3 Mitos Markah Kredit Anda Perlu Tahu
#3 PENYEBAB KREDIT KALIAN DITOLAK | BLACKLIST BI
Isi kandungan:
Sekiranya anda pernah beralih ke Internet untuk jawapan kepada pertanyaan tentang pemarkahan kredit, anda mungkin akan menamatkan carian anda dengan lebih terperinci daripada ketika anda mula.
Terdapat banyak maklumat yang salah di luar sana. Dan FICO, syarikat yang bertanggungjawab untuk model pemarkahan yang paling kerap digunakan, hanya mendedahkan maklumat terhad tentang bagaimana sosej itu dibuat - yang tidak membantu. Selain itu, kerana profil kredit setiap orang adalah berbeza, seringkali tidak ada jawapan ya atau tidak jelas kepada soalan biasa.
Dengan ini, terdapat tiga mitos skor kredit penting - kebanyakannya setengah kebenaran - anda perlu tahu. Lagipun, semakin banyak yang anda tahu, semakin tinggi skor anda mungkin.
Tiga mitos skor kredit
MITOS: Menutup kad kredit yang telah anda buka untuk masa yang lama akan menyakiti skor anda kerana formula menghargai sejarah akaun yang panjang.
Orang sering teragak-agak untuk menutup kad kredit yang telah dibuka selama bertahun-tahun kerana mereka berfikir bahawa berbuat demikian akan memendekkan panjang sejarah kredit mereka, yang terdiri daripada 15% skor seseorang. Tidak begitu.
"Menutup akaun dengan sejarah pembayaran yang baik tidak menyebabkan anda kehilangan sejarah untuk akaun itu," kata Rod Griffin, pengarah pendidikan awam di Experian. "Akaun ditutup dengan baki sifar yang tidak mempunyai maklumat negatif dalam sejarah mereka kekal 10 tahun dari tarikh ia ditutup."
Jadi jika anda mempunyai sejarah kredit yang panjang dan sihat, anda mungkin tidak akan melihat penurunan mendadak yang tajam untuk skor anda jika anda menutup kad lama-sekurang-kurangnya bukan kerana alasan yang berkaitan dengan panjang sejarah kredit.
Tetapi anda mungkin melihat penurunan untuk alasan penggunaan kredit. "Kehilangan had kredit yang ada pada kad itu boleh meningkatkan kadar penggunaan keseluruhan anda, juga dikenali sebagai nisbah baki-ke-batas, yang boleh merosakkan skor kredit, sekurang-kurangnya sementara," kata Griffin.
Sepenuhnya 30% skor kredit anda dipengaruhi oleh nisbah penggunaan kredit anda. Oleh kerana ramai orang mempunyai had yang tinggi pada kad lama mereka, penutupan boleh mendorong nisbah penggunaan kredit anda - dan menurunkan skor anda - jika anda membawa baki ke plastik lain.
Ini boleh melakukan kerosakan yang serius kepada skor anda, jadi had kredit - bukan umur kad - adalah yang paling penting untuk dipertimbangkan sebelum menutup akaun.
MITOS: Skor kredit anda akan menjadi baik selagi anda membayar baki anda setiap bulan penuh.
Tinggal dari hutang kad kredit adalah penting untuk mengekalkan skor kredit yang baik, jadi anda mungkin menepuk-nepuk diri anda untuk membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan.
Tidak begitu pantas. Sekiranya anda terlalu banyak mengecas pada bila-bila masa, masih ada peluang yang mungkin dapat anda alami.
Seperti yang dibahas di atas, 30% daripada skor kredit anda banyak dipengaruhi oleh nisbah penggunaan kredit anda. Dan model penilaian FICO umumnya menghukum pengguna yang menggunakan lebih dari 30% kredit yang tersedia pada kad mereka.
FICO mendapat maklumat tentang apa yang anda sedang bayar - dan semua maklumat yang digunakan dalam skor anda, sebenarnya - dari tiga biro kredit utama, Experian, Equifax dan TransUnion.
Inilah tangkapan: Penerbit kad lazimnya melaporkan kepada biro pada hari tertentu setiap bulan, tanpa mengira kapan baki anda perlu dibayar. Ini bermakna jika anda membelanjakan $ 4,000 pada kad dengan batas $ 10,000, dan baki ini dilaporkan di pertengahan melalui kitaran pengebilan anda, skor anda dapat dikalahkan - walaupun anda kemudian membayarnya dengan tarikh yang sepatutnya.
Untuk berada di tempat yang selamat, simpan penggunaan kredit anda di bawah 30% pada semua kad anda, sepanjang masa.
MITOS: Memohon terlalu banyak pinjaman dalam jangka masa yang singkat akan menilai skor kredit anda
Membuka kebenaran ini bergantung pada cara anda menentukan "jangka masa yang singkat." Sepuluh peratus skor kredit anda ditentukan oleh pertanyaan kredit baru, dan memohon terlalu banyak kredit terlalu cepat - seperti dalam masa beberapa bulan - akan mengakibatkan titik hilang.
Tetapi kebanyakan model penilaian mengira beberapa aplikasi untuk jenis pinjaman yang sama yang berlaku dalam tetingkap 14- ke 45 hari sebagai satu pertanyaan keras dan bukannya banyak. Jadi, jika anda membeli-belah untuk gadai janji, cuba serahkan permohonan anda dalam masa beberapa hari. Ini lebih baik untuk skor anda daripada membentangkan proses keluar selama beberapa bulan.
Kisah ini mula-mula muncul dalam Wang / Masa. Imej topeng mitologi melalui Shutterstock
