Panduan Orang Tua Baru untuk Insurans Hayat

Jenis insurans hayat

Jenis polisi yang hendak dibeli

Kenapa kedua ibu bapa memerlukan liputan

Berapa banyak insurans hayat untuk dibeli

Memberi manfaat benefisiari

Bagaimana insurans hayat berharga

Bagaimana insurans jiwa berfungsi

Insurans hayat membayar wang kepada benefisiari - pasangan, contohnya - apabila orang yang diinsuranskan mati. Pembayaran itu dipanggil manfaat kematian. Anda menyenaraikan benefisiari pada polisi apabila anda membeli liputan.

Berikut adalah contoh bagaimana ia dapat berfungsi: Anda membeli dasar $ 1 juta yang mengasuransikan kehidupan anda sendiri dan menamakan pasangan anda sebagai penerima. Sekiranya anda mati semasa insurans berkuatkuasa, pasangan anda menerima bayaran $ 1 juta. Wang itu dapat menampung keluarga anda tanpa ketiadaan, seperti membayar gadai janji dan membiayai pendidikan kolej anak anda.

[Kembali ke atas]

Jenis insurans hayat

Terdapat dua jenis insurans hayat utama: jangka hayat dan kehidupan kekal.

Jangka hayat adalah sementara. Hayat jangka adalah jenis insurans hayat yang paling berpatutan. Anda boleh membeli banyak liputan untuk harga yang rendah. Anda membeli polisi untuk menampung tempoh masa, seperti 10, 20 atau 30 tahun. Sekiranya anda mati semasa penggal ini, polisi akan membayar benefisiari. Perlindungan ini berhenti pada akhir tempoh, dan polisi tidak akan membayar apa-apa jika anda masih hidup.

»COMPARE: Petikan insurans hayat

Insurans hayat tetap berlangsung sepanjang hayat anda. Ia membayar sama ada anda mati tahun depan atau dalam 50 tahun. Kehidupan seumur hidup, kehidupan sejagat, kehidupan universal yang berubah-ubah dan kehidupan sejagat yang diindeks adalah jenis insurans hayat kekal.

Dasar-dasar ini lebih kompleks daripada jangka hayat kerana ia termasuk komponen pelaburan yang dikenali sebagai nilai tunai. Akaun nilai tunai berkembang perlahan, ditangguhkan cukai.

Sebaik sahaja nilai tunai adalah besar - selepas, katakan, 15 hingga 20 tahun - anda boleh meminjam terhadapnya, menggunakannya untuk membayar premium atau menggunakannya untuk membeli liputan tambahan. Sebarang pinjaman terkumpul terhadap nilai tunai pada masa kematian akan mengurangkan pembayaran kepada benefisiari.

Anda juga boleh menyerahkan polisi untuk nilai tunai, tolak yuran penyerahan. Tetapi itu menamatkan liputan, jadi penerima tidak akan menerima pembayaran atas kematian anda.

»Ketahui lebih lanjut: Baca tentang perbezaan di antara istilah dan insurans hayat sepanjang hayat.

Jenis polisi yang hendak dibeli

Insurans hayat tetap berguna jika anda mempunyai bergantung kewangan sepanjang hayat, seperti kanak-kanak yang mempunyai keperluan khas. Jika anda kaya, anda juga boleh menggunakan insurans hayat kekal sebagai alat perancangan harta tanah. Waris anda boleh menggunakan pembayaran insurans hayat untuk membayar cukai persekutuan atau negeri, jika ada yang akan bermain. Insurans hayat jangka mencukupi untuk kebanyakan keluarga. Ia murah, jadi kebanyakan orang yang memerlukan liputan boleh membeli cukup untuk membuat jaring keselamatan yang kuat. Anda boleh membandingkan sebut harga insurans hayat dalam talian. Beli istilah yang cukup lama untuk menampung tahun-tahun apabila anda sedang membina simpanan, membayar hutang dan mempunyai kos untuk menaikkan anak.

Sebaik-baiknya, pada akhir tempoh ini, anda tidak akan memerlukan insurans hayat lagi kerana anak-anak ditanam dan bebas dari segi kewangan, gadai janji dan hutang-hutang lain yang dibayar, dan anda telah mengumpulkan simpanan yang cukup untuk pasangan anda untuk hidup dengan selesa semasa persaraan.

