Pukul Manusia Pajak Dengan Ini 1 Trik Mudah |

Dalam dekad setelah ledakan saham dot-com berakhir, para pelabur sedang mencari kejutan. Walaupun banyak dana bersama mereka kehilangan nilai dalam beberapa dekade pertama dekad itu, mereka masih berhutang cukai.

Bagaimana keadaannya?

Baiklah, dana bersama melakukan pembelian dan penjualan mereka sendiri, dan bahkan dalam setahun dana kehilangan nilai, pengurus dana mungkin masih menjual kedudukan mereka dalam memenangi saham. Dan kerana dana bersama itu mesti mencerminkan keuntungan modal pada perdagangan tersebut, begitu juga dengan anda.

Fast forward ke 2013, dan banyak pelabur telah menumbangkan dana bersama mereka, mengalihkan wang mereka ke dana bursa bertukar-bursa (ETF) yang lebih murah. Manakala kebanyakan dana bersama menanggung yuran tahunan yang menghampiri 2% atau bahkan 3%, ETF biasanya mengenakan kurang dari 1% setahun. Dalam sesetengah keadaan, seperti Vanguard S & P 500 ETF (NYSE: VOO) , perbelanjaan boleh menjadi 0% tidak masuk akal. Tetapi, perbezaan kecil dalam perbelanjaan tahunan ini boleh menghasilkan penjimatan yang besar untuk portfolio anda.

Tetapi seperti yang berlaku dengan dana bersama, ETF mempunyai kod cukai rumit yang boleh menghalang pelabur yang tidak disengajakan. Dan dalam seketika, saya akan menerangkan bagaimana anda dapat mengatasi semua kekacauan.

Banyak ETFs, walaupun mereka tidak naik nilai pada tahun lalu, boleh mencetuskan keuntungan modal. Dan bergantung kepada apa yang dimiliki pelabur, kadar cukai boleh menjadi membebankan. Uncle Sam, atas alasan yang tidak jelas sepenuhnya kepada kebanyakan kita, menggunakan kadar cukai keuntungan modal yang berlainan untuk pelbagai jenis aset. Sama ada ETF ini memiliki saham, komoditi, kontrak niaga hadapan atau mata wang, cukai yang anda berikan berbeza.

Tetapi ada satu penyelesaian.

Pertama, lihatlah undang-undang cukai.

Majoriti ETF saham mereka sendiri, dan kerana mereka cenderung membeli dan memegang saham tersebut, mereka tidak menghasilkan keuntungan modal yang besar pada tahun-tahun apabila mereka kehilangan nilai (tidak seperti dana bersama, yang mempunyai tahap perolehan aset yang tinggi dan oleh itu mungkin mencetuskan keuntungan modal dalam tahun-tahun yang baik dan buruk).

Seperti halnya saham, ETF memegang masa yang penting. Sekiranya anda memiliki ETF yang berfokuskan saham untuk lebih dari satu tahun, maka anda akan dikenakan cukai pada kadar keuntungan modal jangka panjang, yang kini berada pada 0% jika anda berada dalam 10% dari 15% pendeposit cukai pendapatan, atau Kadar cukai keuntungan 15% jika pendeposit cukai pendapatan anda lebih tinggi. Sekiranya anda memegang ETF selama kurang dari setahun, maka cukai yang anda bayar adalah sama dengan kadar cukai pendapatan anda.

Tetapi jika anda memiliki ETF yang memberi tumpuan kepada aset lain, maka implikasi cukai boleh menjadi rumit. Berikut adalah penjelasan singkat tentang perbezaan:

• ETFs yang berfokuskan mata wang, seperti ETF PowerShares DB Dollar AS Bullish ETF (NYSE: UUP) , dibentuk di bawah pengaturan kewangan khas yang dikenali sebagai "amanah pemberi. " Kepercayaan ini hanya menyalurkan keuntungan dan kerugian kepada pelabur, tanpa sebarang keuntungan keuntungan modal khusus. ETF yang tertumpu kepada niaga hadapan, seperti ETFs
• PowerShare DB Commodity Indexing ETF (NYSE: DBC) , diperlakukan sebagai ETF, yang dianggap sebagai pendapatan biasa. seolah-olah mereka menjana 60% keuntungan modal jangka panjang dan 40% keuntungan modal jangka pendek. Jika anda ingin membeli ETF ini, hubungi penaja dana dan bercakap dengan wakil perkhidmatan mengenai implikasi cukai dunia sebenar dana tersebut. ETF yang berfokus pada logam berharga yang memiliki barang-barang seperti emas atau memegang secara fizikal lain yang berharga logam, seperti
• SPDR Gold Shares (NYSE: GLD) , diperlakukan seolah-olah ianya barang yang boleh ditagihkan. Cukai ke atas aset-aset ini dianggap sebagai pendapatan biasa jika anda memegangnya kurang dari satu tahun, tetapi dikenakan cukai pada kadar 28% jika ia dipegang untuk jangka masa yang lebih lama. Di sini sekali lagi, panggilan ke hotline penaja dana adalah dinasihatkan untuk memahami ramalan cukai. Tetapi saya telah menemui cara untuk meratakan sekitar beban cukai ETF. Di sini adalah …

Berkat kerumitan yang tidak perlu semua peraturan cukai ini, mungkin bijak untuk mengelakkan masalah sama sekali. Anda boleh melakukannya dengan menyimpan semua pelaburan ETF anda dalam akaun persaraan seperti 401 (k) dan IRA. Daripada memikirkan penggantian cukai anda tahun demi tahun, anda hanya perlu membayar cukai ke atas keuntungan yang terakru sepanjang hayat akaun persaraan itu, sebaik sahaja anda mula mengeluarkan dana selepas umur 59 1/2.

Untuk itu, anda harus menilai hampir semua pilihan pelaburan anda dalam konteks portfolio pelaburan bercukai dan bukan cukai anda. Dalam kebanyakan kes, portfolio tidak boleh dikenakan cukai seperti IRA atau 401 (k) s sepatutnya menjadi penerima utama dolar pelaburan anda. Walaupun dana ini akhirnya akan dikenakan cukai apabila anda mula membuat pengeluaran, anda mungkin akan berada dalam kurungan cukai yang lebih rendah - jika anda telah berhenti bekerja.

The Investing Answer:

Terdapat banyak alasan yang baik untuk melabur ETF, termasuk kepelbagaian portfolio dan kesederhanaan peruntukan aset. Dan walaupun mereka mempunyai implikasi cukai yang lebih sedikit daripada dana bersama, mereka masih boleh mencetuskan gigitan cukai yang tidak dijangka. Penaja utama ETF seperti Barclays, Wisdom Tree, Vanguard dan lain-lain dapat memberikan anda brosur yang menguraikan implikasi-implikasi pajak untuk setiap dana yang mungkin anda pertimbangkan. Kerumitan cukai ini mungkin kelihatan menakutkan pada mulanya, tetapi apabila anda memahami masalah ini, anda akan bersedia memanfaatkan bentuk pelaburan yang penting ini.