Tanya Brianna: Apakah Kewangan Saya Mesti Dilakukan Sebagai Baru?

"Tanya Brianna" adalah lajur dari Investmentmatome selama 20-an atau orang lain yang bermula. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Bahaya pekerjaan untuk mendispens nasihat kewangan peribadi adalah bahawa perkara-perkara wang tidak pernah jauh dari fikiran saya. Pada majlis perkahwinan saya tertanya-tanya sama ada pasangan itu telah berkongsi laporan kredit mereka atau jika mereka merancang untuk menggunakan akaun pemeriksaan bersama.

Itulah sebab saya tahu untuk berkahwin bukan hanya langkah emosi utama. Ia juga kewangan. Matlamat dan kaedah pengurusan wang anda mungkin banyak berubah setelah anda dihubungi. Dan sementara perceraian mungkin menjadi perkara terakhir di fikiran anda sekarang, anda harus belajar tentang perjanjian perkahwinan dan sama ada ia masuk akal untuk mempunyai satu dalam rancangan anda.

Tangani tugas kewangan dan pentadbiran sekarang, dan anda boleh mengurangkan tekanan wang yang boleh mengganggu hubungan - dan kembali menikmati kehidupan yang baru.

1. Bersetuju dengan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang

Idealnya, anda sudah tahu pendapatan pasangan anda, tabiat perbelanjaan, beban hutang dan skor kredit. Jika tidak, sekarang adalah masa untuk anda berdua untuk menjadi latar belakang latar belakang dan tingkah laku kewangan anda.

Itu sangat penting kerana anda membincangkan matlamat yang akan anda jalani sebagai pasangan. Jika anda berfikir tentang membeli sebuah rumah bersama, kredit yang lemah atau hutang besar boleh mempengaruhi sama ada anda layak untuk gadai janji. Sekiranya perlu, buat pembaikan kredit atau pelan hutang, mungkin dengan bantuan perancang kewangan yang disahkan atau kaunselor kredit.

Dapatkan kebiasaan bercakap tentang keutamaan lain juga. Bincangkan sama ada anda setiap penjimatan cukup untuk persaraan atau berapa kerap anda mahu mengambil - dan berapa banyak untuk dibelanjakan - percutian.

2. Memutuskan cara menguruskan akaun bank

Tidak ada aturan yang mengatakan pasangan harus menggabungkan akaun cek dan simpanan. Bincangkan keutamaan anda semasa memastikan bil dibayar tepat pada masanya. Sekiranya anda membuat keputusan untuk memisahkan kewangan anda, biasanya mudah untuk menggunakan satu akaun pemeriksaan bersama untuk menampung perbelanjaan bersama, kata Jennifer Kruger, penolong pengurus cawangan di Fidelity Investor Centre di tengah kota Manhattan.

Buat senarai perbelanjaan yang akan anda sumbangkan, seperti barangan runcit, perumahan dan utiliti. Anda boleh membahagikan kos dengan separuh atau menyumbang secara proporsional berdasarkan pendapatan anda atau komitmen kewangan lain. Tambah jumlah bulanan bagi setiap daripada anda, kemudian sediakan pemindahan automatik jumlah itu ke akaun bersama.

3. Memperbarui penerima

Melakukan kerja kertas mungkin bukan idea anda tentang kebahagiaan perkawinan, tetapi banyak hal yang tepat setelah Anda menikah. Pertama, kemas kini benefisiari mengenai polisi insurans hayat anda, jika ada, dan akaun persaraan.

Undang-undang persekutuan mengatakan pasangan anda akan menerima baki 401 (k) anda jika anda mati melainkan jika dia menandatangani pengecualian. Anda boleh menamakan siapa saja sebagai penerima akaun persaraan individu, tetapi pasangan anda mungkin mendapat separuh jika anda tinggal dalam keadaan harta masyarakat. (Di Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington dan Wisconsin, pasangan bercerai biasanya mesti berpisah sama ada harta yang diperoleh semasa perkahwinan, tidak kira siapa yang memperolehnya.)

Setiap pasangan juga harus mengisi Borang W-4 yang baru di tempat kerja. Berkahwin sering mengubah kadar cukai anda; mengemas kini borang memastikan majikan anda menahan jumlah cukai persekutuan yang betul dari gaji anda. Tentukan status pemfailan cukai yang digunakan juga sekarang bahawa anda telah berkahwin. Kebanyakan pasangan membayar cukai kurang dengan memfailkan secara bersama, tetapi dalam beberapa keadaan, pemfailan secara berasingan adalah yang terbaik.

4. Pertimbangkan persetujuan selepasnya

Seperti halnya prenup, perjanjian pasca-akhir menetapkan pembahagian aset dalam hal perceraian atau kematian; satu-satunya perbezaan adalah bahawa ia dicipta pada bila-bila masa selepas perkahwinan. Tanpa persetujuan, undang-undang negeri akan menentukan siapa yang memiliki apa yang mungkin tidak sesuai dengan kehendak anda.

Perjanjian perkahwinan amat berguna jika anda tinggal dalam keadaan harta masyarakat, anda memasuki perkahwinan dengan anak-anak dari hubungan sebelumnya, anda menjangkakan warisan yang besar atau terdapat perbezaan pendapatan yang besar antara anda dan pasangan anda, kata Kelly J. Capps, seorang peguam undang-undang keluarga dan pemilik Firma Undang-undang Capps di Austin, Texas. Dalam keadaan ini, anda mungkin mempunyai kepentingan yang tinggi dalam memastikan aset tertentu dipisahkan atau menjelaskan bagaimana anda dan pasangan anda akan memisahkan harta bersama.

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.