Membandingkan Kadar Laras dan Kadar Tetap Tetap
COKELAT VS BENDA ASLI || Tantangan Makanan Lezat oleh 123 GO! GOLD
Isi kandungan:
- Perkara yang menarik
- Gadai janji dimaksudkan untuk pembeli yang berbeza
- Garisan bawah
- Apa yang akan datang?
- Bandingkan harga ARS hari ini 5/1
- Lihat peminjam gadai janji kadar tetap terbaik
- Belajarlah lebih lanjut mengenai kebaikan dan keburukan ARM
DALAM ARTIKEL INI: Faedah ke atas ARM berbanding pinjaman kadar tetap Adakah pinjaman ARM atau kadar tetap lebih baik? Kepentingan topi dalam ARM ARM tambahan dan lingo kadar tetap Cari ARM atau pemberi pinjaman kadar tetap
Walaupun kadar gadai janji semakin meningkat, mereka kekal rendah mengikut piawai sejarah. Dalam keadaan ini, banyak pembeli rumah tertarik kepada pinjaman rumah tradisional 30 tahun, tetapi tidak membuat keputusan dengan cepat. Seperti yang menarik seperti hipotek kadar tetap, anda mungkin dapat memperoleh kadar faedah yang lebih rendah - dan istilah yang lebih sesuai dengan keperluan anda - dengan gadai janji kadar laras. Pinjaman kadar tetap mempunyai kadar faedah yang tidak pernah berubah. Hipotek kadar laras, bagaimanapun, menetapkan semula kadar faedahnya pada jangka masa tertentu dan boleh menjadi alat yang berkuasa untuk pembeli rumah dengan matlamat tertentu dalam fikiran. Pinjaman kadar tetap mempunyai kadar faedah yang tidak pernah berubah. ARM bermula dengan kadar faedah yang ditetapkan untuk jangka waktu tertentu, kemudian menyesuaikan kadar selepas itu. ARM "5/1" bermakna kadar anda akan ditetapkan selama lima tahun, dan kemudian dilaraskan setiap tahun. Sesetengah pemberi pinjaman memperluaskan panjang kunci kadar awal dari lima tahun ke tujuh, 10 atau bahkan 15 tahun yang sama, menjadikan ARM lebih menarik daripada jenis pinjaman gadai janji yang lain. Selepas tempoh permulaan, kadar faedah adalah berdasarkan indeks ditambah margin. Indeks ini mungkin merupakan kadar faedah yang diterbitkan seperti LIBOR (Kadar Tawaran Antara Bank London) atau kadar faedah swasta yang dibangunkan oleh pemberi pinjaman. Margin adalah peratusan yang ditetapkan pada indeks. Walaupun kadar faedah ARM pada mulanya lebih rendah daripada pinjaman kadar tetap 30 tahun, kadang-kadang sebanyak satu mata peratusan, selalu ada kemungkinan kadar ARM akan menetapkan semula lebih tinggi beberapa kali sepanjang hayat pinjaman. Jika anda diselesaikan dalam kerjaya anda, mempunyai keluarga yang semakin meningkat dan bersedia untuk menetapkan beberapa akar dalam komuniti yang anda suka, gadai janji kadar tetap 30- atau 15 tahun mungkin sesuai untuk anda. Dengan kadar terkunci, anda akan sentiasa mengetahui bayaran anda. ARM bermula dengan kadar faedah yang lebih rendah, yang bermaksud bayaran bulanan anda akan lebih murah, sekurang-kurangnya selama tarif tetap. Kerana ciri ini, anda mungkin benar-benar memenuhi syarat untuk pinjaman yang lebih besar, dan itu boleh bermakna rumah yang lebih baik. Atau, untuk melihatnya dengan cara lain: Katakan anda mahu membeli rumah $ 300,000. Mungkin lebih mudah untuk melengkapkan ARM daripada gadai janji kadar tetap, kerana pembayaran pada mulanya lebih rendah dan menyerap kurang daripada jumlah pendapatan anda. Hipotek kadar larasan yang paling sering merayu kepada pembeli rumah pertama yang lebih mudah alih. Hipotek kadar larasan yang paling sering merayu kepada pembeli rumah pertama yang lebih mudah alih. Sekiranya anda memajukan kerjaya yang memerlukan anda berpindah ke bandar lain dalam masa beberapa tahun, berfikir tentang memulakan keluarga tidak lama lagi, atau ingin menyimpan pilihan jangka panjang anda, ARM boleh menjadi pilihan yang baik. Sekiranya anda bergerak atau berdagang ke rumah yang lebih besar