Apakah Insurans Auto 'Terjangkau'? Sekarang Ada Jawapan

Semua orang mahu insurans kereta yang sesuai dengan bajet mereka. Lagipun, ia diperlukan di kebanyakan negeri, dan jika anda tidak mampu, anda tidak boleh memandu secara sah untuk bekerja, sekolah atau di tempat lain. Tetapi apa sebenarnya insurans auto yang berpatutan?

Kerajaan persekutuan telah membuat definisi, walaupun ia tidak dimaksudkan untuk semua orang. Di bawah metodologi yang dibangunkan oleh Pejabat Insurans Persekutuan Jabatan Perbendaharaan A.S., jika kos purata insurans minimum liabiliti minimum negara adalah lebih daripada 2% daripada pendapatan median di kawasan kejiranan dengan penduduk minoriti yang kecil dan berpendapatan rendah, ia tidak dapat dibiayai.

Agensi itu berkata ia akan menganalisis kos insurans liabiliti dan data Banci untuk kod ZIP yang layak dan melaporkan penemuannya setiap tahun. Ia tidak mengatakan apa lagi, jika ada, ia akan dilakukan dengan penemuan.

Tiada kesan segera

Pengumuman ini perlu diperhatikan, memandangkan insurans kereta dikawal oleh negeri-negeri, dan semua kecuali New Hampshire memerlukan pemandu membeli insurans liabiliti auto. Seorang penyokong pengguna berkata ia boleh menjadi analisis komprehensif pertama mengenai harga insurans auto dan kesannya kepada keluarga kelas pekerja. Namun, jangan harap kerajaan meronta masuk untuk memastikan anda mempunyai insurans kereta murah. Sekurang-kurangnya buat masa sekarang, data keterjangkauan hanya untuk tujuan maklumat sahaja.

Doug Heller, pakar insurans dan peguam bela pengguna dengan Persekutuan Pengguna Amerika, berkata kemampuan mengukur insurans auto mungkin tidak mempunyai kesan segera, tetapi ia berpotensi untuk menghasilkan hasil yang bermakna dalam jangka masa panjang. Buat masa ini, katanya, ia boleh menawarkan "penilaian adil tentang apa yang diperlukan untuk membeli insurans auto di komuniti yang mengalami sejarah" untuk memenuhi keperluan.

"Itu tidak semestinya menamatkan harga tinggi," kata Heller, "tetapi ia meletakkan perhatian terhadap harga insurans auto yang tidak pernah ada sebelum ini, dan itulah cara yang baik untuk bermula."

»COMPARE: Sebut harga insurans kereta

Peguambela mengatakan formula memulakan perbualan

Pejabat insurans telah diwujudkan pada 2010 oleh Reformasi Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna untuk memantau sama ada golongan minoriti dan pengguna berpendapatan rendah mempunyai akses kepada insurans yang berpatutan. Metodologi keterjangkauan insuransnya telah bertahun-tahun berkembang. Pada tahun 2014, ia mula mendapatkan komen mengenai isu itu daripada kumpulan pengguna, pengawal selia insurans negara, industri insurans dan lain-lain, termasuk Persekutuan Pengguna Amerika Syarikat dan Persatuan Penanggung Insurans Harta Tanah Amerika, yang mewakili hampir 1,000 syarikat.

Robert Passmore, pembantu naib presiden dengan persatuan penanggung insurans, memuji agensi itu untuk bekerja dengan penanggung insurans dan pihak lain. Tetapi dia mengkritik formulanya kerana tidak mengambil kira kos yang dia katakan harga insurans memandu setiap tahun: kemalangan, kecederaan, penjagaan perubatan, pembaikan kereta dan pembelaan undang-undang.

"Kos kerugian dan tuntutan akan naik, dan terdapat lebih banyak tuntutan, jadi hanya ada satu arahan arah sebenar yang boleh diambil," kata Passmore.

Dan dalam memberi tumpuan hanya kepada insurans liabiliti auto, persamaan pejabat insurans meninggalkan perbelanjaan isi rumah yang lain, seperti membeli kereta, yang lebih mahal, kata Passmore. "Kami fikir metodologi itu kurang bernilai kepada pengguna daripada yang mungkin," katanya.

Heller, peguambela pengguna, mengatakan formula agensi itu adil. Nilai kepada pengguna akan ditentukan oleh tahap ketelusan kerajaan persekutuan dalam mendedahkan data yang dikumpulkannya, katanya, sambil menambah bahawa data yang baik dapat mendorong para pembuat kebijakan, pengawal selia dan pengguna untuk mempertimbangkan keperluan pembaharuan industri.

Heller berkata pengguna berpendapatan rendah tidak sepatutnya membuat keputusan antara memandu secara sah dan membayar bil perubatan keluarga mereka. "Sekiranya lengan panjang undang-undang itu dapat memegang individu yang bertanggungjawab untuk tidak membeli insurans auto, penting, oleh itu, kita memahami pasaran ini di mana semua orang terpaksa membeli produk itu," kata Heller.

Juan Castillo adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.