5 Kesalahan Kad Kredit Itu Boleh Menghalang Anda Daripada Mendapatkan Gadai Janji

Menggalakkan untuk memohon gadai janji pertama anda adalah bahagian yang sama menarik dan menakutkan. Untuk menenangkan kegelisahan anda (dapat difahami), anda mungkin telah banyak membaca mengenai kadar faedah, mata, yuran persatuan pemilik rumah dan sebagainya. Lagipun, pengetahuan adalah kuasa.

Malangnya, banyak pembeli rumah kali pertama gagal mempertimbangkan kesan tabiat kad kredit mereka terhadap keupayaan mereka untuk mendapatkan gadai janji. Ini kadang-kadang membawa kepada kejutan buruk apabila tiba masanya untuk menyelesaikan dokumen pinjaman.

Berita baiknya ialah ini tidak perlu berlaku kepada anda. Berikut adalah lima kesilapan kad kredit yang boleh menghalang daripada mendapatkan gadai janji-dan bagaimana untuk mengelakkannya.

1. Membayar lewat.

Salah satu faktor penting bank dan broker gadai janji melihat apabila menentukan syarat pinjaman rumah anda adalah skor kredit anda. Kebanyakan peminjam menggunakan skor FICO untuk menilai kebolehpercayaan kredit anda, 35% daripadanya ditentukan oleh sejarah anda membayar bil anda tepat pada waktunya.

Anda mungkin melihat di mana ini berlaku: Jika anda biasanya membayar bil kad kredit anda lewat (atau apa-apa rang undang-undang lain untuk perkara itu), skor kredit anda mungkin dalam bentuk yang kurang bermutu. Anda perlu serius mengetatkan rekod pembayaran tepat pada masa anda jika anda ingin memenuhi syarat untuk gadai janji.

Nasib baik, teknologi boleh membantu membuat ini berlaku. Bagi kebanyakan orang, cara paling mudah untuk memastikan pembayaran dibuat tepat pada waktunya adalah untuk menyediakan pembayaran automatik untuk bil. Anda juga boleh memilih masuk ke makluman akaun supaya anda akan mendapat mesej e-mel atau teks apabila pembayaran telah dibayar.

Mana-mana strategi yang bekerja untuk anda adalah baik, asalkan membayar tepat pada masanya adalah keutamaan.

2. Memaksimumkan kredit.

Bercakap mengenai skor FICO anda, terdapat faktor lain yang berkaitan dengan kad kredit yang anda harus ketahui sebelum mengemukakan permohonan gadai janji anda: 30% skor anda ditentukan oleh jumlah yang anda terima pada akaun kredit anda. Kategori ini sangat dipengaruhi oleh nisbah penggunaan kredit anda, iaitu kredit yang anda gunakan berbanding dengan had kredit anda. Biasanya, ia dinyatakan sebagai peratusan.

Menggunakan lebih daripada 30% kredit anda yang ada pada mana-mana kad anda pada bila-bila masa sepanjang bulan dapat menyebabkan skor kredit anda turun. Sekali lagi, titik di sini mungkin jelas-jika anda biasanya membawa baki yang tinggi pada kad anda sepanjang bulan, kini adalah masa untuk memantaunya dengan teliti dan pastikan anda tidak melebihi ambang 30%. Sekiranya anda mula mendekatinya, buat pembayaran secepat mungkin.

Ini mungkin kelihatan seperti langkah kecil, tetapi ia boleh pergi jauh dalam meningkatkan skor anda pada saat anda memerlukannya setinggi mungkin.

3. Memohon terlalu banyak kad sekaligus.

Satu lagi kesalahan besar yang akan menjadi pemilik rumah apabila mereka mula serius tentang permohonan gadai janji secara bersamaan mendaftar untuk sekumpulan kad kredit baru. Ramai orang membuat alasan bahawa mereka memerlukan kredit untuk perbelanjaan bergerak, tetapi ini adalah langkah yang tidak baik untuk skor FICO anda. Sepuluh peratus daripadanya ditentukan oleh pertanyaan kredit baru, yang dicetuskan apabila anda memohon pinjaman dan kad kredit. Menambah beberapa laporan kredit anda kerana anda cuba memuktamadkan syarat gadai janji anda boleh menjadi sangat merosakkan.

Apa lagi, memohon sekumpulan kad kredit sekaligus sering ditafsirkan sebagai isyarat bahawa anda menghadapi masalah kewangan. Walaupun skor anda tetap kukuh, pemberi pinjaman gadai janji anda mungkin berfikir dua kali untuk meminjamkan pinjaman besar kepada seseorang yang mungkin mengalami krisis aliran tunai. Untuk berada di tempat yang selamat, letakkan moratorium pada aplikasi kad kredit sehingga selepas anda telah berpindah ke rumah baru anda.

4. Tidak pernah mendapat kad kredit sama sekali.

Ini mungkin kelihatan aneh, memandangkan semua bahaya yang dikaitkan dengan kad kredit yang terlalu banyak, tetapi swiping yang bertanggungjawab adalah penting dalam mewujudkan profil kredit yang baik. Sebenarnya, 15% skor FICO anda ditentukan oleh panjang sejarah kredit anda.

Selain itu, para bank suka melihat sejarah kredit yang panjang dan kuat sebelum mereka meminjamkan beratus-ratus dolar. Jika anda hanya mempunyai interaksi terhad dengan kredit pada masa lalu, mendapatkan pinjaman rumah mungkin sukar.

Oleh kerana anda tidak boleh kembali ke masa dan memohon kad kredit sebagai orang dewasa muda, bermula hari ini adalah pilihan terbaik anda. Jika sejarah kredit anda benar-benar nihil, anda mungkin perlu menangguhkan pemilikan rumah selama setahun atau lebih. Tetapi mendapatkan kad sekarang dan menggunakannya secara konsisten dan bertanggungjawab pada masa itu akan jauh membantu membantu menunjukkan bahawa anda seorang peminjam yang boleh dipercayai.

5. Menaikkan hutang.

Anda mungkin sudah tahu bahawa hutang kad kredit mahal dan berpotensi merosakkan kredit anda. Tetapi adakah anda tahu ia juga boleh menjadi halangan penting untuk mendapatkan gadai janji?

Inilah sebabnya: Selain daripada skor FICO anda, bilangan yang sangat mempengaruhi keputusan pinjaman ialah nisbah hutang kepada pendapatan anda. Untuk mengira DTI anda, anda perlu menambah semua pembayaran kredit bulanan anda (bersama dengan kewajipan lain yang tertentu) dan membagi angka ini dengan pendapatan bulanan kasar anda. Walaupun piawaian berbeza dari bank ke bank, paling suka melihat DTI sebanyak 36% atau kurang. Sekiranya anda membawa satu tan hutang kad kredit, DTI anda mungkin terlalu tinggi untuk mendapatkan pinjaman rumah.

Perkara paling bijak yang boleh anda lakukan dalam senario ini ialah membayar hutang kad kredit anda secepat mungkin. Ini akan meningkatkan kedua-dua DTI anda dan nisbah penggunaan kredit anda secara serentak, menjadikan anda calon yang lebih menarik untuk pinjaman rumah.

Pastikan anda menyimpan kesulitan dan kesilapan kad kredit ini semasa anda mengambil langkah ke arah merealisasikan impian Amerika - memburu rumah bahagia!

Lagi dari Investmentmatome Bagaimana untuk mendapatkan gadai janji Langkah pertama pembeli rumah Berapa banyak rumah yang anda mampu?

Imej oleh iStock.