Saya Tidak Tahu Berapa Banyak Saya Dapat Menuju Hutang Kad Kredit Saya Setiap Bulan - Bantuan!

Sekiranya anda berjuang untuk membayar hutang kad kredit dan tidak pasti cara untuk beralih, anda telah datang ke tempat yang betul. Kami akan menunjukkan kepada anda bagaimana belanjawan asas dan kemahiran penjimatan boleh membantu anda mengetepikan wang tunai yang anda perlukan untuk menangani hutang anda, kemudian membina asas simpanan untuk membantu mencegah anda daripada masuk ke merah lagi.

Langkah 1: Semak bayaran balik rumah anda

Tidak mengetahui gaji pulang bulanan anda menjadikannya sukar untuk mengetahui apa yang anda perlu bekerjasama ketika anda cuba membuat dan menyimpan belanjawan. Majikan biasanya menyenaraikan bayar balik rumah anda sebagai "gaji bersih" - itulah yang berakhir di dalam saku anda setiap tempoh bayar. Jika anda menerima gaji atau bekerja dengan jumlah jam yang sama setiap minggu, jumlah itu mungkin tidak akan banyak berubah. Tetapi jika pendapatan anda tidak teratur, anda boleh menilai purata pendapatan 3 hingga 6 bulan terakhir untuk menghasilkan angka bulanan untuk bekerja dengan.

Perlu diingat bahawa jika anda mendapat bayaran balik setiap tahun, kemungkinan besar penangguhan anda terlalu tinggi. Anda boleh menggunakan kalkulator penahan IRS untuk mengetahui sama ada ini berlaku. Jika ya, pertimbangkan untuk menukar penangguhan anda dengan majikan anda dengan mengisi borang W-4 baru. Walaupun ia akan menghasilkan bayaran balik cukai yang lebih rendah, bayaran balik rumah anda akan meningkat. Perlu diingat bahawa dengan menahan terlalu banyak anda memberi pinjaman kerajaan tanpa faedah daripada menggunakan wang itu untuk membayar hutang anda dan mengurangkan kos faedah anda.

»LEBIH: Bagaimana untuk membayar hutang

Langkah 2: Buat belanjawan

Memahami perbelanjaan anda dan memelihara belanjawan bulanan adalah penting jika anda cuba membayar hutang, kata penasihat kewangan Patricia Jennerjohn, CFP®, MBA dalam temubual email dengan Investmentmatome. Belanjawan anda akan memberi anda idea mengenai wang anda dan bagaimana anda boleh mengubah tabiat perbelanjaan anda untuk memberi ruang untuk pembayaran dan penjimatan hutang tambahan:

Senaraikan perbelanjaan bulanan anda. Mulakan dengan kawasan di mana anda biasanya membayar jumlah tetap setiap bulan, seperti sewa atau gadai janji, telefon, pembayaran internet dan pinjaman. Kemudian catat perbelanjaan pembolehubah anda seperti hiburan, membeli-belah, barangan runcit dan makan keluar. Anda biasanya mempunyai lebih banyak kawalan terhadapnya dan boleh membuat penyesuaian, jika diperlukan.

Anggarkan setiap kategori perbelanjaan.Adalah penting untuk "memfokuskan tenaga anda untuk mengurangkan perbelanjaan yang dapat anda kendalikan, misalnya tagihan kabel, hiburan atau makan keluar," kata Jennerjohn. Menetapkan had untuk diri anda dalam kategori ini akan membantu anda membuat lebih banyak wang tunai untuk matlamat penting seperti membayar hutang dan simpanan. Walau bagaimanapun, menolak keinginan untuk membelanjakan semua pendapatan anda. Lebih baik untuk meninggalkan penampan sekiranya sesuatu yang tidak dijangka berlaku.

