Adakah Kemungkinan Ada Kredit Terlalu Banyak?

Setiap orang memerlukan makanan untuk terus hidup, tetapi makan terlalu banyak tidak sihat. Latihan adalah baik, tetapi tidak ke tahap di mana badan anda pecah sepenuhnya. Adakah prinsip yang sama digunakan untuk kad kredit? Bolehkah anda mempunyai kredit yang begitu banyak sehingga berbahaya untuk menawarkan anda lebih banyak?

Jawapan ringkas ialah: tidak.

Jawapan yang panjang adalah: tidak, selagi anda mengamalkan tabiat kredit yang baik.

Tiada kesan ke atas markah kredit

Industri kewangan menggunakan skor kredit untuk mengukur risiko yang terlibat dalam pemberian kredit seseorang. Jadi jika "terlalu banyak kredit tersedia" adalah perkara yang perlu anda bimbang, maka anda akan mengharapkan ia dapat dilihat dalam skor kredit.

Kami menjangkau Anthony Sprauve, penganalisis kredit pengguna kanan di FICO, syarikat di belakang model pemarkahan kredit yang paling banyak digunakan di Amerika Syarikat. Asked apakah kredit yang terlalu banyak boleh mencederakan skor kredit seseorang, dia menjawab:

Skor FICO tidak tidak mengambil kira jika pengguna mempunyai terlalu banyak akaun kredit. Dua faktor paling penting yang dilihat ialah:

1. Sejarah pembayaran - adalah pengguna yang membuat bayaran minimum diperlukan pada setiap masa. Ini menyumbang 35 peratus daripada Skor FICO.

2. Pemanfaatan Kredit - adalah pengguna menjaga baki pada kredit pusingan mereka (biasanya kad kredit) di bawah 30 peratus daripada kredit mereka yang ada. Ini menyumbang 30 peratus daripada Skor FICO.

Seorang pengguna boleh mempunyai banyak akaun kredit dan Markah FICO yang tinggi jika mereka mengikuti kedua-dua garis panduan ini dengan teliti.

Ini bermakna jumlah akaun kredit terbuka pada laporan kredit anda tidak mempengaruhi skor kredit anda dengan cara yang satu atau yang lain.

Keputusan terletak pada pemberi pinjaman

Penting untuk diperhatikan di sini bahawa walaupun anda skor kredit tidak mengiktiraf konsep "terlalu banyak kredit yang ada," keputusan muktamad mengenai sama ada untuk meluluskan anda untuk akaun kredit baru terletak pada pemberi pinjaman, bukan model pemarkahan. Anda mungkin boleh memohon kad atau pinjaman dan dinafikan kerana pemberi pinjaman individu mempunyai polisi yang berkaitan dengan bilangan akaun terbuka atau jumlah kredit yang tersedia.

Pemberi pinjaman membuat kriteria kelulusan mereka dekat dengan jaket untuk sebab-sebab yang sah dan kompetitif, jadi tidak ada yang dapat menjamin bahawa bank atau penerbit kad tertentu tidak akan menolak permohonan anda berdasarkan akaun terbuka semasa anda. Tetapi untuk sebahagian besar, anda boleh mengandaikan bahawa jumlah mudah akaun terbuka tidak akan menyakiti anda.

Di mana anda boleh menghadapi masalah

Memiliki banyak akaun terbuka tidak menjejaskan nilai kredit anda secara langsung, tetapi cara anda gunakan akaun anda cukup mendefinisikan nilai kredit anda. Dan ada potensi yang berpotensi untuk mempunyai terlalu banyak akaun terbuka:

• Pembayaran lewat. Sekiranya anda menyesuaikan terlalu banyak akaun, syarat-syarat yang matang untuk melupakan tarikh akhir dan bayar lewat. Sebagai nota Sprauve, faktor terbesar dalam skor kredit anda ialah sama ada anda membayar pada masanya. Gagal melakukannya boleh menyebabkan skor anda jatuh.
• Penggunaan yang tinggi. Mempunyai Banyak kredit tidak semestinya bermakna anda menggunakan banyak kredit - tetapi boleh. Sekiranya anda menggunakan lebih daripada 30% daripada kredit anda yang ada pada mana-mana kad atau di semua kad, anda boleh menuju skor yang lebih rendah.
• Membuka terlalu banyak akaun sekaligus. Menambah sekumpulan akaun kredit sepanjang masa yang panjang adalah baik-baik saja. Tetapi apabila anda membuka sekumpulan akaun dalam tempoh yang singkat, model pemarkahan kredit melihat bahawa sebagai tanda masalah kewangan. Malah, 10% daripada skor FICO anda berasal dari pertanyaan kredit baru. Tunggu beberapa bulan antara aplikasi kredit baru untuk memastikan skor anda dalam keadaan baik.

»LEBIH: Menutup kad kredit? Pastikan anda melakukan 5 perkara ini

Tetapkan diri anda untuk berjaya

Walaupun tidak ada kesan skor kredit langsung daripada mempunyai "terlalu banyak" akaun terbuka, terdapat risiko tidak langsung sebenar. Kurangkan risiko tersebut dengan mengikuti petua ini:

• Pergi lambat - satu demi satu. Dapatkan selesa dengan setiap kad kredit baru sebelum menambah yang lain. Sekiranya anda baru mendapat kredit, tetap dengan satu kad untuk seketika. Pastikan anda telah mendapat bayaran untuk membayar pada masa dan sepenuhnya sebelum menambah lebih banyak kad ke portfolio anda.
• Hanya memohon kredit yang sebenarnya anda perlukan. Jangan tersedut dengan bonus pendaftaran lemak dan mula memohon untuk setiap kad di pasaran. Jika anda memerlukan kad baru, memohon satu. Jika tidak, jangan.
• Berfikir dua kali tentang meminta batas kredit yang lebih tinggi. Mengatasi had pada kad sedia ada anda boleh meningkatkan skor kredit anda dengan menurunkan nisbah penggunaan anda. Tetapi gerakkan dengan teliti - jika ini akan menggoda anda untuk melabur, mungkin tidak berbaloi.
• Fikirkan tarikh bayaran anda. Mengekalkan berpuluh-puluh akaun kredit adalah baik selama anda berhati-hati untuk membayar tepat waktu. Tetapkan peringatan pada telefon atau kalendar anda, atau lakukan pembayaran secara automatik sepenuhnya.
• Pastikan penggunaan di bawah 30%. Sekiranya anda mengurus banyak akaun, memastikan penggunaan kredit anda di cek adalah kunci.

Garisan bawah

Mempunyai kredit yang terlalu banyak tidak akan menyakiti nilai kredit anda, tetapi anda masih perlu berhati-hati. Pastikan anda menyimpan maklumat di atas!