Perlukan Hadiah untuk Lulusan Kolej? Pertimbangkan Roth IRA
What Happens if you Over-contribute to a ROTH IRA? (Excess Roth Contributions)
Isi kandungan:
- Kuasa Roth
- Bukan sekadar peruntukan
- Tidak cukup 'hadiah'
- Sebuah kaveat
- Peraturan untuk ditonton
- Apa yang akan datang?
- Semak penyedia IRA Roth yang terbaik
- Ketahui bagaimana dan di mana untuk membuka Roth IRA
- Baca tentang kebaikan dan keburukan IRA Roth
"Semakin cepat anda mula menyimpan, lebih cepat anda boleh berhenti, menendang kembali dan menonton pulangan pelaburan anda membina diri mereka, berkat kekuatan penggabungan."
Inilah yang harus anda beritahu orang dewasa muda dalam hidup anda apabila anda memberikan sumbangan Roth IRA untuk pengijazahan. Ada peluang yang baik yang dia tidak akan dengar, tetapi dia akan menjadi oh, jadi bersyukur satu dekad atau dua dari sekarang.
Kuasa Roth
Kenapa IRA Roth membuat hadiah tamat pengajian yang hebat? Ini kerana orang dewasa muda mempunyai kuasa masa dan kepentingan kompaun di pihak mereka. Dan jangan lupa: Roth pendapatan pelaburan IRA berkembang tanpa cukai.
"Jika mereka boleh mendapatkan wang yang dibuang sebelum mereka berusia 30 tahun, walaupun mereka tidak menyumbang satu bil lagi, portfolio mereka akan berkembang," kata Morris Armstrong, ejen yang terdaftar dan penasihat pelaburan berdaftar di Armstrong Financial Strategies di Cheshire, Connecticut, mengenai topik orang yang mula menyimpan awal.
Siswazah mesti mempunyai pendapatan dari kerja tahun ini - yang boleh bermakna dari pekerjaan atau pertunjukan bebas, seperti penjagaan anak. Sumbangan tahunan maksima ialah $ 5,500 atau jumlah pendapatannya yang diperolehi, mengikut mana-mana jumlah yang kurang.
Berikut adalah ilustrasi bagaimana sumbangan tunggal Roth boleh berkembang dari masa ke masa:
Bukan sekadar peruntukan
Memberi sumbangan Roth bukan sahaja memberi anda wang.
Ia boleh mendapatkan seorang siswazah kolej "berfikir awal tentang menyelamatkan dan melabur," kata David Hays, presiden Perunding Kewangan Komprehensif di Bloomington, Indiana.
Salah satu cara untuk mendapatkan pembelian dari seorang dewasa muda? Tawarkan satu perlawanan, di mana anda meletakkan $ 1,000 untuk setiap $ 1,000 yang mereka masukkan (sehingga batas IRA Roth, tentu saja).
Salah satu cara untuk mendapatkan pembelian dari seorang dewasa muda? Tawaran perlawanan.
Juga, duduk dengan grad kolej anda untuk membantu membuka akaun. Daripada pemindahan dana elektronik, pertimbangkan untuk menulis broker cek seperti Charles Schwab dan Vanguard menawarkan deposit mudah alih untuk akaun IRA - untuk menjadikan acara itu lebih penting, kata Sabrina Lowell, perancang kewangan penasihat, penasihat dan ketua pegawai operasi di Mosaic Financial Rakan kongsi di San Francisco.
"Beri mereka cek untuk deposit supaya sangat jelas bahawa akaun itu akan dibuka dan dibiayai," kata Lowell.
Tidak cukup 'hadiah'
Terdapat halangan. "Secara teknikal, tidak ada cara untuk memberi hadiah IRA," kata Hays. Graduan kolej perlu membuka akaun. "Kemudian, anda memberi mereka wang dan mereka menyumbang kepadanya."
Sudah tentu, "menyumbang" kepada Roth IRA secara amnya bermaksud "melabur." Jangan risau tentang ins dan kompleks yang kompleks pada ketika ini, kata Lowell.
Bagi orang yang baru saja bermula, dana bersama sasaran yang kos rendah, yang menawarkan portfolio pelbagai, boleh berfungsi - beberapa yuran caj rendah sebanyak 0.2% atau kurang. Idea lain adalah penasihat robo: sebuah syarikat yang mengendalikan pengurusan pelaburan untuk anda dengan bayaran yang rendah (sering kira-kira 0.25%). Lihat jika penunjuk robo sesuai untuk anda.
Sebuah kaveat
Mungkin terdapat situasi di mana memberi wang kepada grad gradasi bukan idea terbaik.
"Siswazah anda akan menandatangani kertas kerja dan akaun akan menjadi anak anda dengan apa yang mereka kehendaki," kata Brad Klontz, seorang perancang kewangan bersertifikat dan profesor profesor bersekutu dalam psikologi kewangan di Creighton University di Omaha, Nebraska. "Jika mereka mempunyai sejarah keputusan kewangan yang tidak baik, jangan terkejut jika mereka mengeluarkan wang untuk membiayai keperluan atau kehendak kewangan semasa mereka."
Dia mendapat satu mata. Ia sangat mudah untuk menarik balik sumbangan Roth IRA. Bagi sesetengah orang, ini mungkin bermakna mereka menjejaskan simpanan persaraan mereka. Berikut adalah peraturan pengeluaran Roth IRA.
Anda tidak mahu menetapkan peringkat "untuk kekecewaan dan kemarahan," kata Klontz, jadi jika itu risiko, pertimbangkan untuk mengekalkan wang anda di bawah kawalan anda sehingga graduan kolej anda menuju ke arah kebijaksanaan kewangan yang lebih tinggi.
Peraturan untuk ditonton
- Graduan kolej mesti mempunyai wang yang diperoleh daripada kerja tahun ini; yang boleh menjadi pertunjukan bebas atau kerja sambilan.
- Jumlah maksimum graduan kolej - iaitu sesiapa yang memiliki akaun - boleh menyumbang dalam setahun adalah lebih rendah dari dua pilihan ini: $ 5,500 ($ 6,500 jika 50 atau lebih) atau pendapatannya.
- Terdapat had pendapatan pada IRA Roth. Bagi orang tunggal, jumlah caruman maksimum mula keluar pada pendapatan kasar disesuaikan sebanyak $ 120,000. Kami terperinci peraturan Roth sini. Sekiranya graduan kolej anda "masuk ke dalam bidang di mana mereka mungkin membuat banyak wang, mereka mungkin berpotensi memukul had pendapatan dan tidak layak untuk Roth," kata Hays.
- Grad ini perlu menubuhkan akaun Roth sendiri. Anda boleh menulis cek terus ke kustodian di mana akaun terletak atau kepada pelajar.
