Apakah Markah Pengguna Alternatif?

Skor FICO bukan satu-satunya cara kredit boleh dinilai.

Walaupun skor FICO dianggap standard emas untuk menentukan kepercayaan kredit, perkhidmatan lain telah meningkat dalam beberapa tahun kebelakangan untuk membantu pengunderait dalam membuat penentuan kredit. Tidaklah bahawa skor FICO menjadi kurang berguna, tetapi berikutan krisis kewangan, firma-firma mula melombong data lain untuk memberikan pandangan yang menyeluruh kepada peminjam seperti yang mungkin.

Perlombongan data telah mencapai perkadaran epik. Kerana hampir setiap transaksi dikesan, dan kebanyakan tingkah laku individu kami diposkan melalui media sosial, pelombong data dapat mempelajari jumlah yang besar mengenai peminjam yang mungkin. Jika tanggapan itu menakutkan anda, selamat datang ke zaman Internet dan pedang bermata dua yang disediakannya.

Berikut adalah beberapa markah yang anda mungkin menjadi subjek, dan mungkin tidak tahu.

Skor insurans

Syarikat insurans menarik data dari laporan kredit anda untuk membentuk skor insurans mereka sendiri. Ini digabungkan dengan maklumat lain, seperti skor CLUE yang terkenal, untuk membantu menaja jamin dan menentukan caj premium. Penanggung insurans juga melihat rekod memandu anda dan data seperti penghakiman mahkamah, yang meramalkan tuntutan insurans.

Skor penyewa

Data biro kredit anda digabungkan dengan sebarang sejarah pengusiran yang mungkin anda miliki, serta sebarang penghakiman mahkamah yang buruk atau lien lain. Seorang tuan tanah mahu menyewa orang yang betul, selepas semua.

Skor kesihatan

Walaupun pembekal penjagaan kesihatan anda mesti menyimpan data kesihatan anda secara peribadi, anda mungkin menawarkan semua jenis data mengenai keadaan kesihatan anda kepada pihak ketiga dan tidak pernah mengetahuinya. Jangan buangkan notis privasi yang anda dapat, katakan, kelab kesihatan anda. Mereka mungkin memberitahu anda bahawa mereka menjual data anda kepada pihak ketiga. Begitu juga untuk spa kesihatan, kedai ubat pesanan OTC dan bahkan "penyembuh" peribadi.

Skor Churn

Sebarang masa anda menggunakan perkhidmatan di rumah anda - TV kabel, perkhidmatan telefon, utiliti, penyedia Internet - penggunaan anda dikesan dengan teliti. Pembekal perkhidmatan ini sentiasa memerhatikan untuk melihat apa lagi yang boleh mereka jual kepada anda. Walau bagaimanapun, mereka juga menjejaki seberapa kerap anda flip ke pembekal lain. Kita semua melakukannya dari semasa ke semasa, jika pesaing menawarkan insentif yang hebat, sebagai contoh. Skor churn boleh memberitahu perkhidmatan bahawa ia perlu mendapatkan deposit besar dari anda, atau bahawa ia perlu melibatkan diri dalam usaha pengekalan agresif, atau anda mungkin terdedah kepada penjualan.

Biro kredit tak tipu

Skor FICO dan biro kredit Big Three bukan satu-satunya pelacak kredit. Syarikat-syarikat seperti Kejelasan Perkhidmatan mengesan data penggunaan pengguna bukan awam. Bagi orang yang menggunakan kedai pajak gadai, pinjaman habis bulan, pinjaman ansuran atau pinjaman hakmilik, biro-biro bukan ini membantu peminjam membuat keputusan sama ada orang adalah risiko kredit yang baik untuk produk-produk ini.

Skor sosial

Adakah anda mempunyai Klout? Betul, perkhidmatan Klout wujud untuk mengukur pengaruh seseorang dalam media sosial. Apabila digabungkan dengan maklumat media sosial awam yang lain, anda mungkin menjadi sasaran iklan tertentu.

Jika ia kelihatan sedikit menyeramkan bahawa semua yang anda lakukan dikesan, anda akan menjadi betul. Anda perlu berhati-hati mempertimbangkan betapa banyak data yang anda rela memberikan pihak ketiga. Anda harus sentiasa membaca notis privasi, walaupun ketika mendaftar untuk laman web.

Big Brother pasti menonton.

Imej perlombongan data melalui Shutterstock