5 Gripes Kredit Bersama - dan Bagaimana Mendapatkannya

Tidak ada keraguan mengenainya: Sistem penilaian kredit yang kami gunakan di Amerika Syarikat adalah rumit. Lebih-lebih lagi, terdapat banyak pengkritik yang mendakwa bahawa ia benar-benar tidak adil.

Walaupun benar bahawa prosedur pelaporan kredit mungkin menggunakan beberapa pembaharuan, ada cara untuk mendapatkan keluhan kredit umum yang lalu. Lihatlah 5 yang disenaraikan di bawah, serta petua kami untuk bekerja dalam sistem yang kami ada.

1. Anda perlu masuk hutang untuk membina kredit

Orang yang lebih suka membayar wang tunai sering mengeluh bahawa tidak ada cara untuk membina kredit tanpa masuk hutang. Ini berasal dari inti kebenaran: Anda perlu menggunakan kredit untuk membuat sejarah kredit.

Tetapi ini tidak bermakna anda perlu mengambil hutang. Sebagai contoh, jika anda menggunakan kad kredit secara teratur dan membayar baki anda sepenuhnya setiap bulan, anda sedang membina kredit, tetapi tidak mendapat hutang. Pertimbangkan pilihan ini sebagai alternatif untuk mengambil pinjaman yang anda tidak mahukan atau memerlukan.

2. Setiap kesilapan kecil digunakan terhadap saya

Sekiranya pemberi pinjaman anda melaporkan maklumat pembayaran anda ke tiga biro kredit utama (yang paling banyak dilakukan), anda mungkin merasa seperti mereka sedang menggoda anda untuk setiap kesilapan kecil yang anda buat. Memang benar bahawa pelanggaran seperti pembayaran terlepas, mengambil terlalu banyak hutang dan menghantar terlalu banyak permohonan kredit akan kembali ke biro kredit dan menjejaskan skor anda.

Tetapi penting untuk diingat bahawa banyak kesilapan ini boleh dielakkan. Sebagai contoh, menyiapkan nota teks dan e-mel supaya anda mengetahui bilakah bil anda perlu dibayar atau jika keseimbangan kad kredit anda terlalu tinggi akan pergi jauh ke arah mencegah kegagalan.

Dan sekalipun ada sesuatu yang salah, wang yang salah tidak akan kekal di atas laporan kredit anda selama-lamanya. Tanda negatif paling menurun selepas tujuh tahun; jika anda membuat langkah kredit pintar pada masa itu, skor anda akan pulih. Ringkasnya, terdapat banyak peluang untuk mengelakkan kesilapan dan bangkit dari yang tidak boleh anda lakukan.

3. Simpanan saya tidak dipertimbangkan pada skor saya

Ramai orang kecewa untuk mengetahui bahawa beberapa tabiat kewangan yang baik (seperti simpanan) tidak dimasukkan ke dalam skor kredit mereka. Sekiranya anda berjaya dalam bidang ini, rasa sedikit perkara biasa adalah perkara biasa.

Walau bagaimanapun, ingat bahawa tujuan sistem pemarkahan kredit adalah untuk menilai risiko peminjam. Pemberi pinjaman ingin tahu bagaimana mungkin anda akan membayar balik wang yang telah dikreditkan kepada anda, bukan berapa mungkin anda menyimpannya.

Lihat kerja pada skor kredit anda sebagai peluang untuk menyerlahkan sisi lain tanggungjawab kewangan anda. Sekali lagi, beri perhatian khusus untuk membayar bil anda tepat pada waktunya dan tinggal keluar dari hutang kad kredit - kedua-dua tabiat ini sahaja akan membantu skor anda berkilau.

4. Laporan kredit penuh dengan kesilapan

Walaupun peminjam dan tiga biro kredit utama membuat usaha untuk mencipta laporan yang tepat mengenai tingkah laku kredit yang berkaitan, kesilapan berlaku. Malah, kajian 2013 oleh Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan mendapati bahawa 1 dari 5 orang Amerika mempunyai kesilapan pada sekurang-kurangnya satu daripada tiga laporan kredit mereka.

Cara terbaik untuk mengatasi masalah ini ialah mengkaji laporan kredit anda dengan teliti sekurang-kurangnya sekali setahun dan mengambil langkah-langkah untuk membetulkan kesilapan jika anda mendapatinya. Dan berita gembira adalah bahawa mendapatkan ralat yang salah dijangka akan menjadi lebih mudah tidak lama lagi, disebabkan oleh peraturan baru yang ditetapkan oleh Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

5. Ia tidak jelas bagaimana skor saya ditentukan

Dari segi sejarah, agensi pelaporan kredit bersifat rahsia mengenai bagaimana skor kredit anda ditentukan. Walaupun sesetengah maklumat masih milik, kami mempunyai gambaran yang lebih jelas pada hari-hari apa yang menentukan skor kredit kami:

• Sejarah pembayaran - 35%
• Amaun yang terhutang - 30%
• Panjang sejarah kredit - 15%
• Campuran akaun - 10%
• Pertanyaan kredit baru - 10%

Sekali lagi, dua perkara yang paling kuat yang boleh anda lakukan untuk skor kredit anda adalah membayar bil anda tepat pada waktunya dan tinggal keluar dari hutang kad kredit. Tetapi jika anda ingin mengetahui lebih lanjut tentang laporan kredit dan skor kredit anda, Nerds mempunyai banyak sumber yang hebat. Pastikan anda menyemaknya!

Imej lelaki kecil melalui Shutterstock