Jadilah Rakan dalam Kewangan Dan juga dalam Kehidupan

Dalam banyak perkahwinan, pasangan suka menguruskan kewangan dengan lebih baik daripada yang lain. Sesetengah orang membaca prospektus saham untuk bersenang-senang; yang lain lebih suka mendapatkan saluran akar daripada melihat spreadsheet.

Tetapi kedua-dua rakan sepatutnya memahami gambaran kewangan yang besar dan bagaimana wangnya dilaburkan, perancang kewangan mengatakan. Pemisahan adalah idea yang buruk, walaupun pasangan anda kelihatan seperti seorang jenius kewangan.

"Salah satu risiko semakin membutakan," kata Keith Fenstad, perancang kewangan yang bersertifikat dan rakan kongsi di Tanglewood Total Wealth Management di Houston.

Selepas bertahun-tahun mempercayai segala-galanya adalah OK, awak bangun untuk mengetahui anda telah patah. Atau pasangan anda mati, dan anda tidak tahu bagaimana untuk mengakses akaun kewangan. Atau anda berpisah dan perlu memikirkan kewangan dari awal. Itu meningkatkan tekanan perceraian dan meningkatkan kos undang-undang untuk mengetahui maklumat, kata Cicily Maton, seorang perancang kewangan yang bersertifikat dan rakan kongsi di The Planning Center di Chicago.

Apa yang perlu diketahui

Inilah minimum yang perlu anda ketahui:

Di mana wang anda dilaburkan dan berapa banyak yang anda ada: Ketahui nama institusi kewangan di mana anda mempunyai akaun secara individu dan bersama, bersama dengan mana untuk mencari nombor akaun dan kata laluan. Sekiranya pasangan anda tidak berupaya, adakah anda tahu cara mengakses akaun? Juga, mempunyai idea umum berapa banyak wang dalam setiap akaun.

Penasihat kewangan anda: Kadang-kadang satu pasangan mengendalikan semua hubungan dengan akauntan, agen insurans, broker dan penasihat kewangan lain. Temui orang-orang ini atau sekurang-kurangnya tahu bagaimana untuk menghubungi mereka dan apa yang mereka tangani. "Anda perlu tahu siapa yang akan anda bercakap jika anda mempunyai soalan," kata Linda Leitz, perancang kewangan yang disahkan dalam Perancangan Kewangan Keamanan Minda di Colorado Springs, Colorado.

Berapa banyak hutang anda: Ketahui apa pinjaman dan kad kredit yang anda ada sebagai pasangan dan secara individu. Hutang rahsia boleh menyebabkan masalah. "Apabila seorang pasangan mempunyai kecenderungan untuk membelanjakan, [dia] boleh melakukan banyak kerosakan sebelum pasangan lain mengetahui tentang hal itu," kata Maton. "Ia boleh sabotaj persaraan."

Berapa banyak yang anda belanjakan: Berapakah kos untuk hidup setiap bulan? Maton berkata: "Jika anda bukan [yang] membayar bil-bil, adakah anda mengendalikannya?"

Mengetahui yang minimum akan membantu anda bertahan dalam krisis. Lebih baik lagi, adalah untuk membina simpanan dan strategi pelaburan bersama sebagai pasangan. Ini bermakna tidak hanya mengetahui berapa banyak wang yang anda miliki, tetapi memahami bagaimana wang itu dilaburkan dan strategi di sebaliknya, termasuk dalam 401 (k) s atau IRAs masing-masing.

"Jika anda tidak menyelaraskan matlamat simpanan dan bagaimana anda melabur wang, anda masing-masing mengambil gambar dalam gelap dan tiada siapa tahu jika anda pergi ke arah yang sama," kata Leitz.

Bagaimana untuk melibatkan diri

Tidak terlambat untuk mendapatkan gelung kewangan. Berikut adalah beberapa cara untuk bermula:

• Buat tarikh untuk membincangkan wang: Mengetepikan masa yang bebas dari gangguan untuk membincangkan matlamat kewangan dan di mana perkara berdiri. "Ia hanya perbualan," kata Fenstad. "Ia tidak perlu penuh dengan spreadsheet." Teruskan untuk memeriksa wang secara berkala, mungkin sekali sebulan.
• Hitung nilai bersih: Nombor ini adalah kedudukan kewangan anda - nilai aset anda, seperti akaun simpanan dan pelaburan, tolak hutang. Menentukan nilai bersih anda adalah cara yang baik untuk mendapatkan gambaran kewangan, kata Fenstad. Ulangi setiap tahun untuk menjejaki kemajuan anda bersama-sama.
• Buat atau tinjau pelan harta tanah anda: Setiap pasangan, terutamanya ibu bapa, perlu mempunyai pelan harta tanah, yang merangkumi kehendak dan kuasa dokumen peguam. Semak rancangan anda bersama-sama jika anda sudah ada, atau bekerjasama dengan peguam untuk membuat pelan harta tanah. Proses itu adalah cara lain yang baik untuk mendapatkan ringkasan semua yang anda miliki, kata Maton.
• Dapatkan bantuan ahli dengan menentukan matlamat dan memilih strategi: Jika anda terutamanya ingin bantuan pelaburan, perkhidmatan dalam talian yang dinamakan penasihat robo dapat membina dan mengekalkan portfolio. Sesetengah menawarkan akses kepada penasihat manusia apabila anda mempunyai soalan. Atau anda boleh menyewa seorang penasihat manusia untuk melakukan perancangan yang lebih komprehensif dan membantu membuat keputusan anda. Kata Leitz: "Banyak orang mempunyai penasihat kewangan kerana ia menyelamatkan perkahwinan mereka."