4 Skor Kredit Terburuk-Kes Skenario dan Bagaimana Menangani Mereka

Membuat kesilapan wang yang serius tidak pernah terasa baik, dan harus berurusan dengan kekacauan kredit boleh menyakitkan.

Sekiranya skor kredit anda telah mencecah patch kasar, jangan bimbang: Walaupun ralat teruk boleh diperbaiki. Lihatlah empat senario kes terburuk di bawah dan bagaimana untuk menangani mereka.

1. Anda telah mengalami kebankrapan atau perampasan

Kehilangan rumah anda untuk rampasan atau mengalami kebangkrutan akan mengakibatkan tanda hitam yang serius pada laporan kredit anda yang akan bertahan selama tujuh tahun (mungkin lebih lama dalam kes kebangkrutan). Sejurus selepas acara tersebut, anda akan melihat penurunan tajam dalam skor kredit anda. Oleh itu, sukar untuk mendapatkan kredit.

Ini memberikan cabaran kerana matlamat paling penting adalah membuktikan kepada peminjam yang anda pelajari dari pengalaman dan anda seorang peminjam yang bertanggungjawab. Walau bagaimanapun, tidak mustahil. Mulakan dengan:

• Mendapatkan kad kredit yang selamat - Memilih kad kredit bercagar melalui kad debit prabayar akan membantu memperbaiki kredit anda kerana anda menggunakan garis kredit. Oleh kerana anda mungkin tidak akan memenuhi syarat untuk kad kredit tradisional, ini adalah pilihan terbaik anda.
• Membuat semua pembayaran bil tepat pada waktunya - Sebilangan besar skor kredit anda ditentukan oleh sejarah anda dengan membayar bil anda mengikut tarikh yang sepatutnya. Untuk kembali ke landasan, membuat pembayaran tepat pada masanya sebagai keutamaan kewangan utama.
• Mempunyai pembayaran sewa tepat pada masa anda dilaporkan - Jika anda menyewa, ini mungkin perbelanjaan anda yang paling besar, jadi pastikan ia dikira. Anda boleh mengatur bayaran sewa anda dilaporkan kepada biro kredit.

Pada waktunya, anda akan dapat menaik taraf ke kad kredit tanpa jaminan dan layak untuk pinjaman lain. Sekiranya anda mengekalkan tabiat kredit yang baik, skor anda akan melantun semula.

2. Anda telah menunaikan kredit - untuk masa yang lama

Sekiranya anda berusia 30-an dan masih belum mempunyai akaun kredit terbuka dalam nama anda, anda akan mendapat masa yang sangat sukar untuk mendapatkan gadai janji atau jenis pinjaman lain. Walaupun kelewatan anda, terdapat strategi yang anda boleh gunakan untuk mula membina kredit segera.

Tempat yang baik untuk memulakan adalah menarik laporan kredit anda untuk membiasakan diri anda dengan maklumat di atasnya. Anda juga mahu membuka kad kredit kerana ini adalah cara mudah untuk membina kredit dengan cepat. Nasib baik, terdapat beberapa kad di pasaran yang menampung orang-orang dengan sejarah kredit yang terhad.

Selepas beberapa bulan penggunaan kad kredit yang bertanggungjawab (tinggal dari hutang dan membayar bil anda tepat pada masanya), anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka pinjaman ansuran. Ini akan meningkatkan gabungan akaun pada laporan kredit anda dan memberi anda peluang lain untuk membina skor anda.

3. Anda telah memaksimumkan lebih daripada satu kad kredit

Memaksimumkan kad menyakitkan bahagian skor kredit anda yang diperoleh daripada nisbah penggunaan kredit anda. Kad maxed keluar banyak bermakna kehilangan mata yang lebih besar.

Perkara pertama yang perlu anda lakukan adalah cuba meningkatkan batas kredit anda. Nisbah penggunaan anda akan turun kerana baki anda akan menjadi sebahagian kecil daripada peningkatan had. Pastikan anda cukup berdisiplin untuk menolak keinginan untuk melakukan perbelanjaan tambahan.

Langkah seterusnya adalah untuk membayar kad anda. Ini bukan sahaja meningkatkan nisbah penggunaan anda, tetapi juga menjimatkan wang anda dengan minat.

4. Anda mempunyai akaun dalam koleksi

Apabila akaun dihantar kepada pemungut hutang, ia bermakna bahawa pemberi pinjaman anda telah berputus asa bahawa anda akan membayarnya. Biro kredit melihat ini sebagai tanda bahawa anda bukan peminjam yang boleh dipercayai, jadi skor anda akan mengambil hit besar.

Beberapa markah kredit kini mengabaikan akaun koleksi berbayar, tetapi itu tidak benar. Tetapi maklumat ini hanya akan kekal pada laporan kredit anda selama maksimum tujuh tahun, dan mungkin akan jatuh lebih cepat. Perkara terbaik yang boleh anda lakukan ialah belajar dari kesilapan ini dan mengambil langkah-langkah untuk memastikan ia tidak berlaku lagi. Ini termasuk:

• Membuat belanjawan supaya anda pasti anda boleh membayar bil anda.
• Menjejaki perbelanjaan anda.
• Hanya mengambil bayaran yang anda boleh selesaikan.

Membina semula kredit anda selepas slip-up mengambil masa. Tetapi berita baiknya ialah tidak kira betapa serius kesilapannya, skor anda dapat dipulihkan.

Artikel ini dikemaskini 16 September 2016

Senario terburuk imej melalui Shutterstock