5 Manfaat Atas IRA Roth
5 Roth IRA Benefits You MUST Know
Isi kandungan:
- 1. Pendapatan persaraan tanpa cukai
- Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
- 2. Akses awal lebih mudah kepada wang
- 3. Peraturan penarikan kurang umur
- 4. Istilah yang lebih baik untuk ahli waris anda
- 5. Hampir semua orang boleh menyumbang kepada satu
- Apa yang akan datang?
- Kira berapa banyak simpanan semasa anda akan menyediakan bersara
- Ketahui yang lebih baik untuk anda: Roth vs IRA tradisional
- Lihat broker mana yang terbaik untuk menubuhkan IRA
Dunia akaun simpanan persaraan individu tidak diketahui dengan jelas untuk proses inovasi pesatnya. Pertimbangkan versi 2.0 IRA - Roth IRA. Ciri-ciri utama akaun hampir tidak berubah sejak ia dilancarkan pada tahun 1997.
Itu bukanlah ketukan. Malah, ia boleh dianggap sebagai pencapaian kerana, semua tahun kemudian, manfaat Roth terus memberi perkhidmatan kepada pengguna dengan baik.
Berikut adalah lima kelebihan yang paling ketara yang ditawarkan oleh Roth IRA ke atas akaun persaraan yang lain.
1. Pendapatan persaraan tanpa cukai
Perbezaan yang paling jelas antara IRA tradisional dan Roth ialah cadangan nilai tabungan cukai. IRA tradisional menawarkan cuti cukai terdahulu: Sumbangan boleh ditolak pada tahun mereka dibuat ke akaun. Apabila wang akhirnya meninggalkan akaun yang akan dibelanjakan dalam persaraan, Uncle Sam memakai seragam pengumpul tol dan menuntut cukai pendapatan itu.
Dengan Roth, anda perlu menunggu lebih lama untuk mendapatkan bayaran cukai. Tetapi ia pasti bernilai, terutama bagi mereka yang meramalkan kadar cukai mereka akan lebih tinggi kemudian daripada sekarang.
Kerana anda menjaga tab cukai anda terdahulu - membiayai akaun dengan dolar pasca cukai (ingat, sumbangan Roth tidak boleh ditolak) - sejauh IRS prihatin, perniagaannya dengan anda selesai. Apabila anda mula membuat pengeluaran semasa bersara, anda tidak berhutang apa-apa - walaupun untuk pendapatan pelaburan anda, tidak seperti IRA tradisional. Wang adalah milik anda, percuma dan jelas.
Adakah anda berada di landasan yang betul untuk bersara?
saya adalah tahun, pendapatan isi rumah saya dan saya mempunyai simpanan semasa .on laman web Investmentmatome2. Akses awal lebih mudah kepada wang
Sebaik-baiknya, wang yang anda letakkan untuk persaraan masih tupai dan tidak dimajukan sehingga bersara. Tetapi untuk masa-masa ketika keperluan kewangan semasa menghalang niat masa depan untuk simpanan anda, Roth dilengkapi dengan istilah pengeluaran awal yang lebih baik daripada IRA tradisional.
Apabila dana kecemasan anda memerlukan akses kepada dana kecemasan, Roth adalah pertaruhan yang lebih baik.
Wang untuk pengeluaran tidak layak daripada IRA tradisional sebelum usia 59 ½ datang dengan kedua-dua rang undang-undang dari IRS untuk cukai pendapatan ke atas jumlah yang ditagihkan dan penalti pengeluaran awal 10%. Oof.
Anda boleh mengelak kedua-duanya dengan Roth selagi wang yang anda menarik datang dari sumbangan anda dan bukannya pendapatan. Ini menjadikannya pilihan yang lebih munasabah apabila dana kecemasan anda memerlukan akses kepada dana kecemasannya sendiri. (Pastikan anda mengikuti peraturan pengeluaran awal IRA ke surat itu untuk mengelakkan mencetuskan peristiwa yang boleh dikenakan cukai.)
3. Peraturan penarikan kurang umur
Akhirnya, ia akan menjadi masa untuk memanfaatkan wang yang telah anda simpan dalam IRA untuk membayar perbelanjaan semasa persaraan. Wang dalam IRA tradisional adalah tertakluk kepada RMD, atau pengagihan minimum yang diperlukan, yang bermaksud peniaga dikehendaki mula menarik diri dari akaun mereka pada usia 70 ½. Lupakan wang tunai cek, dan IRS boleh memukul anda dengan menghukum cukai eksais denda sebanyak 50% ke atas jumlah yang anda tidak menarik balik.
Roth, sebaliknya, adalah RMD-bebas: Pemegang akaun asal bebas untuk membiarkan semua wang mereka disimpan selama mereka masih hidup, yang bermaksud:
- Pelaburan boleh terus mengalir dalam status pertumbuhan bebas cukai mereka dalam akaun
- Pelabur boleh mengelakkan menjual aset pada masa yang tidak baik. Dalam IRA tradisional, pengeluaran terpaksa bermaksud mengasingkan pelaburan tanpa mengira keadaan pasaran. Dalam tahun pasaran yang turun, itu boleh menyebabkan jualan pada kerugian.
Kekurangan zaman kanak-kanak Roth juga memberi sumbangan kepada akaun. Manakala pintu sumbangan tradisional IRA menyekat menutup usia 70 ½, IRS membolehkan penghuni lama menyalurkan wang ke Roth selagi mereka memperoleh pendapatan.
4. Istilah yang lebih baik untuk ahli waris anda
Mencari untuk mengamankan penghormatan selepas bayangan para benefisiari anda? Itulah salah satu manfaat yang mungkin dari Roth IRA, juga.
Tidak seperti wang yang ditinggalkan melalui IRA tradisional atau akaun persaraan lain, seperti 401 (k) - di mana keperluan untuk membayar cukai ke atas pengeluaran dikeluarkan kepada ahli waris - pengedaran dari Roth IRA yang diwariskan bebas cukai. Dan sementara penerima bukan pasangan Roth IRA tertakluk kepada keperluan pengeluaran tahunan minimum, Roth menawarkan pasangan yang masih hidup untuk bercuti khas: tidak diperlukan pengeluaran minimum.
5. Hampir semua orang boleh menyumbang kepada satu
Empat manfaat sebelum ini mungkin telah meyakinkan anda untuk membuka Roth IRA (di sini bagaimana dan di mana untuk melakukan itu), tetapi rancangan anda mungkin digagalkan kerana pendapatan anda meletakkan anda di atas batas kelayakan Roth - $ 118,000 dalam pendapatan kasar diselaraskan yang diubahsuai untuk pembayar cukai tunggal 2017. Tapi ini satu lagi perkadaran: penyelesaian kepada peraturan had pendapatan.
Tidak layak membuka Roth? Tiada masalah. Ada jalan penyelesaian untuk itu.
Dengan kerja kaki yang sedikit mewah, IRA tradisional (atau bahkan IRA tidak dapat disambung) yang sedia ada boleh ditukar menjadi Roth. Penangkapan itu, sudah tentu, cukai: Anda dikehendaki membayar cukai pendapatan atas apa-apa sumbangan yang boleh ditolak, serta keuntungan pelaburan dalam akaun sebelum penukaran. Setelah selesai menyelesaikan tab anda, voila: Anda mempunyai Roth penuh dengan semua manfaat terbina dalam.
