Membawa Baki Kad Kredit untuk Kali Pertama

Sekiranya anda sentiasa membayar baki kad kredit anda setiap bulan, ia boleh membingungkan untuk mendapati diri anda membawa baki untuk kali pertama. Imbangan mungkin disebabkan oleh sedikit keseronokan daripada aliran tunai anda yang dapat menampung atau mungkin akibat sesuatu yang serius, seperti kehilangan pekerjaan atau kecemasan perubatan. Sama ada, ia adalah satu tanda bahawa anda mungkin perlu menilai semula penggunaan kad kredit anda, dan berfikir tentang cara menguruskan baki baru anda secara bertanggungjawab.

Inilah cara untuk menguruskan hutang dan bersedia untuk cabaran kewangan seterusnya.

Memeriksa punca hutang itu

Sebelum anda melihat masa depan, berguna untuk melihat bagaimana anda sampai di sini. Jika hutang kad kredit anda adalah hasil dari satu-satu peristiwa, pertimbangkan apa yang boleh anda lakukan untuk menjadi lebih bersedia pada masa akan datang. Sekiranya anda mempunyai dana kecemasan, anda mungkin tidak perlu bersandar pada kad kredit apabila berlaku bencana.

Tetapi jika baki kad kredit anda semakin berkembang, ke titik di mana anda tidak dapat melindungi mereka dengan pendapatan boleh guna anda, ini mungkin hasil daripada overspending. Perbelanjaan anda sememangnya berkembang lebih cepat daripada pendapatan anda, atau mungkin anda telah mengembangkan beberapa tabiat baru yang telah mendorong gaya hidup anda ke garisan menjadi tidak dapat dikekalkan. Cuba menjejaki perbelanjaan anda selama beberapa bulan. Anda mungkin dapat membebaskan wang tunai dengan memotong makanan restoran, mengubah termostat anda (atau naik, bergantung pada musim) dengan beberapa darjah atau memilih lebih banyak pilihan hiburan sederhana.

Sumber penjimatan yang lebih besar mungkin merupakan perbelanjaan berulang, kata Sean McQuay, pakar kad kredit penduduk Investmentmatome. "Adakah anda masih memerlukan kabel?" Katanya. "Adakah anda menggunakan keahlian gim anda? Bolehkah anda menjual kereta ganti yang anda tidak pernah gunakan? Bolehkah anda mengecilkan? Kerana perbelanjaan tersebut berulang, sebarang penjimatan kos akan dikompaun dari masa ke masa."

Anda tidak perlu mengurangkan perbelanjaan tetap anda atau berhenti membelanjakan wang untuk keseronokan selama-lamanya. Untuk perbelanjaan sementara untuk sementara waktu akan memberi anda lebih banyak wang tunai untuk menghapuskan hutang kad kredit anda, dan akan membelikan anda sedikit masa untuk berfikir tentang bagaimana anda boleh mengelakkan masuk ke hutang pada masa hadapan.

»LEBIH:Bagaimana untuk membayar hutang

Strategi untuk membayar hutang kad kredit

Kami telah bercakap tentang mengurangkan perbelanjaan anda, tetapi ada beberapa strategi untuk menguruskan hutang itu sendiri yang dapat membantu anda membayar lebih cepat.

Kad kredit sering mempunyai kadar faedah yang sangat tinggi. Sekiranya anda membayar baki anda setiap bulan, bagaimanapun, anda tidak pernah membayar sebarang faedah. Sebaik sahaja anda mula membawa baki, perubahan itu. Faedah mula terakru, dan sebahagian daripada pembayaran anda akan pergi ke arah membayar faedah, dan bukannya membayar hutang anda. Sekiranya anda membuat pembayaran minimum sahaja, pembayaran anda mungkin menjadi semua minat, yang tidak akan mengurangkan hutang anda.

Sekiranya anda mempunyai kredit yang baik, anda sering boleh mendapatkan rehat daripada membayar faedah dengan memohon kad kredit pemindahan baki. Kad kredit ini memberikan anda tempoh 0% kadar peratusan tahunan untuk jangka masa yang ditetapkan - sering setahun atau lebih.

Bunyi impian, kan? Penangkapan adalah bahawa kebanyakan kad ini (tetapi tidak semua daripada mereka) mengenakan bayaran pemindahan baki sebanyak 3% hingga 5% dari jumlah yang anda pindahkan. Mereka mungkin masih bagus, tetapi anda perlu mengira berapa banyak yang anda akan simpan dalam minat dan pastikan ia berbaloi.

»LEBIH:Kad kredit pemindahan keseimbangan terbaik Investmentmatome

McQuay telah menggunakan tipuan hebat untuk memastikan dia membayar baki sebelum tempoh APR 0% berakhir. Dia mengira berapa banyak hutangnya, dan membahagikannya dengan bilangan bulan sebelum tempoh 0% berakhir. Kemudian dia membuat bayaran bulanan secara automatik untuk keluar dari akaun pemeriksaannya, perkara masa sehingga baki akan sepenuhnya dibayar sebelum masa pengenalan APR selesai.

Sudah tentu, ini hanya berfungsi jika baki anda cukup kecil untuk dibayar dalam masa yang diperuntukkan. Tetapi jika keseimbangan anda tidak terlalu besar, pembayaran automatik boleh membantu anda menghapuskannya.

Langkah seterusnya

"Salah satu perkara kegemaran saya mengenai kad kredit adalah kebebasan kewangan yang mereka berikan, termasuk keupayaan untuk membawa hutang pada kad apabila diperlukan," kata McQuay. Dan kad kredit boleh membantu anda keluar dari beberapa tempat yang ketat.

Walaupun kelenturan ini, ia adalah idea yang tidak baik untuk mendapatkan kebiasaan membawa baki penting pada kad kredit. Menjalankan keseimbangan dapat menurunkan skor kredit anda, dan anda mungkin tidak dapat mendapatkan tawaran transfer baki 0% selama-lamanya.

Oleh itu, sebaiknya anda menghapuskan baki anda dan kembali ke gaya hidup berbayar secepat yang anda boleh.

Virginia C. McGuire adalah seorang pengacara kakitangan di Investmentmatome , sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: virginia @ investmentmatome.com . Twitter: @vcmcguire .