Adakah Adakah OK untuk Menutup Kad Kredit Sebelum Membeli Rumah?

Terdapat banyak perkara yang perlu dipertimbangkan ketika membeli rumah, termasuk bagaimana untuk menggagalkan kadar gadai janji yang terbaik. Sebahagian besar daripada mendapatkan kadar yang baik memerlukan nilai kredit yang kukuh. Markah kredit dikaitkan dengan penggunaan kad kredit secara intricately, dan peraturannya tidak selalu intuitif. Dengan membelanjakan secara bertanggungjawab dan mengikuti teknik membina kredit yang terbukti, anda boleh menggunakan cara anda untuk menurunkan kadar gadai janji. Orang sering keliru tentang bagaimana penutupan kad kredit mempengaruhi skor kredit mereka. Di sini, kami akan menerangkan kesan penutupan akaun telah ditembak pada kadar gadai janji yang baik.

Bagaimana skor kredit memberi kesan kepada gadai janji

Bagaimana skor kredit anda mempengaruhi kadar gadai janji anda adalah mudah. Lebih tinggi skor anda, semakin rendah kadar anda. Semakin rendah skor anda, semakin tinggi kadar anda. Jika skor anda terlalu rendah, anda boleh ditolak untuk gadai janji sepenuhnya. Skor kredit anda memberitahu peminjam berapa banyak yang mereka boleh mempercayai anda untuk membayar pinjaman anda tepat pada waktunya. Jika anda mempunyai sejarah pembayaran yang tidak dijawab dan nisbah penggunaan kredit yang tinggi, peminjam akan berhati-hati untuk meminjamkan wang anda.

Impak skor kredit anda pada gadai janji anda adalah besar. Katakan seorang California dengan skor kredit 775 yang memohon pinjaman tetap 30 tahun boleh mengharapkan untuk membayar APR sebanyak 3.783%. Seseorang dengan skor kredit 630 yang memohon pinjaman yang sama akan membayar APR 5.372%. Untuk mendapatkan idea tentang jenis kadar gadai janji yang boleh anda harapkan untuk skor kredit anda, anda boleh menggunakan kalkulator pinjaman myFICO.com. Ia merosakkan kadar faedah mengikut jenis pinjaman, skor kredit, keadaan kediaman dan jumlah pokok (berapa banyak yang anda sebenarnya pinjam).

Sekiranya gadai janji anda hanya 1-2% lebih tinggi, ini bermakna beratus-ratus ribu dolar dalam faedah selepas beberapa dekad. Dalam contoh di atas, perbezaan faedah yang dibayar adalah $ 34,126-lebih satu pertiga daripada jumlah prinsipal. Jika anda boleh menunggu beberapa tahun untuk membeli rumah anda semasa anda membina skor anda, ia dapat menjimatkan banyak wang dalam jangka masa panjang.

»LEBIH: Menutup kad kredit? Pastikan anda melakukan 5 perkara ini

Mengapa penutupan kad kredit tidak baik untuk skor FICO anda

Dalam banyak keadaan, penutupan kad kredit akan merosakkan skor kredit anda. Itu kerana sebahagian daripada nilai kredit anda bergantung pada nisbah penggunaan kredit anda, iaitu peratusan kredit yang tersedia yang sedang anda gunakan. Jadi, ia membantu mengekalkan batas kredit yang tinggi (dengan hutang yang minimum, tentu saja). Pakar mengesyorkan tinggal di bawah 30% daripada had kredit keseluruhan anda.

Mengekalkan had kredit anda tinggi bermaksud mengekalkan akaun anda. Mari lihat contoh cepat. Sekiranya anda mempunyai 3 kad kredit, masing-masing dengan had $ 5,000, tutup kad tunggal akan menurunkan had anda dengan satu pertiga. Sekiranya anda mempunyai hutang kad kredit sebanyak $ 5,000, penggunaan kredit anda akan meningkat daripada 33% kepada 50%. Itu tidak baik untuk skor kredit anda.

Terdapat beberapa situasi apabila menutup akaun mungkin membantu skor kredit anda. Itu mungkin berlaku apabila anda mempunyai terlalu banyak kredit (lebih dari 5 kad kredit mula kelihatan buruk) atau jika anda menutup kad kredit kedai (peminjam tidak suka melihatnya). Jika tidak, simpan akaun anda selama mungkin. Kadang-kadang ia boleh bermakna membayar yuran tahunan, tetapi ia boleh menjadi lebih baik dengan kadar gadai janji yang lebih rendah.