4 Perks Solo 401 (k) untuk Pemilik Perniagaan dan Pekerja Bebas

Oleh Dmitriy Fomichenko

"Jimatkan duit anda. Anda akan memerlukan dua kali lebih banyak wang dalam usia tua seperti yang anda fikirkan. "- Michael Caine

Jika anda bekerja sendiri dan cuba meningkatkan simpanan persaraan anda, pelan Solo 401 (k) adalah pilihan yang berpotensi.

Pelan 401 (k) Solo adalah pelan persaraan yang layak untuk profesional dan pemilik perniagaan yang bekerja sendiri tanpa pekerja selain daripada pasangan. Rancangan ini mendapat populariti kerana ciri mesra pelabur dan had sumbangan yang lebih tinggi daripada akaun persaraan tradisional.

Batasan terbesar pada pelan Solo 401 (k) adalah kriteria kelayakannya. Anda mesti mempunyai beberapa pekerjaan sepenuh masa atau sepenuh masa, dan anda tidak boleh memiliki pekerja sepenuh masa - kecuali pasangan anda - bekerja dalam perniagaan. Memiliki kriteria kelayakan seperti itu mengikatnya untuk pemilik perniagaan dengan pekerja.

Untuk perniagaan pemilik sahaja, ia memberikan pilihan untuk memastikan simpanan anda mencukupi untuk membiayai tahun persaraan anda.

Adakah Solo 401 (k) sesuai untuk anda? Berikut adalah empat sebab yang patut dipertimbangkan.

1. Had sumbangan yang tinggi

Tidak seperti akaun persaraan individu, yang membataskan sumbangan kepada $ 5,500 (atau $ 6,500 bagi mereka berusia 50 tahun ke atas), anda boleh menyumbang sehingga $ 54,000 ke akaun Solo 401 (k) pada 2017 ($ 60,000 untuk 50 dan lebih tua).

2. Lebih banyak pilihan pelaburan

Bergantung pada pasaran saham untuk persaraan, seperti banyak rancangan persaraan, mungkin tidak boleh duduk dengan baik dengan pelabur yang lebih suka mempunyai lebih banyak fleksibiliti dan kebebasan memilih pelbagai jenis pelaburan. Dengan jenis 401 (k) tertentu yang dipanggil Solo 401 (k), anda boleh melabur dalam aset alternatif termasuk hartanah, perbuatan cukai, liabiliti cukai, nota gadai janji, ekuiti swasta, pinjaman peribadi, logam berharga dan bahkan pelaburan bon saham biasa. Pastikan anda meminta pembekal Solo 401 (k) mengenai ketersediaan pilihan pelaburan di muka.

3. Roth, tolak had pendapatan

Mengikut peraturan IRS semasa, jika anda seorang pemfailan tunggal yang memperoleh lebih daripada $ 132,000 dalam satu tahun kalendar, anda tidak layak untuk sumbangan Roth IRA. Yang terhenti bermula pada $ 117,000, mengehadkan pilihan anda untuk caruman selepas cukai. A Roth Solo 401 (k), yang tidak mempunyai had pendapatan, membolehkan anda membuat caruman selepas cukai sebanyak $ 18,000, atau $ 24,000 jika anda lebih daripada 50, memberikan wang anda peluang untuk berkembang bebas cukai.

4. Keupayaan untuk meminjam

IRS membenarkan peminjaman dari pelan Solo 401 (k), seperti yang membolehkan peminjaman dari rancangan 401 (k). Ini bermakna tiada sesiapa yang boleh menolak anda dan anda boleh menghabiskan wang dengan cara yang anda mahukan. Pastikan anda mematuhi peraturan IRS mengenai pembayaran balik untuk mengelakkan cukai dan penalti. Dan pinjaman dari Solo 401 (k) memegang satu kelebihan ke atas pinjaman dari 401 (k) biasa. Dengan 401 (k), jika anda meninggalkan pekerjaan semasa anda, pinjaman itu akan dibayar sepenuhnya. Perubahan pekerjaan semacam itu bukan faktor dengan pinjaman 401 (k) Solo.

Dmitriy Fomichenko adalah presiden dan pengasas Sense Financial, pembekal akaun persaraan diri sendiri.