Petua Pinjaman Pelajar ini Menjimatkan Wang Anda Tahun Selepas Tahun
Sesi AA - Ep. 9 - Boleh ke nak kumpul RM1000 dalam masa 3 bulan?
Isi kandungan:
Anda biasanya tidak memikirkan peminjam pinjaman pelajar sebagai sumber untuk menjimatkan wang anda. Tetapi dengan mendaftar untuk pembayaran automatik hari ini, anda boleh mendarat diskaun dan meletakkan wang kembali di dalam poket anda.
Jika anda mendaftar untuk auto-debit, yang mana kebanyakan pemberi pinjaman kredit peminjam dan persendirian menawarkan tawaran, anda akan mendapat pengurangan mata peratusan 0.25 dalam kadar faedah anda dan mempunyai jumlah bil anda yang dikeluarkan terus dari akaun bank anda setiap bulan. Ini menjanjikan anda simpanan dan menghalang anda daripada kehilangan pembayaran, selagi anda memastikan akaun bank anda dapat mengendalikan amaun yang dikeluarkan.
Dan jika anda memilih untuk melabur simpanan tersebut, anda boleh mengembangkan wang anda lebih banyak lagi.
Inilah penjimatan seperti berikut: Seorang peminjam biasa yang lulus pada tahun 2015 berhutang $ 30,100 dalam pinjaman pelajar, menurut Institut Akses dan Kejayaan College. Jika peminjam ini mempunyai APR pinjaman 6% dan yang dikurangkan sebanyak 0.25 mata peratusan kepada 5.75%, dia boleh menjimatkan kira-kira $ 45 setahun. Sepanjang tempoh pinjaman 10-tahun piawai, ia akan menjangkau sekitar $ 450 dalam simpanan.
Peminjam dengan baki pinjaman yang lebih tinggi berdiri untuk menyelamatkan lebih banyak lagi. Sebagai contoh, pelajar siswazah mempunyai hutang median sebanyak $ 57,600, dan 1 dari 4 mempunyai hutang $ 99,614 atau lebih tinggi, menurut New America, sebuah badan pemikir dasar awam. Mereka yang mempunyai baki yang lebih rendah tidak akan mendapat banyak simpanan, tetapi mereka akan mendapat sedikit kembali ditambah peluang untuk menetapkan bayaran mereka dan melupakannya.
Pembayaran auto vs manual
| Hutang | APR (dengan dan tanpa bayar auto) | Bayaran bulanan | Jumlah bayaran melebihi 10 tahun | Penjimatan tahunan | Simpanan selama 10 tahun |
|---|---|---|---|---|---|
| $10,000 | 6.00% | $111 | $13,322 | -- | -- |
| $10,000 | 5.75% | $110 | $13,172 | $15 | $150 |
| $30,100 | 6.00% | $334 | $40,101 | -- | -- |
| $30,100 | 5.75% | $330 | $39,649 | $45 | $452 |
| $75,000 | 6.00% | $833 | $99,918 | -- | -- |
| $75,000 | 5.75% | $823 | $98,792 | $113 | $1,126 |
| $100,000 | 6.00% | $1,110 | $133,225 | -- | -- |
| $100,000 | 5.75% | $1,098 | $131,723 | $150 | $1,502 |
Catatan: APR di atas mencerminkan kadar faedah sampel yang boleh dipegang oleh peminjam dengan pinjaman persekutuan atau persendirian; beberapa amaun, seperti angka bayaran bulanan, telah dibundarkan untuk digunakan dalam jadual ini.
Jika anda berfikir, "Empat puluh lima dolar setahun? Siapa yang peduli? "Pertimbangkan apa yang dapat anda simpan - dan buat - dengan tidak membayar minat tambahan itu.
Dengan tambahan $ 45 setahun anda boleh:
- Pad your Roth IRA. Katakan anda membuat deposit awal sebanyak $ 500, kemudian menyumbang simpanan $ 45 anda setiap tahun. Pada kadar pulangan tetap 7%, anda boleh menumbuhkan baki anda kepada $ 1,679 dalam tempoh 10 tahun.
- Bayar beberapa hutang faedah tinggi dengan lebih cepat, seperti kad kredit atau pinjaman peribadi.
- Kurangkan prinsipal pinjaman pelajar anda dengan $ 45 dengan memerintahkan pemberi pinjaman anda untuk menggunakan jumlah ini dengan cara ini.
- Dermakan kepada amal kegemaran anda atau organisasi tindakan politik dan mungkin mendapatkan rehat cukai.
- Tambah ke simpanan kecemasan anda untuk berasa lebih bersedia untuk "hari hujan" itu.
Satu lagi taktik yang menyelamatkan minat
Sekiranya anda ingin mencukur lebih banyak kadar faedah anda, pertimbangkan pembiayaan semula pinjaman pelajar, di mana pinjaman semasa anda digantikan dengan pinjaman peribadi baru yang mempunyai kadar faedah yang lebih rendah. Peminjam membiayai semula mencari calon dengan pendapatan tetap, kredit yang baik dan beberapa tahun pengalaman kerja, atau penandatangan bersama dengan kelayakan tersebut. Gunakan kalkulator pembiayaan semula untuk melihat sejauh mana anda dapat menyimpan.
Peminjam pinjaman swasta adalah calon terbaik untuk menurunkan tingkat bunga mereka melalui pembiayaan semula, karena mereka tidak akan menyerahkan perlindungan dan program tertentu yang peminjam pinjaman persekutuan memiliki, seperti pelunasan pembayaran yang dipandu pendapatan atau pengampunan pinjaman pelajar persekutuan.
Jennifer Wang, pengarah Washington, D.C., pejabat Institut Akses dan Kejayaan Kolej, memberi amaran kepada peminjam pinjaman persekutuan yang ingin menurunkan kadar faedah mereka melalui pembiayaan semula. "[Jika] anda tidak mempunyai pilihan untuk pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan, yang mana pinjaman swasta tidak, maka sesiapa pun boleh berjuang untuk membayar pinjaman mereka dan sudah terlambat untuk kembali ke pinjaman persekutuan."
Sekiranya anda ingin menjimatkan wang untuk pembayaran pinjaman anda, mendaftarkan diri dalam auto-bayar mungkin tidak ada gunanya. Pembiayaan semula akan memerlukan lebih banyak pertimbangan, termasuk bagaimana keputusan itu mungkin memberi kesan kepada anda pada masa akan datang apabila anda mungkin mahu perlindungan persekutuan.
Anna Helhoski adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski
