 5,000. Anda boleh menggunakannya untuk membayar penjagaan bagi seorang kanak-kanak di bawah umur 13 tahun atau untuk pasangan atau tanggungan yang tidak dapat menjaga dirinya sendiri. Itu boleh menjimatkan sehingga $ 1,250 dalam cukai jika anda berada dalam kurungan cukai pendapatan 25% dan membuat sumbangan maksimum.

Pastikan untuk mendapatkan kertas kerja semasa pendaftaran terbuka. FSA penjagaan kesihatan dan penjagaan pergigian FSA mempunyai perbelanjaan yang dibenarkan yang sangat berbeza. Secara tidak sengaja mencurahkan wang ke dalam akaun yang salah boleh menjadi bencana.

3. Gunakan HSA untuk membayar bil perubatan tanpa cukai

Jika pelan kesihatan yang boleh dikurangkan adalah untuk anda, anda mungkin layak mendapat akaun simpanan kesihatan, salah satu daripada akaun yang paling berfaedah cukai yang wujud. Wang anda tidak dikenakan cukai, dan ia tidak dikenakan cukai selama anda menggunakan wang untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang layak.

Pada 2017, anda boleh memotong sehingga $ 3,400 sumbangan jika anda mempunyai liputan individu atau sehingga $ 6,750 jika anda mempunyai liputan keluarga. Sekiranya anda berada dalam kurungan cukai 25%, yang boleh diterjemahkan ke penjimatan cukai lebih daripada $ 1,600 untuk keluarga. Tidak seperti FSA, wang dalam HSA adalah milik anda selama-lamanya tanpa penalti.

Tetapi jangan gunakan pendaftaran terbuka untuk mendaftar untuk pelan kesihatan yang boleh ditolak sehingga anda boleh mendapatkan HSA, kata Chen. Walaupun tanpa penjimatan cukai, keluarga dengan kanak-kanak mungkin lebih baik dari segi kewangan dengan rancangan yang kurang dapat ditolak.

4. Melabur bebas cukai melalui HSA anda

Pentadbir HSA sering membenarkan pemegang akaun melaburkan wang mereka dalam dana bersama atau produk lain. Ini boleh bermakna keuntungan modal bebas cukai, yang boleh meningkatkan simpanan turbo.

"Sekiranya anda mempunyai HSA kerana anda berada dalam kesihatan yang agak baik dan anda bukan pengguna sistem kesihatan yang berat, dalam hal ini anda pastinya akan melaburnya kerana anda pada asasnya ingin menggunakan HSA lebih lama kemudian," Chen kata.

"Anda boleh melakukannya selama beberapa tahun dan anda boleh mengumpul telur sarang yang cukup besar," tambahnya. Chen berkata penjimatan cukai ke atas HSA yang dilaburkan boleh jadi menarik bahawa sesetengah orang mengelakkan pengeluaran, walaupun ia bermakna membayar bil perubatan mereka daripada akaun lain.

Pastikan anda mempertimbangkan yuran akaun dan risiko, walaupun. "Biasanya, jika anda melabur di pasaran, anda perlu mempunyai jangka masa lebih lama daripada tiga tahun," kata Cheng. Dan kebanyakan orang perlu mengelakkan meletakkannya dalam stok, katanya.

Tina Orem adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected].