Kajian: Kad Prabayar Bank Baru Ketara Lebih Mesra Pengguna
AFFINBANK Visa Debit Kad
Isi kandungan:
- Model harga baru lebih biasa dan telus
- Analisis Investmentmatome: Prabayar yang dikeluarkan secara tradisional berbanding bank
- Apa ini bermakna kepada pengguna
Kajian Investmentmatome sebelum ini mendapati bahawa kad debit prabayar jarang memenuhi janji ketelusan dan bayaran yang lebih rendah, lebih rendah dan lebih mudah - tetapi sebelum American Express Bluebird dan lain-lain datang ke tempat kejadian. Dikeluarkan oleh institusi kewangan tradisional, tawaran baru ini mempunyai struktur harga yang mudah dan secara konsisten menyampaikan kawalan belanjawan tanpa kos yang curam.
Model harga baru lebih biasa dan telus
Kad prabayar tradisional sering dikenakan caj "pemalu", mengenakan bayaran $ 1-5 untuk perkhidmatan asas seperti penggunaan ATM, tambah nilai tunai, dan juga urus niaga. Mereka juga akan mengenakan bayaran untuk penurunan, pembukaan akaun dan penutupan, dan kadang-kadang juga membenarkan overdraf. Model harga a-la-carte ini seringkali salah dilihat dengan baik untuk memeriksa akaun, yang mengenakan yuran bulanan sebagai ganti bayaran bagi setiap insiden untuk perkhidmatan teras.
Walau bagaimanapun, kad yang dikeluarkan oleh bank mempunyai model penentuan harga yang lebih telus, sama seperti akaun menyemak: Bayaran bulanan, yang dalam beberapa kes boleh diketepikan, serta bayaran untuk perkhidmatan sampingan seperti penyata kertas atau kad gantian. Dan tidak seperti menyemak akaun, pengguna tidak perlu membayar yuran overdraf. Kad-kad ini jauh lebih murah, dan bagi pengguna tertentu, bahkan lebih murah daripada menyemak akaun di bank-bank yang sama.
Analisis Investmentmatome: Prabayar yang dikeluarkan secara tradisional berbanding bank
Investmentmatome membandingkan 6 kad prabayar yang dikeluarkan oleh bank (serta American Express Bluebird) dengan prabayar 31 "lama pengawal": 25 kad bulanan dan 6 pay-as-you-go.
Kami melihat yuran yang setiap kategori kad dikenakan untuk perkhidmatan teras seperti pemuatan, urus niaga, penggunaan ATM dan penyelenggaraan akaun, dan mendapati kad dikeluarkan oleh bank menjadi lebih murah dalam hampir setiap kes.
Kami menganggap bahawa pengguna tidak menggunakan deposit langsung, tidak memenuhi apa-apa keperluan beban dan memegang kad selama satu tahun.
- Teras sahaja: Seseorang yang menggunakan hanya perkhidmatan yang paling asas: transaksi dan tambah nilai tunai.
- Tidak sensitif harga: Seseorang yang membuat pengeluaran ATM dan pertanyaan baki, dan memanggil sokongan pelanggan sekali sebulan, walaupun perkhidmatan tersebut boleh mahal.
- Penggunaan berat: Seseorang yang menggunakan kad mereka sering, dengan 2 pengeluaran ATM dan pertanyaan baki, dan transaksi 25% lebih banyak daripada pengguna teras.
- Penurunan dan kerugian: Seseorang yang mempunyai 4 ATM menurun dan satu kad hilang dalam setahun.
Median anggaran kos tahunan
| Est. Kos Tahunan | Dikeluarkan oleh Bank | Tradisional | Pay-Go Tradisional |
| Teras | $59.40 | $207.15 | $222.25 |
| Harga-Insensitif | $59.40 | $346.95 | $377.65 |
| Kegunaan Berat | $59.40 | $381.15 | $436.45 |
| Penurunan & Kerugian | $64.40 | $221.70 | $239.60 |
Perhatikan bahawa:
Kad yang dikeluarkan oleh bank mengenakan bayaran yang sama, tanpa mengira tabiat ATM atau transaksi pengguna. Ini bercakap kepada ketelusan kad, sebagai pengguna kasual akan mengalami kesulitan mengira kos kad kerana ia berbeza berdasarkan tingkah lakunya sendiri.
Angka ini mencerminkan kos kepada pengguna, bukan yuran yang dibayar kepada kad: ia termasuk surcaj ATM (dianggarkan pada $ 2.40) dan bayaran tambah nilai tunai yang dibayar kepada pihak ketiga.
