Bagaimana Pelajar Dapat Lulus Baik untuk Kredit-

Apabila Cole Edwards dan teman wanitanya yang lama telah bersedia untuk mengambil langkah seterusnya selepas tamat pengajian kolej, dia bersyukur kerana dia akan berusaha untuk membina kredit yang baik. Ia memungkinkan untuk membiayai cincin pertunangan pada faedah 0% dengan kad kredit yang baik.

"Saya tahu masa yang tepat selepas bertarikh selama empat tahun," kata Edwards, 24, yang menamatkan pengajian dari Virginia Tech pada tahun 2014. "Pembayaran memberi saya fleksibiliti untuk mencadangkan sekarang."

Kredit bangunan merupakan langkah penting dalam kehidupan kewangan setiap orang. Ia mungkin untuk mendapatkan tanpa kredit yang baik, dan ia mungkin kelihatan tidak perlu apabila anda baru bermula, tetapi anda akan mendapati bahawa ia penting apabila tiba masa untuk mendapatkan pinjaman kereta, gadai janji atau pembiayaan lain. Kredit anda akan menjejaskan syarat pinjaman anda - dan sama ada anda diluluskan sama sekali. Ia juga boleh membantu anda mendarat sebuah apartmen atau pekerjaan, kerana tuan-tuan tanah dan majikan biasanya menyemak laporan kredit.

Cara tercepat dan paling mudah untuk membina kredit adalah dengan kad kredit, digunakan secara bertanggungjawab. Tetapi tidaklah mudah bagi orang dewasa muda untuk mendapatkan kad kredit seperti dulu. Anda mungkin perlu menggantung diri anda dengan kredit yang baik untuk memulakan jam pada sejarah kredit anda.

Mendapatkan kad kredit di bawah 21 tahun

Pilihan kad kredit tipis untuk orang di bawah 21 tahun, jadi anda ingin memanfaatkan peluang apa pun untuk permulaan kepala. Akta Kad Kredit tahun 2009 melarang penerbit daripada memberi kad kepada orang di bawah 21 tahun kecuali mereka mempunyai bukti pendapatan atau penanda bersama - seseorang yang bersedia meletakkan risiko mereka untuk membantu membina anda.

Pilihan anda pada peringkat ini termasuk:

• Mencari seseorang dengan kredit yang baik untuk menambah anda sebagaipengguna yang diberi kuasa. Biasanya, ini akan menjadi ibu bapa atau saudara lain. Apabila anda seorang pengguna yang diberi kuasa, anda akan mendapat kad dengan nama anda di atasnya, tetapi pemegang akaun utama bertanggungjawab untuk membayar bil tersebut.
• Mendapatkan kad kredit pelajar. Hanya menjadi pelajar tidak cukup untuk mendapatkan kad pelajar. Apabila anda berada di bawah 21 tahun, peraturan yang sama digunakan seperti kad kredit biasa: Anda perlu menunjukkan bukti pendapatan atau mencari penerbit kad kredit yang membenarkan penandatangan bersama. Penandatangan bersama memikul tanggungjawab untuk hutang anda jika anda tidak boleh atau tidak akan membayarnya. Walau bagaimanapun, kebanyakan penerbit utama tidak lagi menerima penandatangan bersama.

Pilihan pengguna dan penandatangan bersama boleh membantu anda melompat-mula kredit anda, tetapi anda masih memerlukan akaun kad kredit anda kemudian.

"Saya memberi amaran kepada pengguna untuk tidak menggunakan kad kredit bahawa mereka adalah pengguna yang sah atau penandatangan bersama sebagai sumber utama mereka untuk membina kredit," kata Heather Battison, naib presiden di TransUnion, salah satu daripada tiga biro kredit utama yang mengumpulkan maklumat yang digunakan untuk mengira skor kredit. Itu kerana dengan pilihan ini, nasib kredit anda berada di tangan orang lain. Terdapat implikasi negatif jika penandatangan yang lain membuat bayaran lewat atau merindui mereka sama sekali, kata Battison dalam e-mel.

Semasa kuliah, Edwards merupakan pengguna yang sah di kad ibu mereka. "Ia hanya untuk kecemasan, jadi saya jarang sekali menggunakannya," katanya. Namun, ia melakukan kerja. Dengan beberapa tahun sejarah kredit di bawah tali pinggangnya, Edwards mendapat kad kredit biasa selepas tamat pengajian.

»LEBIH: Status pengguna yang diberi kuasa membantu skor kredit, tetapi tidak banyak

Mendapatkan kad kredit di 'dunia sebenar'

Pinjaman pelajar boleh membantu membina kredit jika anda membuat pembayaran tepat pada masa, tetapi lebih baik untuk mempelbagaikan jenis kredit yang anda miliki.

Mempunyai beberapa garis kredit menunjukkan keupayaan untuk mengikuti pelbagai jenis pembayaran, kata Thomas Nitzsche, jurucakap di Clearpoint Credit Counselling Solutions, sebuah organisasi bukan untung yang menyediakan kaunseling kewangan di 16 negeri.

"Sama seperti jika anda mencari pekerjaan dan resume anda menunjukkan sejarah kerja yang nipis," kata Nitzsche. "Anda ingin mempunyai banyak masa untuk membina sejarah pembayaran dan menunjukkan penggunaan kredit yang bertanggungjawab."

Sebaik sahaja anda menghidupkan 21, terdapat lebih banyak pilihan yang tersedia untuk pendatang baru untuk kredit:

• Kad kredit selamat.Kad-kad ini memerlukan deposit keselamatan, yang mengurangkan risiko kepada pengeluar kad kredit, menjadikan kad-kad ini lebih mudah diperoleh. Had kredit anda biasanya sama dengan jumlah yang anda buat. Jumlah deposit minimum berbeza dengan kad. Anda mendapatkan wang kembali apabila anda menutup akaun atau naik taraf ke kad yang tetap dan tanpa jaminan.
• Kad kredit runcit. Kad-kad ini hanya diterima di satu kedai atau kumpulan kedai. Lebih mudah untuk mendapat kelulusan daripada kad kredit bank biasa, ini adalah pelan yang baik B. Ramai juga menawarkan ganjaran dan diskaun. Namun, bagi mereka untuk membantu anda membina kredit, anda perlu menggunakannya secara bertanggungjawab dan membuat pembayaran tepat pada waktunya.

Jangan berkecil hati jika satu pengeluar kad kredit menafikan permohonan anda. Belajar daripada penolakan dan kenalpasti kad yang anda boleh dapatkan.

»LEBIH: Kad kredit kami dijamin terbaik di laman web kami

Memilih dan menggunakan kad kredit

Anda memerlukan kad kredit yang melaporkan kepada ketiga-tiga biro kredit: TransUnion, Experian dan Equifax. Pemberi pinjaman dan pemiutang menarik laporan dari biro yang berbeza, dan masing-masing mengira skornya sendiri. Anda mahu sejarah pembayaran yang baik anda direkodkan oleh mereka semua.

Sebaik sahaja anda diluluskan, cuba simpan baki anda di bawah 30% dari had kredit anda. Untuk mengelakkan hutang dan faedah, bayar bayar anda sepenuhnya setiap bulan.

Lakukan dengan betul, dan anda akan dalam perjalanan untuk menikmati faedah kredit yang baik.

Melissa Lambarena adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @LissaLambarena .