Apakah Nilai Tunai Sebenar?

Adakah banjir bawah tanah anda dan merendam sofa anda? Adakah bumper belakang anda menyertai bahagian belakang di dalam fender-bender?

Sekiranya anda mempunyai insurans, membaiki kerosakan tidak akan memecahkan akaun bank anda. Walau bagaimanapun, jumlah pembayaran balik anda bergantung kepada sama ada syarikat insurans mengira pembayarannya berdasarkan nilai tunai sebenar atau nilai kos penggantian.

Apakah polisi nilai tunai sebenar - dan bagaimana anda boleh melindungi diri anda daripada berkurang pada hari bayaran?

Nilai Tunai Sebenar berbanding Kos Penggantian

Nilai tunai sebenar (ACV) melibatkan pelaras insurans yang menolak kemungkinan susut nilai daripada harta yang rosak. Pelaras akan menentukan susut nilai berdasarkan umur, jenis dan keadaan pra-kerosakan harta dan boleh menjalankan pemeriksaan visual.

Pilihan dasar yang lain adalah penggantian, yang mengembalikan jumlah wang yang diperlukan untuk membeli produk baru yang sama. Manfaat kos penggantian pengguna kerana dasar pembayaran biasanya lebih murah daripada kaedah nilai tunai sebenar. Kemurahan bayar perbandingan ini bermakna bahawa bayaran premium bagi pelan kos penggantian lebih mahal daripada pelan nilai tunai sebenar.

Berikut adalah contoh bagaimana dasar yang berbeza membayar balik kerugian.

Peti sejuk 10 tahun anda rosak semasa ribut. Sebuah peti sejuk baru yang serupa akan menelan kos $ 2,500. Bagaimanakah setiap jenis polisi membayar balik kepada anda?

• Nilai kos penggantian sama ada akan membayar $ 2,500 secara langsung atau membayar nilai susut nilai dan membayar balik perbezaan selepas anda menghantar resit pembelian.
• Nilai tunai sebenar akan menggunakan jumlah susut nilai. Dengan menggunakan Kalkulator Penyusutan Halaman Tuntutan untuk angka ballpark, penanggung insurans boleh memulakan tawaran pembayaran di sekitar $ 830.

Kalkulator Halaman Tuntutan boleh memberikan anggaran susutan am, tetapi proses susutnilai sebenar lebih rumit dan bervariasi.

Bagaimanakah Susut Susut ACV Dikira?

Proses penyusutan ACV boleh berubah di kalangan penanggung insurans dan lokasi. Para pelarasan insurans mungkin faktor usia, jenis, dan keadaan pra-kerosakan harta bagi pengiraan atau menggunakan metrik nilai pasaran yang saksama. Nilai pasaran yang adil bermakna jumlah produk yang boleh dijual untuk hari ini. Kaedah yang digunakan boleh bergantung kepada dasar khusus atau undang-undang negara anda mengenai pengiraan susut nilai insurans.

Kaedah ini membenarkan penyesuaian insurans untuk menaksir susut nilai. Anda mempunyai hak untuk berunding dengan syarikat insurans atas jumlah susut nilai. Bagaimanakah anda dapat mengenali tawaran pembayaran balik yang adil?

Sebaiknya, apabila anda mendaftar untuk polisi insurans, anda juga menyiapkan senarai inventori rumah yang dipasangkan setiap nama item dengan keadaan umur dan semasa. Itu akan mengurangkan masa penyelidikan, tetapi rundingan masih boleh berlaku tanpa senarai itu. Gunakan Kalkulator Halaman Tuntutan atau Buku Kelley Blue untuk kenderaan untuk membantu memikirkan tawaran harga adil umum untuk potongan anda. Rundingan selalu mencukupi kerana susut nilai tidak boleh ditukar sebaik sahaja proses pembayaran selesai.

Perlindungan GAP Kenderaan Mengurangkan Susut Nilai

Dasar Perlindungan Auto Dijamin boleh membantu anda mengatasi susut nilai ACV selepas mengalami kerosakan kenderaan. GAP adalah dasar tambahan yang melangkah untuk menampung perbezaan antara nilai aset yang dipotong dan jumlah pinjaman kereta. Insurans auto sering mengurangkan susut nilai dan boleh ditolak daripada ACV, jadi pembayaran GAP juga boleh berakhir meliputi yang boleh ditolak.

Sentiasa Baca Dasar Anda

Baca dasar insurans anda dengan teliti untuk memahami bagaimana syarikat akan membayar ganti rugi. Ini amat penting untuk pelan kos penggantian jika penolakan penyusutan boleh berlaku dan mengejutkan anda jika anda tidak melihat setan itu dalam butirannya. Dasar ini juga akan menyatakan had pembayaran maksima maksimum atau pelarasan yang boleh dikombinasikan dengan nilai tunai sebenar untuk membuat pembayaran balik anda lebih rendah daripada yang anda harapkan.

Ilustrasi insurans melalui Shutterstock.