Pecahan bayaran: Bank dikeluarkan berbanding yuran median prabayar tradisional
| Bayaran | Dikeluarkan oleh Bank (7 kad) | Tradisional-Bulanan (25 kad) | Traditional-Pay-Go (6 kad) |
| Penyelenggaraan Akaun | |||
| Pengaktifan | $- | $4.95 | $7.45 |
| Yuran bulanan | $4.95 | $6.95 | $- |
| Penggunaan Kad Asas | |||
| Reload Tunai | $- | $4.95 | $4.95 |
| Transaksi PIN | $- | $- | $1.00 |
| Urusniaga Tandatangan | $- | $- | $1.00 |
| Penggunaan ATM | |||
| Pengeluaran ATM Dalam Rangkaian | $- | $2.00 | $2.50 |
| Inquiry Imbangan ATM Dalam Rangkaian | $- | $0.50 | $0.50 |
| % dengan ATM Dalam Rangkaian | 100% | 24% | 17% |
| Pengeluaran ATM, disesuaikan dengan bayaran tambahan | $- | $4.40 | $4.65 |
| Pertanyaan Imbangan ATM, surcaj diselaraskan | $- | $2.85 | $2.90 |
| Yuran Sokongan Pelanggan | |||
| Kad Pengganti | $5.00 | $4.95 | $6.95 |
| Kad Pengganti Penghantaran Ekspres | $15.00 | $30.00 | $40.00 |
| Perkhidmatan Pelanggan Langsung * | $- | $- | $0.75 |
| Bayaran ATM Out-of-network | |||
| Pengeluaran, disesuaikan dengan bayaran tambahan | $4.40 | $4.65 | $4.90 |
| Pertanyaan Baki, surcaj diselaraskan | $1.00 | $2.85 | $2.90 |
| Yuran Penolakan ATM | |||
| Bayaran Penolakan ATM | $- | $0.40 | $0.70 |
| Bayaran menolak, surcaj diselaraskan | $- | $2.40 | $2.60 |
* Laraskan akaun bagi kad yang mengetepikan panggilan langsung pertama setiap bulan.
Pelarasan bayaran tambahan: Satu manfaat utama kad yang dikeluarkan oleh bank ialah mereka menyediakan akses tanpa had ke ATM, jadi pengguna boleh menghindari bayaran tambahan $ 2- $ 3. Untuk memasukkan kos ini, kami menambah $ 2.40 (surcaj purata) kepada bayaran ATM setiap kad yang tidak mempunyai rangkaian ATM.
Jelas, pengawal prabayar baru menguasai setiap kes penggunaan. Alat perbandingan prabayar kami menunjukkan bahawa dalam perbandingan dinamik, kad yang dikeluarkan oleh bank ini hampir hampir setiap kali.
Apa ini bermakna kepada pengguna
Walaupun pengguna mungkin mendapati bahawa kad debit prabayar ini lebih murah daripada akaun cek di bank yang sama, kesatuan kredit masih menawarkan pengecualian tanpa syarat. Ini mungkin terbukti sebagai tawaran paling mahal, kerana mereka bebas daripada bayaran walaupun pengguna tidak menggunakan deposit langsung atau memenuhi syarat baki minimum.
Alat dan artikel berikut boleh membantu mencari atau membandingkan akaun pemeriksaan percuma:
- Cari Akaun Semakan Percuma
- Pencari Kesatuan Kredit
- Memeriksa Alat Perbandingan Akaun
Sumber kerajaan:
- CFPB: Prepaid vs. Debit
- Bantuan Pengguna Rizab Persekutuan
- Akaun Deposit USA.gov
Andaian untuk pelbagai kes penggunaan:
| Bayaran | Ditanggung setiap Bulan | |||
| Teras Sahaja | Harga-Insensitif | Penurunan & Kerugian | Kegunaan Berat | |
| Pengaktifan | 1/12 | 1/12 | 1/12 | 1/12 |
| Yuran bulanan | 1 | 1 | 1 | 1 |
| Pengeluaran ATM * | 2 | 2 | ||
| Pertanyaan Imbangan ATM * | 1 | 2 | ||
| Kad Pengganti | 1/12 | |||
| Perkhidmatan Pelanggan Langsung | 1 | 1 | ||
| Bayaran Penolakan ATM * | 1/3 |
* Surcaj-diselaraskan
Kad Termasuk
| Pengawal Bank / Pengawal Baru | Tradisional - Bayar Bulanan | Tradisional - Pay-as-you-Go |
| American Express Bluebird BB & T MoneyAccount MasterCard Prabayar Pertama Chase Liquid Prabayar PNC SmartAccess Kad Bank Mudah Tunai A.S. Wells Fargo Prepaid | Debit Prabayar Emas AccountNow Gold ACE Elite FeeAdvantage Baby Phat Prepaid RushCard Bayar Bulanan * Baby Phat Prepaid RushCard Unlimited * MasterCard Prabayar Bank Freedom Kawalan Prabayar MasterCard Kad Dot Hijau H & R Block Emerald Card Kad Debit Prepaid Mango Prepaid Silver MetaBank Kad Prabayar Visa mPower Prabayar NetSpend (FeeAdvantage) Kad Debit Prepaid nFinanSe ReadyDebit Platinum Pilih ReadyDebit Kad Joy Joyner Reach TransCash Visa Prepaid Kad Prabayar Univision Visi Prabayar Premier Walmart MoneyCard Western Union Gold Visa Prepaid Card Kad Debit Prepaid Western Union Plastik berwayar Yap Kad Debit Prabayar Kad Prabayar Wang Muda | AccountNow Visa Classic ACE Elite Pay-As-You-Go Baby Phat Prepaid RushCard Pay As You Go * Prabayar NetSpend (Pay As You Go) Kawalan ReadyDebit Visi Prabayar Lebih Pilihan |
* Kami menggunakan yuran pengaktifan purata bagi pelbagai RushCards (Diamond, Baby Phat, dan lain-lain), yang sama dengan $ 9.70.