sebelum tempoh pengenalan berakhir, anda telah mendapat manfaat daripada kadar yang lebih rendah ini tanpa kesulitan berurusan dengan kadar larasan atau pembiayaan semula kepada gadai janji kadar tetap. »LEBIH: Gunakan kalkulator gadai janji kami untuk mengetahui pembayaran gadai janji bulanan anda. »LEBIH: Kalkulator hipotek sahaja faedah Memahami kepentingan dan bayaran topi ARM boleh memaparkan satu atau lebih topi terbina dalam. Ini mungkin had pada berapa banyak kadar faedah yang boleh melompat untuk penyesuaian pertama dan bagi setiap pelarasan berikutnya. Topi ini juga dapat membatasi kenaikan kadar faedah maksimum untuk jangka waktu pinjaman. Sesetengah ARM menawarkan topi pembayaran juga - had kepada berapa banyak bayaran anda boleh meningkat. Tetapi sementara topi tersebut mungkin mengehadkan jumlah pembayaran bulanan anda naik, ia mungkin tidak membatasi kadar faedah. Hasilnya boleh menjadi pembayaran yang tidak meliputi semua bunga yang kena dibayar pada gadai janji. Selebihnya ditambah kepada jumlah hutang anda, jadi anda mungkin membayar faedah atas kepentingan - dan sebenarnya lebih banyak lagi pada akhir masa pinjaman anda daripada yang anda lakukan pada mulanya. Istilah ARM yang rumit menjelaskan ARM melibatkan beberapa syarat dan syarat yang rumit, jadi penting untuk memahami semua istilah. Berikut adalah beberapa istilah umum yang perlu anda pelajari: Kekerapan penyesuaian: Berapa kerap kadar faedah anda boleh disesuaikan. Setiap tahun adalah frekuensi biasa. Indeks pelarasan: Jumlah perubahan kadar faedah yang dijangkakan. Kadar permulaan diskaun: Sering disebut sebagai kadar penggoda, ini adalah kadar faedah tetap semasa tempoh permulaan atau pengenalan. Pembayaran belon: Bayaran besar yang boleh dikenakan pada akhir gadai janji. Cap kadar faedah: Batasan berapa kadar anda boleh meningkat dengan setiap pelarasan. Bayaran pembayaran: Batasan mengenai berapa banyak pembayaran gadai janji anda boleh berubah; biasanya peratusan pinjaman. ARMs hanya faedah: Dengan gadai janji kadar laras bunga sahaja, anda hanya akan membayar faedahnya â € "apa-apa kepada prinsipal â € untuk beberapa tahun tertentu. Ini bermakna bayaran bulanan yang lebih kecil pada masa itu. Hati-hati, walaupun; jenis pinjaman ini boleh mendaratkan anda dengan bayaran yang lebih tinggi selepas tempoh bunga sahaja. ARM bayaran-pilihan: Gadai janji ini membolehkan anda memilih beberapa pilihan pembayaran bulanan: pembayaran hanya faedah, bayaran minimum atau bayaran pelunasan sepenuhnya. Sekali lagi, berhati-hati berhubung dengan mendaftar pinjaman semacam ini.
ARM mempunyai beberapa rayuan, terutamanya untuk pemilik rumah yang mahu pembayaran awal yang lebih rendah atau kelonggaran relokasi. Anda akan mahu melakukan matematik untuk memastikan bahawa jika kadar meningkat selepas tempoh pengenalan, pendapatan anda dapat mengendalikan pembayaran bulanan yang lebih tinggi. Tetapi jika kadar faedah kekal rendah atau jatuh, gadai janji boleh laras boleh menjimatkan banyak wang. Lagi dari Investmentmatome Peminjam gadai janji kadar laras terbaik Peminjam gadai janji tetap 30 tahun yang terbaik Kebaikan dan keburukan ARM
Hal Bundrick dan Deborah Kearns adalah penulis karya di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected], [email protected]. Twitter: @halmbundrick, @debbie_kearns.
Siaran ini dikemaskinikan pada 2 Februari 2016. Ia pada asalnya diterbitkan pada 19 Jun 2014. Imej melalui Shutterstock. Perkara yang menarik
Gadai janji dimaksudkan untuk pembeli yang berbeza
Garisan bawah
Apa yang akan datang?
Bandingkan harga ARS hari ini 5/1
Lihat peminjam gadai janji kadar tetap terbaik
Belajarlah lebih lanjut mengenai kebaikan dan keburukan ARM