Jejaki pembelian anda.Bajet tidak berfungsi dengan baik jika anda "menetapkan dan melupakannya." Setelah menetapkan matlamat perbelanjaan anda, pertanggungjawaban anda dengan melacak perbelanjaan harian anda. Pada akhir bulan, menilai di mana anda berbuat baik dan di mana anda boleh memperbaiki bulan berikutnya. Proses ini memerlukan masa, tetapi ia dapat membantu anda membuat kejayaan dalam jangka panjang dengan mewujudkan peluang untuk membayar hutang kad kredit dengan lebih cepat dan menjimatkan masa depan.

Langkah 3: Dorong dolar tanpa faedah kepada bayaran hutang

Sebaik sahaja anda mempunyai belanjawan anda di tempat dan anda menyimpan wang yang akan dibelanjakan sebaliknya, mulailah meletakkan wang itu untuk kegunaan yang baik:

Tetapkan matlamat.Jennerjohn menyarankan mengetepikan jumlah tetap yang boleh anda dedahkan untuk pengurangan hutang setiap bulan. "Ini sepatutnya jumlah kesemua bayaran minimum anda, ditambah jumlah tambahan," katanya. Ini biasanya merupakan tindakan yang lebih baik daripada hanya menggunakan lebihan pada akhir bulan kerana anda mungkin tergoda untuk membelanjakan wang itu pada sesuatu yang lain.

Serang kadar faedah yang tinggi terlebih dahulu. Anda mungkin merasa senang untuk membayar baki terendah anda terlebih dahulu, tetapi anda akan menyimpan lebih banyak faedah jika anda meletakkan dolar tambahan anda ke arah kad kredit dengan kadar faedah tertinggi. Sebaik sahaja anda telah melunaskannya, alihkan tumpuan anda ke kad dengan kadar tertinggi seterusnya. Terus lakukan ini sehingga hutang anda hilang sepenuhnya.

Jangan panik.Jika anda mendapati bahawa anda tidak mempunyai apa-apa dolar sisa, jangan berputus asa. Berusaha untuk meningkatkan pendapatan anda, atau kembali ke langkah 2 dan mengambil pandangan kedua di mana anda boleh membuat pemotongan pada anggaran anda.

Langkah 4: Mula menyimpan

Selepas anda melunaskan hutang kad kredit anda, mungkin menarik untuk menghabiskan semua wang tambahan setiap bulan. Tetapi jika anda ingin mengelakkan masuk hutang lagi pada masa akan datang, sudah tiba masanya untuk menyelamatkan.

Menubuhkan dana kecemasan.Membayar hutang kad kredit anda sangat bagus, tetapi ia juga penting untuk memulakan simpanan supaya anda boleh mengelakkan masuk hutang lagi. Kirakan purata perbelanjaan isi rumah bulanan anda dan letakkan cukup sebulan setiap bulan untuk menjimatkan sekurang-kurangnya 6 bulan.

Sekiranya anda tidak mempunyai simpanan sebelum anda mula membayar hutang kad kredit anda, pertimbangkan untuk memisahkan wang tunai anda yang tidak digunakan antara hutang dan simpanan sehingga anda mempunyai sekurang-kurangnya perbelanjaan sebulan di bank.

Mewujudkan matlamat simpanan jangka sederhana dan jangka panjang. Semasa anda menjimatkan untuk yang tidak dijangka, lihatlah ke matlamat tabungan lain yang mungkin anda miliki. Sebagai contoh, anda mungkin mahu wang dalam beberapa tahun untuk bayaran pendahuluan di rumah, perjalanan keluarga atau bot baru.Apabila tiba masanya, anda akan gembira anda cukup selamat untuk dapat mengelak daripada menggunakan kredit.

Simpan mata anda pada hadiah

Membayar hutang dan menjimatkan masa untuk masa depan. Adalah sukar untuk mengawasi hadiah yang tidak memberikan pulangan segera. Oleh itu, penting untuk mengingatkan diri anda secara kerap mengapa tujuan-tujuan ini penting bagi anda.

Ben Luthi adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @benluthi dan seterusnya Google+.

Imej melalui iStock.