Had Tahunan berbanding Had Suku Tahunan bagi Ganjaran Kad Kredit

Kad kredit yang menawarkan ganjaran bonus dalam kategori tertentu sering membataskan jumlah perbelanjaan yang layak untuk kadar ganjaran tertinggi mereka. Kadang-kadang had ini dikenakan setiap tahun; kali lain, had dikenakan setiap suku tahun - iaitu, untuk tempoh tiga bulan tahun ini. Semua perkara lain menjadi sama, had tahunan lebih baik.

"Ganjaran Bonus" merujuk kepada sebarang ganjaran yang dikenakan oleh kad kredit melebihi kadar yang biasa. Contohnya, jika kad memberi anda 1 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk kebanyakan pembelian tetapi 2 mata setiap dolar yang dibelanjakan untuk makan, maka makan adalah kategori bonus untuk kad itu. Kad kredit biasanya memberi ganjaran dalam bentuk mata, batu atau wang tunai.

Katakanlah anda sedang mempertimbangkan kad yang menawarkan kembali tunai 3% di kedai runcit sehingga $ 6,000 setahun dalam perbelanjaan. Kad lain menawarkan kadar ganjaran 3% yang sama di kedai runcit, kecuali bonus yang tersedia sehingga $ 1,500 setiap suku dalam perbelanjaan. Pada kedua-dua kad, apa-apa perbelanjaan di atas topi itu mendapat pulangan tunai 1%.

Pada pandangan pertama, ia kelihatan seperti mencuci: Had $ 1,500 setiap suku tahun, didarabkan dengan empat suku setahun, keluar kepada had tahunan $ 6,000. Tiada perbezaan, kan? Tetapi yang menganggap perbelanjaan anda tersebar secara merata sepanjang tahun ini. Itu bukan kes bagi semua orang.

»LEBIH: Kad kredit terbaik untuk perbelanjaan kedai runcit

Katakan bahawa menjelang akhir Mac - iaitu, akhir suku pertama - anda telah membelanjakan $ 1,400 pada barangan runcit:

• Sekiranya anda mempunyai pengeluaran tahunan sebanyak $ 6,000 dalam perbelanjaan bonus, maka anda masih boleh mendapat 3% pada bahan makanan bernilai $ 4,600 sebelum akhir tahun ini.
• Sekiranya anda mempunyai paras $ 1,500 setiap suku tahun, anda boleh mendapatkan 3% pada hanya $ 4,500 barangan runcit sepanjang tahun - $ 1,500 dalam setiap tiga baki kuarters. Anda tidak dapat melancarkan $ 100 tidak bersuara anda ke suku seterusnya dan mendapat ganjaran bonus di sana. Peluang itu hilang.

Batasan kuartalan mengingatkan anda apabila anda "menyewakan," juga. Katakan anda menghabiskan $ 1,000 pada bahan makanan pada suku biasa - kira-kira selaras dengan perbelanjaan isi rumah purata, menurut data tahunan terkini yang terdapat dari Biro Statistik Buruh. Apa yang berlaku jika ia melompat ke $ 2,000 pada suku keempat, apabila saudara-mara turun ke rumah anda untuk satu siri perayaan percutian?

• Sekiranya anda mempunyai cap tahunan $ 6,000, ganjaran runcit untuk tahun anda adalah $ 150.
• Dengan $ 1,500 topi suku tahunan, ganjaran runcit anda untuk tahun adalah $ 140.

Perbezaan di sini bukanlah gergasi, tetapi ia menunjukkan kelebihan tunggal maksimum tahunan melebihi had suku tahunan: fleksibiliti. Secara umum, ganjaran kad kredit anda yang lebih fleksibel, semakin bernilai. Dengan had tahunan, anda boleh mengeluarkan $ 500 dalam runcit setiap bulan atau meletupkan keseluruhan $ 6,000 pada jamuan tunggal pada Keempat Julai, dan dalam mana-mana kes, anda akan mendapat $ 180 dalam ganjaran runcit. Dengan topi suku tahunan, anda akan mendapat $ 180 dalam keadaan pertama tetapi hanya $ 90 pada yang kedua.

Ganjaran bonus yang tidak terhad adalah tentu saja, tentu saja. Tetapi jika anda mesti menerima had perbelanjaan pada ganjaran bonus, had tahunan memberi anda lebih banyak fleksibiliti, yang boleh diterjemahkan ke dalam lebih banyak ganjaran.

»LEBIH: Kad kredit ganjaran Investmentmatome terbaik

Paul Soucy adalah editor di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @paulsoucy.