Definisi Kualiti Kredit & Contoh |

Apa itu:

Kualiti kredit adalah ukuran kepercayaan kredit seseorang atau syarikat, yang merupakan kemampuan untuk membayar hutang.

Bagaimana ia berfungsi (Contoh):

Skor FICO, yang dicipta dan dikira oleh Fair Isaac Corporation, adalah ukuran kualiti kredit individu. Ia adalah ringkasan matematik maklumat mengenai laporan kredit seseorang. Penarafan bon adalah ukuran kualiti kredit syarikat yang menerbitkan bon. Penarafan ini juga boleh ditugaskan kepada syarikat insurans atau entiti atau sekuriti lain untuk menunjukkan risiko.

Skor FICO berkisar antara 300 hingga 850. Semakin tinggi nilai seseorang, semakin banyak orang yang boleh dipercayai. Kadar faedah terbaik cenderung untuk pergi kepada peminjam dengan skor FICO di atas 740, tetapi ini adalah generalisasi. Algoritma skor FICO menganggap beberapa perkara dalam menentukan kualiti kredit: sejarah pembayaran, jumlah hutang, panjang sejarah kredit orang, jumlah kapasiti pinjaman dan jenis hutang peminjam yang digunakan. Tiga biro kredit utama (Experian, TransUnion dan Equifax) masing-masing mengumpul maklumat mengenai kualiti kredit seseorang, jadi mungkin seseorang mempunyai tiga jenis kredit yang berbeza (iaitu tiga skor FICO yang berbeza).

Rating bon agensi seperti Moody's dan Standard & Poor's (S & P) menyediakan perkhidmatan kepada pelabur dengan menggredkan kualiti kredit penerbit bon berdasarkan penyelidikan semasa. Sistem penarafan menunjukkan kemungkinan penerbit akan mungkir sama ada untuk faedah atau pembayaran modal.

• Untuk S & P penilaian itu berbeza-beza dari AAA (yang paling selamat) ke D (untuk kegagalan).
• Untuk penilaian Moody dari Aaa kepada C, yang bermaksud pengeluar mungkin sudah lalai.

Hanya bon dengan penarafan BBB atau lebih baik dianggap "gred pelaburan." Bon BBB dianggap sesuai untuk pelaburan oleh institusi. Apa-apa pun di bawah penarafan triple-B dianggap sebagai sampah, atau di bawah gred pelaburan. Penarafan bon disemak secara berkala berdasarkan data baru-baru ini. Bon perbendaharaan disokong oleh "kepercayaan penuh dan kredit" kerajaan Amerika Syarikat dan oleh itu dianggap pelaburan kualiti kredit tertinggi kerana kerajaan mempunyai kuasa untuk mengenakan cukai untuk membayar hutangnya.

Mengapakah Perkara Penting:

Kredit kualiti sangat mempengaruhi jumlah kredit yang mana seseorang atau perniagaan layak dan kadar faedah yang dia bayar untuk kredit tersebut. Orang yang mempunyai skor FICO yang rendah, sebagai contoh, mungkin perlu membayar 10% untuk pinjaman yang mana seseorang yang mempunyai skor FICO yang lebih tinggi hanya perlu membayar 6%. Oleh itu, apabila ia berkaitan dengan pinjaman gadai janji, pinjaman kereta dan pinjaman besar lain, skor FICO yang baik boleh menjimatkan orang beribu-ribu dolar.

Kualiti kredit juga mempunyai pengaruh besar terhadap harga dan permintaan bagi bon tertentu. Semakin rendah kualiti kredit, pelaburan yang berisiko dan semakin kurang pelaburan adalah bernilai. Inilah sebabnya mengapa penurunan nilai (atau khabar angin penurunan nilai) dalam penarafan kredit penerbit boleh memberi impak besar kepada bonnya dan pasaran atau industri.

Walau bagaimanapun, peningkatan kualiti kredit seseorang atau syarikat pada umumnya berpusat pada beberapa konsep: membayar bil tepat pada waktunya, mendapatkan semasa dan tinggal semasa pada bil, menjaga baki hutang rendah, mengelakkan kredit yang tidak perlu, mengelakkan membuka banyak akaun kredit baru pada usia muda, menyemak laporan kredit seseorang untuk kesilapan dan dengan bijak menggunakan akaun kredit.