5 Tips Cukai Musim Panas untuk Mengelakkan Kejutan pada bulan April

Ramai orang berfikir tentang cukai hanya pada musim bunga, tetapi mengambil sedikit masa untuk berfikir tentang mereka pada musim panas - apabila kita sudah setengah tahun cukai - boleh meletakkan anda dalam bentuk yang lebih baik untuk menyelamatkan ribuan musim cukai seterusnya. Berikut adalah lima perkara yang boleh anda lakukan sekarang untuk mengelakkan kejutan cukai pada bulan April:

1. Tweak sumbangan anda 401 (k)

Sekiranya anda layak mendapat 401 (k) di tempat kerja, pada tahun 2016 anda boleh menyikat sehingga $ 18,000 bebas cukai ($ 24,000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih) jika wang itu bergerak terus dari gaji anda kepada 401 (k). Itu boleh melindungi sebahagian besar pendapatan anda daripada cukai dan juga membantu membina telur sarang anda (dan jika syarikat anda menawarkan perlawanan, mengapa anda membatalkan wang percuma?). Mengkaji perkara sepanjang musim panas memberi peluang kepada anda untuk menyumbangkan sumbangan itu - atau dail kembali jika anda menganggap anda akan melebihi batasnya. (Perhatikan bahawa sumbangan majikan tidak dikira ke arah had sumbangan.)

2. Lihat sumbangan IRA anda

Menyumbang kepada Roth atau IRA tradisional boleh menjadi satu lagi cara terbaik untuk membina portfolio persaraan, jadi luangkan masa selama musim panas untuk melihat tiga perkara: sama ada anda masih layak menyumbang, sama ada anda menyumbang cukup atau terlalu banyak, dan sama ada anda boleh memotong sebahagian atau semua sumbangan IRA tradisional (sumbangan Roth tidak boleh ditolak). Klik di sini untuk melihat sama ada Roth atau IRA tradisional (atau wang dalam kedua-duanya) adalah yang terbaik untuk anda.

Sebelum anda secara tidak sengaja memberikan sakit kepala cukai, ingat anda boleh menyumbang sebanyak $ 5,500 kepada IRA jika anda berusia di bawah 50 dan sebanyak $ 6,500 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Had sumbangan untuk Roth IRA juga terikat pada pendapatan dan fasa anda pada tahap yang lebih tinggi - dan, jika itu menutup anda, anda mungkin mahu melihat sama ada backdoor Roth IRA adalah untuk anda. Anda boleh menyumbang sepenuhnya kepada IRA tradisional, tetapi pendapatan anda dan sama ada anda - dan, dalam sesetengah kes, pasangan anda - turut mengambil bahagian dalam 401 (k) mempengaruhi apa yang boleh anda dedahkan.

Itulah sebabnya musim panas adalah masa yang baik untuk menyumbang sumbangan anda jika anda tertinggal - atau menggerunkannya jika anda menyedari bahawa anda tidak lagi layak, berisiko akan melampaui batas atau fikir anda akan membuat terlalu banyak ini tahun untuk mendapatkan potongan.

3. Menilai pelan 529 anda

Sekiranya anda tinggal di negeri di mana sumbangan pelan sebanyak 529 akan ditolak pada pulangan negeri anda (periksa alat penemu pelan 529 kami), dapatkan retak pada simpanan kolej musim panas ini - ia boleh mengurangkan bil cukai anda pada bulan April. Tidak ada had sumbangan yang ditetapkan ke atas 529 rancangan - IRS hanya mengatakan sumbangan "tidak boleh melebihi jumlah yang diperlukan untuk membiayai perbelanjaan pendidikan yang layak bagi benefisiari." Kebanyakan negara menetapkan had $ 300,000 atau lebih. Silap mata di sini ialah sumbangan anda boleh mencetuskan kesan cukai hadiah jika anda meletakkan lebih daripada $ 14,000 dalam akaun sepanjang tahun.

4. Kemas kini folder resit anda

Anda memerlukan dokumentasi untuk membuat sandaran potongan anda, terutamanya jika anda membuat item, jadi luangkan masa untuk memastikan anda tidak kehilangan apa-apa resit. Masukkan resit kertas dalam folder, kotak atau bin supaya anda tidak perlu memburu mereka pada musim bunga, atau cuba aplikasi berasaskan telefon yang membolehkan anda mengimbas atau memotretnya. Mempunyai repositori pusat akan memudahkan untuk mengingat derma atau potongan lain dari, katakanlah, Februari lalu.

5. Renungkan hidup anda

Acara hidup yang besar mempunyai kesan cukai besar. Sekiranya anda mendapat pekerjaan baru, membeli atau menjual rumah, berkahwin, bercerai, mempunyai bayi atau kehilangan orang yang dikasihi, bercakap dengan profesional cukai yang dipercayai sekarang mengenai dokumen apa yang anda perlukan dan apa perubahan yang perlu anda lakukan kepada anda status pemfailan, pemotongan atau keadaan lain untuk mengelakkan rang undang-undang cukai yang besar pada bulan April.