Cara Beritahu Jika HSA Adalah Hanya Yang Diperintah oleh Doktor

Orang yang layak untuk akaun simpanan kesihatan jatuh ke dalam tiga kategori: calon yang baik, calon yang hebat dan mereka yang akan lebih baik tinggal.

Wang dalam HSA tidak dikenakan cukai apabila anda mendeposit, melabur atau mengeluarkannya untuk perbelanjaan perubatan yang ditetapkan oleh IRS yang diluluskan. Sebaik sahaja anda berusia 65 tahun, anda boleh mengeluarkan wang tunai untuk apa-apa sebab, perubatan atau tidak. Sesetengah pakar kewangan memanggil HSA kenderaan simpanan yang lebih baik daripada 401 (k).

Terdapat satu rentetan raksasa yang dilampirkan: Anda mesti mempunyai pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi untuk membuka atau menyumbang kepada HSA, menjadikan bil perubatan anda sebagai faktor utama sama ada untuk membuat satu.

Calon HSA yang hebat

Calon-calon HSA yang terbaik tidak perlu menghabiskan dana HSA pada penjagaan kesihatan jangka pendek, dengan itu membebaskan mereka untuk menyimpan simpanan untuk persaraan. Beberapa penasihat kewangan menggalakkan pelanggan membayar kos perubatan daripada saku, bukan dengan HSA, untuk mengembangkan akaun dengan lebih cepat.

Oleh sebab itu, calon HSA yang hebat:

• Boleh menyumbang had tahunan: $ 3,450 untuk individu dan $ 6,900 untuk keluarga pada 2018, ditambah tambahan $ 1,000 untuk orang 55 atau lebih
• Biasanya mempunyai perbelanjaan perubatan yang rendah dan tidak kerap menjangkau pelan kesihatan tahunan mereka
• Adakah muda dan boleh mengumpul lebih banyak wang sepanjang hayat

Memaksimumkan potensi HSA anda dengan melaburkan wang dalam dana bersama atau saham dan tidak membelanjakannya. "Dana HSA beralih dari tahun ke tahun jika anda tidak membelanjakannya, dan mereka akan mendapat faedah," kata John Young, naib presiden kanan di Alegeus, sebuah syarikat teknologi dan perkhidmatan yang bermanfaat.

Calon HSA yang baik

Hanya sedikit orang yang muda, sihat dan cukup untuk menjatuhkan ribuan akaun khusus setiap tahun: 55% daripada pemilik HSA menghabiskan baki setiap tahun, menurut laporan Merrill Lynch 2016.

Walau bagaimanapun, anda masih calon yang baik untuk HSA jika kos perubatan anda agak rendah dan anda boleh menyumbang wang yang cukup untuk melindungi mereka. Dalam kes ini, manfaat cukai HSA masih boleh digunakan.

Siapa yang harus menjauhkan diri

Dalam kategori ini, HSA bukanlah isu. Ia adalah pelan kesihatan yang boleh dikurangkan yang anda mesti ada yang akan membiayai beberapa perbelanjaan sehingga anda telah membayar sekurang-kurangnya $ 1,350 (individu) atau $ 2,700 (keluarga).

Selepas itu, anda boleh membayar 10% hingga 40% daripada poket untuk setiap perkhidmatan dilindungi, sehingga $ 6,650 untuk individu atau $ 13,300 untuk keluarga pada tahun 2018.

Walaupun anda akan mempunyai premium yang lebih rendah, "anda akan membayar banyak wang untuk setiap lawatan dan preskripsi doktor anda," kata Ijeoma Iruke, pakar pendidikan pengguna di HSAstore.com.

Jadi langkau HSA dan pergi untuk pelan perlindungan yang lebih tinggi, jika boleh, jika anda mempunyai sesuatu seperti:

• Perbelanjaan perubatan yang cukup tinggi sehingga anda memenuhi deductible anda setiap tahun atau bahawa ia akan menyebabkan ketegangan jika anda membayar pendahuluan
• Perbelanjaan besar yang diketahui akan datang, seperti pembedahan yang dirancang atau kehamilan