5 Cara Membina $ 1 Juta Anda Pertama

Satu juta dolar adalah penanda aras persaraan yang sering disebut, walaupun ia merupakan percubaan yang lemah untuk meletakkan nombor pada sasaran yang bergerak. Nilai telur sarang $ 1 juta sangat berbeza bergantung kepada sama ada anda tinggal di Kansas City atau San Francisco, bersara pada 62 atau 70, atau merancang untuk jangka hayat 75 atau 90.

Walau bagaimanapun, jumlahnya di mana ramai rakyat Amerika merasa mereka akan dapat bersara, dan ini sudah pasti titik permulaan yang baik. (Titik permulaan yang lebih baik akan menggunakan kalkulator persaraan untuk mendapatkan matlamat peribadi.) Seseorang yang dapat mengumpul $ 1 juta pada usia 65 dan menjangka untuk menjalani 20 tahun lagi boleh dapat mengambil kira-kira $ 55,000 setahun dengan pelarasan inflasi.

Bagaimana anda membina modal seperti itu? Kerana ternyata, bila anda menjimatkan boleh sama pentingnya apa anda simpan. "Dengan memulakan awal, individu dapat memanfaatkan kekuatan pertumbuhan kompaun untuk membina kekayaan mereka. Semakin cepat pengkompaunan bermula, semakin besar kesannya dalam jangka panjang, "kata Andy Tilp, presiden Perancangan Kewangan Trillium Valley di Sherwood, Oregon. (Lihat kalkulator faedah kompaun kami.)

Katakan seorang lulusan kolej berusia 25 tahun kini memperoleh $ 50,000, dan gajinya akan meningkat 3% setahun. Berikut adalah lima cara dia boleh membina $ 1 juta jika dia mula menyimpan sekarang:

1. Deposit tunai dalam simpanan

Kadar akaun simpanan adalah hari yang cerah, tetapi anda boleh mendapat sebanyak 1% dengan bank dalam talian. Untuk membina $ 1 juta pada kadar faedah itu, orang ini perlu menjimatkan $ 1,700 sebulan. Itulah 40% pendapatannya, kadar simpanan tidak mungkin bagi kebanyakan orang.

Hanya selepas 35 tahun kenaikan gaji akan $ 1,700 akaun untuk 15% pendapatan yang lebih munasabah, peratusan yang paling pakar mengesyorkan penjimatan.

Umur pertama $ 1 juta: 65

2. Jimat cukup untuk merebut 401 (k) dolar yang sepadan

Sumbangan majikan yang seragam purata kepada 401 (k) hari ini adalah dolar untuk dolar sehingga 6% pertama, yang tidak dapat dinafikan sebahagian besar wang yang besar. Perlawanan majikan tidak ternilai, kata Tilp, kerana ia meningkatkan kadar simpanan pelabur yang lebih muda pada awalnya, sehingga wang mula dikompaun lebih cepat.

Jika pemain berusia 25 tahun itu menyumbang cukup kepada 401 (k) untuk merebut perlawanan 6% dan melabur pada pulangan tahunan sebanyak 7%, dia akan mempunyai hampir $ 1.8 juta pada usia 65 tahun.

Umur pertama $ 1 juta: 56

3. Dapatkan perlawanan 401 (k) itu, kemudian max keluar Roth IRA

Jika orang ini memaksimumkan IRA Roth (berdasarkan had sumbangan semasa sebanyak $ 5,500 setahun, dengan kenaikan kepada $ 6,500 pada usia 50 tahun kerana sumbangan tangkapan) selain untuk mendapatkan 401 (k) perlawanan, dia akan mempunyai satu lagi $ 1.2 juta, berjumlah $ 3 juta pada usia 65 tahun.

Ini mungkin tempat yang manis, kerana ia adalah matlamat yang boleh dicapai oleh ramai orang. Memaksimumkan IRA dan menyumbangkan 6% kepada 401 (k) meletakkan kadar penjimatan 25 tahun ini pada kadar di atas 15%. Jika anda merasa seperti kadar tabungan seperti itu tidak dapat dicapai, pertimbangkan cadangan ini dari Tilp: Setiap kali anda mendapat kenaikan, tambah sumbangan persaraan anda dengan jumlah kenaikan anda.

Umur pertama $ 1 juta: 53

4. Maksimum 401 (k)

Katakan kita berusia 25 tahun melangkau Roth dan sebaliknya memilih untuk keluar 401 (k) setiap tahunnya, yang kini mempunyai had sumbangan sebelum cukai sebanyak $ 18,000 dan membolehkan sumbangan penangkapan tambahan $ 6,000 setahun bermula pada umur 50 tahun. Dengan pertandingan majikan, dan sekali lagi mengandaikan pulangan 7%, dia seharusnya mempunyai kira-kira $ 4.7 juta pada usia 65 tahun.

Itu mungkin lebih baik daripada yang dia perlukan, dan menjimatkan $ 18,000 setahun dengan gaji $ 50,000 tidak realistik untuk banyak orang.

Umur pertama $ 1 juta: 45

5. Memaksimumkan 401 (k) dan Roth IRA

Akhirnya, ini adalah skim yang kaya dengan cepat: Memaksimumkan kedua-dua 401 (k) dan Roth IRA setiap tahun akan menyebabkan hampir $ 6 juta pada masa pekerja kami mencapai 65 orang. Orang ini akan hidup bersekolah besar - tetapi sangat, sangat kecil ketika dia muda, menyimpan hampir separuh daripada pendapatannya. Singkatnya, ia bukan strategi yang boleh dicapai untuk ramai orang.

Umur pertama $ 1 juta: 43

Garisan bawah

Kebanyakan orang tidak perlu bimbang tentang terlalu banyak menyimpan untuk persaraan, dan tidak mungkin banyak 20 orang dapat mengurangkan separuh daripada pendapatan mereka setiap tahun.

Tetapi mesej di sini adalah bahawa anda tidak perlu. Membina $ 1 juta modal untuk bersara adalah mungkin sepenuhnya walaupun gaji kecil, dengan syarat anda memulakan lebih awal, mengutamakan usaha simpanan anda, menetapkan peruntukan aset yang seiring dengan pasaran keseluruhan dari masa ke masa dan merebut dolar yang sesuai dari majikan yang menawarkannya sepanjang cara.

»Dapatkan lebih banyak bantuan untuk yang murah: Bagaimana untuk mendapatkan nasihat kewangan percuma

Lagi dari Investmentmatome:

• Lima Perubahan Kecil dalam Perancangan Persaraan yang Memperoleh Keputusan Besar
• Berapa Banyakkah Anda Jimat untuk Persaraan?
• Cara Membina Kekayaan

Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome, laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @arioshea .

Imej melalui iStock.