Syarikat Kad Kredit Melembutkan Peraturan Timbang Tara Mandatori

Kemungkinannya, anda mungkin tidak akan mendapati diri anda berada dalam situasi di mana anda akan mahu menyaman syarikat kad kredit anda. Tetapi jika anda melakukannya, anda mungkin menemui sesuatu yang pelik: anda tidak boleh. Sekurang-kurangnya sehingga sekarang.

Sebelum ini, kebanyakan perjanjian kad kredit menghalang pelanggan daripada dapat membawa mereka ke mahkamah dengan apa yang disebut arbitrase wajib. Tetapi disebabkan oleh undang-undang baru-baru ini dan penyiasatan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna (CFBP), banyak penerbit kad kredit mengubah lagu mereka.

Jadi, apa yang anda ketahui tentang perubahan peraturan mengenai mengambil tindakan undang-undang terhadap penerbit kad kredit anda? Lihatlah maklumat di bawah untuk maklumat lanjut:

Menandatangani hak anda untuk bertarung

Sehingga baru-baru ini, setiap kali anda mendapat kad kredit baru dan menandatangani perjanjian yang berjalan bersama dengannya, anda mungkin juga menandatangani hak anda untuk membawa penerbit kad kredit ke mahkamah. Lebih buruk lagi, anda juga telah melupuskan kemampuan anda untuk memulakan atau menyertai tuntutan tindakan kelas terhadap syarikat.

Semua ini adalah kerana kebanyakan perjanjian kad kredit mengandungi apa yang dikenali sebagai klausa timbang tara mandatori. Klausa-klausa ini menyatakan bahawa jika pelanggan mempunyai masalah dengan syarikat kad kredit, pertikaian itu perlu diselesaikan oleh penimbangtara, bukan mahkamah. Ini adalah kerana pergi ke mahkamah boleh menjadi sangat mahal untuk syarikat kad kredit, dan tindakan kelas kelas adalah mimpi buruk perhubungan awam. Atas alasan ini, penerbit kad kredit memaksa pelanggannya menyelesaikan perselisihan melalui saluran yang berbeza.

Penimbangtara sepatutnya merupakan pihak yang neutral, tetapi ramai penyokong pengguna merasakan bahawa mereka tidak bebas daripada kelalaian - selepas semua, mereka biasanya diupah oleh syarikat kad kredit. Satu kajian dari tahun 2007 oleh Warga Awam menyokong idea ini; ia mendapati bahawa pengguna kehilangan kes dibawa ke timbangtara pada kadar 94%.

Apa lagi, jika anda kehilangan kes dalam timbangtara, anda tidak boleh merayu. Semua ini berjumlah satu sistem yang sangat berat untuk memihak kepada syarikat kad kredit.

»LEBIH: Cara Sengketa Caj Kad Kredit Fraud

Langkah-langkah kerajaan dalam

Dalam tahun-tahun selepas krisis ekonomi tahun 2008, kerajaan persekutuan meluluskan beberapa undang-undang untuk membantu mengawal selia industri perkhidmatan kewangan. Akta CARD tahun 2009 jauh melindunginya daripada yuran kad kredit yang besar, tetapi tidak menyebut peraturan timbangtarik kad kredit.

Bagaimanapun, Akta Dodd-Frank of 2010 memberi kebenaran CFPB untuk menyiasat isu itu. CFPB telah menjalankan penyelidikan mengenai klausa timbang tara mandatori yang terkandung dalam perjanjian kad kredit sejak masa itu dan dijangka akan mengeluarkan peraturan baru pada awal tahun 2014.

Banyak penerbit kad kredit menjangkakan bahawa CFBP akan memaksa mereka untuk menamatkan amalan; Lagipun, ia menamatkan timbang tara mandatori untuk gadai janji.

Bergerak melangkaui arbitrase wajib

Walaupun CFPB belum lagi mengeluarkan peraturan baru mengenai penimbangtaraan wajib, banyak syarikat kad kredit telah mengambil langkah untuk memberi pengguna lebih banyak pilihan.

Sebagai contoh, American Express kini membenarkan pelanggan untuk memilih keluar dari klausa timbang tara mandatori jika mereka menghantar notis bertulis kepada syarikat dalam tempoh akhir yang ditetapkan. Sekiranya anda menyisih, anda boleh pergi ke arbitrase jika anda mahu, tetapi mahkamah dan pengantaraan juga kemungkinan. Baru-baru ini, syarikat kad kredit lain telah membuat langkah yang sama. Bank of America telah mengumumkan rancangan untuk menggugurkan klausa timbang tara wajib dari perjanjian kad kreditnya sama sekali.

Sekiranya mungkin, masih ada yang terbaik untuk menyelesaikan masalah dengan wakil khidmat pelanggan. Malah, banyak syarikat kad kredit sedang berusaha untuk memperkasa jabatan perkhidmatan pelanggan mereka dan meningkatkan keupayaan mereka untuk menyelesaikan isu pengguna.

Pembelian: jika anda mendapati diri anda berada dalam situasi di mana anda perlu menyesuaikan masalah dengan syarikat kad kredit anda, anda akan mempunyai lebih banyak pilihan untuk melakukannya. Sudah tentu, lebih baik untuk membersihkan perselisihan melalui saluran lain jika mungkin, kerana mengambil tindakan undang-undang boleh mahal. Lakukan yang terbaik untuk berunding dan menjadi munasabah - ia mungkin akan menjimatkan anda satu ikatan!

Imej Gavel melalui Shutterstock