Apabila Insurans Kereta Terpisah untuk Pasangan Berkahwin Menjadi Sense

Pasangan yang paling berkahwin menyimpan wang apabila mereka menggabungkan liputan mereka ke dalam satu polisi dan mendapatkan sebut harga insurans auto. Tetapi kadang-kadang memisahkan insurans kereta untuk pasangan yang berkahwin lebih masuk akal.

Rekod memandu yang buruk, kredit yang buruk atau kereta sukan mahal adalah sebab umum pasangan memilih untuk mengekalkan dasar berasingan. Berikut adalah melihat ketika untuk mempertimbangkan memecahkan dasar anda.

Mulakan dengan membeli-belah

Jika anda fikir anda mungkin termasuk dalam kategori ini, cara terbaik untuk bermula adalah dengan mendapatkan sebut harga insurans kereta untuk kedua-dua polisi gabungan dan dua dasar berasingan.

Cerita yang berkaitan

Cara Dapatkan Insurans Kereta Selepas DUI

Bagaimana Newlyweds Dapat Dapatkan Kadar Insurans Kereta Terbaik

Kad Kredit Terbaik untuk Mendapatkan Berkahwin

Pembawa hampir selalu akan memberi anda rehat atas insurans kereta hanya untuk berkahwin, kerana orang yang berkahwin dilihat kurang berisiko oleh penanggung insurans. Tetapi simpanan berpotensi terbesar akan datang dari diskaun multikulatik apabila anda menginsuranskan kedua-dua kereta anda pada satu polisi. Sebagai contoh, State Farm berkata anda boleh menyimpan sehingga 20% untuk menginsuranskan pelbagai kenderaan; Geico menawarkan sehingga 25%.

Anda juga boleh menyimpan melalui diskaun multipolicy dengan "menggabungkan" lebih daripada satu jenis dasar dari syarikat yang sama. Sebagai contoh, anda boleh membeli insurans auto dan insurans rumah atau insurans penyewa. Kemudian anda akan menjaringkan kedua-dua bahan semulajadi dan diskaun multipolicy. Anda tidak akan mendapat diskaun jika anda mengekalkan dasar berasingan.

Bagaimana memandu buruk menjejaskan petikan insurans kereta

Dalam kes tertentu polisi gabungan tidak akan dibayar. Raphael Locsin, pemilik Shift Insurance, sebuah agensi bebas di Lakewood, California, mengatakan hanya peratusan kecil pelanggannya yang menikah mencari perjanjian yang lebih baik dengan membeli polisi insurans kereta berasingan. Biasanya ini berlaku selepas satu pasangan telah disabitkan dengan pelanggaran serius, seperti DUI, dan penanggung insurans itu enggan menutupi pasangan itu atau menaikkan premium "melalui bumbung" pada masa pembaharuan, kata Locsin.

Pasangan dengan DUI mungkin akan mendapati kadar paling rendah dengan syarikat yang pakar dalam pemandu risiko yang lebih tinggi. Syarikat-syarikat tersebut biasanya hanya menawarkan jumlah liputan liabiliti minimum bagi pemandu dengan pelanggaran serius, dan mereka tidak menawarkan diskaun tambahan.

Daripada kedua-dua pasangan menetap untuk liputan tulang-tulang, beberapa pasangan memisahkan polisi insurans kereta mereka, walaupun ini boleh menjadi rumit.

Sebagai contoh, jika suami mempunyai DUI, dia membeli polisi untuk kereta yang dia memandu. Isteri kemudian membeli polisi untuk kereta dan meminta penanggung insurans untuk mengecualikan suami daripada perlindungan, dan tidak menghalangnya memandu kereta. Pengecualian bermaksud penanggung insurans tidak akan membayar apa-apa tuntutan yang terhasil daripada suami memandu kereta isteri, meninggalkan pasangan itu di atas cangkuk untuk semua ganti rugi.

Walau bagaimanapun, ini hanya berfungsi di negeri-negeri tertentu, termasuk California, kata Locsin. Biasanya semua pemandu berlesen dalam isi rumah disenaraikan untuk semua kenderaan, dan sesetengah negeri tidak membenarkan pengecualian pemandu. Sekiranya diragui, hubungi ejen insurans.

Sekiranya anda memisahkan liputan, anda akan menjimatkan wang dengan memberikan kereta yang paling murah untuk menginsuranskan kepada pasangan dengan rekod memandu buruk.

Kenapa kredit miskin boleh membuat perbezaan

Kebanyakan negeri membenarkan pembawa insurans mempertimbangkan kredit sebagai faktor dalam menentukan premium insurans kereta. Hanya California, Hawaii dan Massachusetts melarangnya.

Itu bermakna di kebanyakan negeri anda boleh mendapatkan kadar insurans auto yang lebih rendah jika anda mempunyai skor insurans kredit yang tinggi, bermakna anda membayar bil anda tepat pada masanya, memohon kredit secara bertanggungjawab dan menyimpan baki kad kredit anda rendah.

Jika anda atau pasangan anda mempunyai kredit yang lemah, anda mungkin menyimpan wang dengan mendapatkan dasar berasingan, kata Ryan Andrew, presiden The Agency Andrew di Richmond, Virginia.

Di Virginia, contohnya, semua pemandu dalam isi rumah mesti disenaraikan di dasar itu, tanpa pengecualian yang dibenarkan. Tetapi kredit miskin pasangan anda tidak boleh dikira terhadap anda jika dia adalah "pemandu tersenarai" dan bukannya "pemandu utama".

Sekiranya anda mempunyai dua buah kereta, anda boleh menjimatkan wang dengan membuat pasangan kredit yang buruk sebagai pemandu utama untuk kenderaan yang paling mahal untuk menjamin.

Di sinilah ejen insurans yang baik dapat membantu anda mencari strategi terbaik.

"Anda benar-benar perlu bermain-main dengannya," kata Andrew. "Ia sentiasa berubah. Kami hanya perlu memetiknya dan melihat di mana cip jatuh."

Kereta sukan mungkin layak dasar berasingan

Anda juga boleh menjimatkan wang untuk mendapatkan polisi yang berasingan jika ada seorang yang memiliki kereta eksotik yang mahal untuk menjamin, tetapi dalam kebanyakan kes, diskaun multicar masih akan membuatnya lebih murah untuk menggabungkan kereta pada satu polisi, kata Andrew.

Locsin mengatakan bahawa dia mempunyai pelanggan yang akan mendapatkan polisi insurans berasingan untuk kereta sukan dan tidak termasuk pasangan jika pasangan itu tidak pernah memacunya.

Tidak kira apa "masalah" pasangan anda membentangkan ketika membeli insurans auto, agen yang baik dapat membantu anda menavigasi pilihan untuk mencari harga terbaik.

Alat penganggar insurans kereta tapak kami juga boleh membantu anda meneroka kadar.

Barbara Marquand adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @barbaramarquand .

Imej melalui iStock.