Insurans hayat tetap berguna jika anda mempunyai bergantung kewangan sepanjang hayat, seperti kanak-kanak yang mempunyai keperluan khas. Jika anda kaya, anda juga boleh menggunakan insurans hayat kekal sebagai alat perancangan harta tanah. Waris anda boleh menggunakan bayaran untuk menampung cukai harta persekutuan atau negeri, jika ada yang akan dikenakan.

Fikirkan anda mungkin memerlukan insurans hayat kekal, tetapi tidak mampu? Polisi hayat jangka hayat boleh ditukar kepada insurans hayat tetap. Anda boleh membeli polisi jangka hayat dan menukar sebahagian daripadanya kepada perlindungan tetap dari masa ke masa.

[Kembali ke atas]

Kenapa kedua ibu bapa memerlukan insurans hayat

Ia bukan hanya pencari nafkah yang memerlukan insurans hayat. Ibu bapa yang tinggal di rumah juga perlu liputan, walaupun mereka tidak mendapat pendapatan.

Seorang ibu bapa yang tinggal di rumah menyediakan perkhidmatan yang berharga, seperti penjagaan anak, bahawa ibu bapa yang masih hidup harus membayar untuk menggantikan. Pembayaran insurans hayat juga boleh membolehkan pencari nafkah yang masih hidup untuk mengambil beberapa tahun dari kerja sementara keluarga mendapat pijakan.

[Kembali ke atas]

Berapa banyak insurans hayat untuk dibeli

Untuk mengetahui berapa banyak insurans hayat yang dibeli, fikirkan keperluan kewangan keluarga anda jika anda tidak berada di sana untuk menyokongnya. Berikut adalah empat langkah:

1. Tentukan berapa tahun pendapatan yang anda mahukan sebagai polisi insurans hayat untuk menggantikan dan menggandakan pendapatan anda dengan nombor itu.
2. Tambah obligasi kewangan lain, seperti hutang dan kos kolej untuk anak-anak anda.
3. Termasuk kos perkhidmatan yang anda berikan yang perlu diganti
4. Kurangkan simpanan dan perlindungan insurans hayat yang anda ada.

Kalkulator insurans hayat laman web kami membawa anda melalui proses dan boleh membantu anda menganggarkan jumlah untuk membeli.

[Kembali ke atas]

Memberi manfaat benefisiari

Apabila anda membeli polisi, anda menamakan penerima, seperti pasangan anda, untuk menerima wang insurans hayat. Jangan namakan anak-anak kecil anda, walaupun, walaupun anda mahu wang itu memberi manfaat kepada mereka. Sekiranya benefisiari adalah kecil apabila anda mati, syarikat insurans hayat tidak boleh membayar faedah sehingga mahkamah melantik seorang penjaga.

Sebaliknya, satu pilihan adalah untuk menyediakan amanah insurans hayat untuk memegang wang dan harta bagi anak-anak anda dan menamakan amanah sebagai benefisiari. Anda melantik seorang pemegang amanah, seperti pasangan anda atau orang dewasa lain, untuk menguruskan amanah mengikut arahan anda. Seorang peguam boleh membantu anda menubuhkan sebuah amanah, dan syarikat insurans hayat boleh memberitahu anda bagaimana untuk mengucapkan nama penerima manfaat.

[Kembali ke atas]

Bagaimana insurans hayat berharga

Harga tahunan bergantung pada jenis polisi, jumlah liputan dan, jika ia adalah istilah polisi hayat, panjang jangka panjang. Faktor lain termasuk:

• Umur: Yang lebih muda anda adalah kurang yang anda bayar.
• Seks: Wanita biasanya membayar kurang daripada lelaki.
• Kesihatan: Lebih sihat anda adalah kurang yang anda bayar.
• Tabiat merokok: Perokok membayar lebih daripada orang yang tidak merokok.
• Hobi: Orang yang mempunyai hobi berisiko, seperti menyelam skuba, membayar lebih untuk liputan.

Harga insurans hayat berbeza-beza di kalangan syarikat. Anda boleh mendapatkan sebut harga insurans hayat dalam talian, tetapi anda akan mahu bekerja dengan penasihat kewangan jika anda memilih polisi insurans hayat tetap.

Dengan insurans hayat, anda akan mengetahui keluarga anda akan berada di landasan kewangan yang kukuh jika anda tidak boleh berada di sana. Itu mungkin membantu anda tidur lebih baik pada waktu malam - sekurang-kurangnya apabila bayi tidak naik.

»LEBIH: Syarikat insurans hayat terbaik

Barbara Marquand adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .