Cara Belanjawan pada Pendapatan Roller-Coaster

Nasihat anggaran belanjawan seperti peraturan 50/30/20 - yang memaparkan peratusan pendapatan tertentu kepada keperluan, keinginan dan keperluan - tidak bermakna bagi orang yang gaji naik dan turun.

Penterjemah bebas, yang bekerja sendiri, dan mereka yang bergantung pada tips atau komisen boleh mempunyai bulan yang berbayar atau yang buruk, dan yang menyebabkan mereka terdedah. Laporan Rizab Persekutuan yang dikeluarkan pada bulan Mei mendapati hampir 1/3 orang dewasa A.S. mempunyai pendapatan yang tidak teratur pada tahun 2016 - dan 40% dari mereka yang berjuang untuk membayar tagihan sebagai hasilnya.

Nasihat terbaik ahli kewangan adalah untuk merancang lebih awal sebanyak mungkin, menggunakan kreativiti dan alat teknologi baru yang direka untuk mereka yang tidak teratur pendapatan. Berikut adalah empat tip untuk menguruskan wang apabila gaji anda berubah.

Membina dana kecemasan

Orang yang berpendapatan sporadis perlu menyelamatkan perbelanjaan sembilan bulan dalam dana kecemasan, kata Todd Youngdahl, rakan kongsi di Washington Wealth Advisors di Falls Church, Virginia.

Itu lebih daripada syor standard yang bernilai tiga hingga enam bulan. Tambahan ini membolehkan anda untuk "melelong untuk membiayai perbelanjaan dalam sebulan yang anda tidak mendapat bayaran sebanyak itu," kata Youngdahl.

Ia mungkin mengambil masa untuk mencapai matlamat itu, tetapi penyelidikan menunjukkan bahawa walaupun bantal kecil meningkatkan kesihatan kewangan. Menurut kajian Urban Institute 2016, keluarga dengan tahap simpanan yang agak rendah ($ 250 hingga $ 749) masih kurang berkemungkinan menghadapi pengusiran, kehilangan pembayaran bil atau menggunakan manfaat awam daripada yang tanpa simpanan.

Satu program untuk membantu melompat tabiat tabungan adalah SaverLife.org. Dapatkan $ 10 setiap bulan yang anda simpan sekurang-kurangnya $ 20, sehingga enam bulan.

"Walaupun sedikit boleh membantu seseorang melicinkan pendapatan mereka dalam sebulan yang mereka peroleh kurang," kata Shana Beal, pengarah komunikasi di Earn, yang bukan keuntungan di belakang program itu.

Bajet apa yang anda belanjakan

"Apabila anda mempunyai pendapatan tidak teratur, anda mesti hidup di bawah kemampuan anda," kata Mark Kemp, perancang kewangan yang disahkan di Harleysville, Pennsylvania.

Kerana anda tidak mengetahui pendapatan anda untuk bulan tertentu, bina belanjawan anda di sekitar perbelanjaan asas anda.

Menambah kos keperluan anda, termasuk perumahan, utiliti, makanan, insurans dan pengangkutan, dan termasuk jumlah bulanan untuk tagihan tahunan, seperti cukai harta benda. Jangan masukkan tambahan seperti makanan restoran atau naik teksi, hanya jumlah minimum yang anda perlukan setiap bulan. Aplikasi yang menjejaki perbelanjaan, seperti Mint atau Modal Peribadi, dapat membantu anda menganggarkan.

Kemudian cari jika pendapatan tahun lepas merangkumi garis dasar ini. Jika tidak, anda mungkin perlu mengurangkan perbelanjaan. Dan gunakan lebihan daripada bulan-bulan puncak untuk membina rizab anda untuk bulan-bulan tanpa lemak, kata Barbara O'Neill, perancang kewangan yang disahkan di Newton, New Jersey.

Buat gaji tetap

Mengendalikan aliran tunai anda dengan menubuhkan akaun berasingan untuk deposit dan perbelanjaan.

Deposit gaji ke dalam satu akaun. Setiap bulan, gunakannya untuk membayar diri anda sebagai "gaji" yang meliputi perbelanjaan. "Ini mencipta pendapatan bulanan tetap yang masuk ke akaun semak perbelanjaan anda dibayar," kata Clayton Shearer, perancang kewangan yang disahkan di A & I Financial Services di kawasan Denver.

Jika anda cenderung menerima banyak cek kecil setiap bulan, dan dana rizab anda belum dibiayai sepenuhnya, cuba mingguan pemindahan.

Gunakan aplikasi jika anda memerlukan pendahuluan

Jika anda tidak mempunyai dana kecemasan, bulan berpendapatan rendah boleh memaksa anda untuk menggunakan kad kredit faedah tinggi atau pinjaman hari bayaran mahal. Sebaliknya, pertimbangkan untuk mendaftar untuk perkhidmatan seperti ini yang menawarkan alternatif yang lebih murah untuk tunai jangka pendek:

• Activehours: Menyediakan pendahuluan kecil, tanpa faedah - sehingga $ 100 setiap hari - terhadap gaji langsung deposit. Kos: Pilihan "pilihan" dalam jumlah yang anda pilih.
• Dave: Menawarkan kemajuan tanpa faedah sehingga gaji berikutnya. Amaran bil yang akan datang atau baki bank rendah untuk membantu mengelakkan overdraf mahal. Kos: $ 1 sebulan dan petua pilihan.
• Malah: Sediakan wang dari gaji anda jika lebih tinggi daripada purata. Apabila anda mendapat kurang, Walaupun membuat deposit untuk membawa anda sehingga purata sehingga anda dibayar lagi, tanpa bunga. Kos: Percuma jika majikan anda menawarkan Bahkan sebagai manfaat, atau sekitar $ 3 seminggu.

Pakar kewangan berhati-hati terhadap terlalu sering bergantung kepada pendahuluan tunai. Tetapi perkhidmatan kos rendah ini boleh membantu anda membuatnya melalui bulan yang kurus - dan kemudian dengan cepat kembali ke belanjawan bulanan dan pelan simpanan anda.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.