8 Langkah untuk Mengambil 10 Tahun Dari Persaraan

Oleh Michael Chamberlain

Ketahui lebih lanjut mengenai Michael di Investmentmatome meminta penasihat

Sekiranya anda berusia sedekad atau lebih dari persaraan, kemungkinan anda menghabiskan banyak masa membayangkan bagaimana kehidupan akan menjadi seperti anda berhenti bekerja. Sekiranya anda tidak banyak melakukan perancangan, mungkin anda bimbang tentang sama ada anda akan disediakan secara kewangan. Nasib baik, satu dekad adalah banyak masa untuk mengubah trajektori anda jika perlu.

Sepuluh tahun keluar adalah masa yang baik untuk meningkatkan simpanan anda, menyingkirkan hutang anda dan mempertimbangkan semula portfolio anda, menurut Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan, kumpulan penasihat kewangan terbesar yang hanya ada di A.S.

Berikut ialah senarai senarai lapan item yang perlu anda hadapi hari ini untuk membantu anda bersedia untuk bersara dalam tempoh 10 tahun:

1. Jadilah cukai yang cekap dengan pelaburan anda. Sebagai contoh, anda harus menangguhkan seberapa banyak gaji anda seperti yang anda boleh ke rancangan sumbangan anda.
2. Simpan ke dana kecemasan dan sentiasa sedar keadaan kewangan syarikat anda. Syarikat-syarikat terdedah kepada penyusunan semula dan pemberhentian, dan pekerja lama boleh terdedah.
3. Menggalakkan sebarang komitmen kewangan besar-besaran untuk 10 tahun akan datang, seperti menjaga ibu bapa yang tua, dan pertimbangkan bagaimana perbelanjaan sebegini boleh menjejaskan keupayaan anda untuk bersara apabila anda suka.
4. Lihatlah apa-apa hutang utama bahawa anda mempunyai dan membangunkan pelan 10 tahun untuk menghapuskannya.
5. Reallocate portfolio anda berdasarkan garis masa pendapatan anda dengan fokus pada prestasi, risiko dan perbelanjaan. Memutuskan bila, atau sama ada anda perlu beralih kepada peruntukan aset yang lebih konservatif.
6. Semak apakah kewajiban cukai anda dengan pelaburan semasa anda dan menggunakan strategi pengoptimuman cukai untuk meningkatkan simpanan anda.
7. Semak dokumen harta tanah anda untuk memastikan bahasa itu masih tepat. Sebagai contoh, adakah para pemegang amanah dan benefisiari yang bernama masih hidup dan mampu?
8. Penyelidikan apabila pampasan berasaskan saham anda mungkin tamat dan apa anugerah stok yang boleh anda simpan selepas bersara.

Dengan 10 tahun bekerja, ia tidak terlalu terlambat untuk menyimpan cukup untuk membiayai persaraan yang munasabah. Tetapi tanpa pelan pintar di tempat, ia mungkin bukan persaraan yang anda bayangkan. Sekiranya anda memerlukan bantuan menangani perkara-perkara di dalam senarai ini, pertimbangkan untuk bekerja dengan profesional. Anda boleh mencari perancang bayaran yuran melalui NAPFA.