Peraturan Rein dalam Pengumpul Hutang untuk Melindungi Pengguna

Untuk menghormati Minggu Perlindungan Pengguna Kebangsaan , Nerds ingin mendidik anda mengenai hak anda sebagai pengguna. Hari ini, kami akan menerangkan Akta Amalan Pengumpulan Hutang Adil, apa pengumpul hutang boleh dan tidak boleh dilakukan secara sah, dan di mana anda boleh melaporkan sebarang tingkah laku buruk dari agensi pengumpulan.

Beberapa perkara yang lebih mengecewakan daripada diganggu oleh pengumpul hutang untuk hutang yang anda mahu bayar, tetapi tidak boleh. Tetapi peraturan persekutuan melindungi anda daripada amalan kutipan yang tidak wajar dan menipu. Baca terus untuk mengetahui lebih lanjut mengenai hak anda sebagai pengguna apabila anda mempunyai akaun dalam koleksi.

The FDCPA

Akta Amalan Koleksi Hutang Adil adalah pindaan kepada Akta Perlindungan Kredit Pelanggan yang dicipta untuk melindungi pengguna dari amalan kutipan hutang yang kesat. Ia mendefinisikan hak pengguna apabila berurusan dengan agensi pengumpulan dan membatasi tindakan pengumpul hutang boleh diambil.

Apa yang boleh dilakukan penagih hutang

Apabila hutang anda terlambat, pemberi pinjaman anda boleh menjualnya kepada agensi pengumpulan. Pengumpul hutang dari agensi kemudian boleh cuba untuk mengumpul hutang yang anda berutang, biasanya melalui surat dan panggilan telefon. Sekiranya kenalan itu sah, pengumpul harus dapat memberikan nama, alamat dan nombor telefon agensi koleksi apabila ditanya.

Agensi koleksi mempunyai hak untuk memanggil anda di rumah atau tempat kerja anda dalam waktu yang munasabah melainkan jika ia secara khusus diminta untuk tidak melakukannya. Dalam masa lima hari memanggil anda, agensi koleksi dikehendaki menghantar notis pengesahan bertulis yang menyatakan jumlah yang anda berhutang dan nama pemiutang anda.

Sekiranya anda tidak menganggap anda berhutang dengan hutang, anda boleh menghantar surat yang menjelaskan perkara ini dalam masa 30 hari setelah menerima notis pengesahan, menurut Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan. Dengan surat tersebut, sertakan bukti bahawa hutang itu bukan milik anda. Agensi pengumpulan harus berhenti menghubungi Anda pada saat ini, kecuali jika Anda dapat mengirimkan pengesahan bertulis bahwa hutang itu milik Anda.

Sekiranya hutang itu adalah milik anda dan anda mahu agensi berhenti menghubungi anda, anda boleh menghantar surat yang meminta. Selepas surat anda diterima, terdapat dua keadaan di mana anda masih boleh dihubungi:

• Pengumpul boleh menghubungi anda untuk memberitahu anda bahawa tidak akan ada lagi hubungan.
• Pengumpul boleh menghubungi anda untuk memberitahu anda bahawa akan ada tindakan tertentu - seperti tuntutan mahkamah - yang diambil terhadap anda.

Tip Nerd: Buat salinan mana-mana surat-menyurat yang anda hantar dan terima dari agensi pengumpulan jika anda perlu mengambil tindakan undang-undang atau tindakan undang-undang diambil terhadap anda.

Bercakap tentang tindakan undang-undang, agensi pengumpulan biasanya boleh menyaman anda untuk mengumpul hutang jika anda tidak membayar dalam tempoh masa tertentu. Sekiranya anda kalah, pengumpul boleh mendapatkan pesanan ganti rugi terhadap anda dan mengambil dana dari akaun bank anda. Anda juga mungkin mempunyai sebahagian daripada upah anda. Pastikan untuk bertindak balas kepada mana-mana saman mahkamah yang anda terima; jika tidak, anda kehilangan hak anda untuk melawan garnishment.

Pengumpul hutang boleh menghubungi pihak ketiga untuk tujuan mendapatkan alamat, nombor telefon atau nama tempat kerja anda. Umumnya, pihak ketiga boleh dihubungi hanya sekali.

»LEBIH: Apakah Akta Kad Kredit untuk pengguna

Apa pengumpul hutang tidak dapat dilakukan

Pengumpul hutang tidak boleh menghubungi anda semasa waktu yang tidak munasabah, secara amnya sebelum jam 8 pagi atau selepas pukul 9 malam. Mereka juga perlu berhenti memanggil anda di tempat kerja anda jika anda memberitahu mereka secara bertulis atau melalui telefon yang anda tidak boleh menerima panggilan di sana.

Pemungut hutang tidak boleh mengganggu anda tentang hutang. Ancaman keganasan dan bahasa cabul dianggap gangguan, seperti menerbitkan nama anda secara terbuka kerana anda berhutang atau mengganggu anda dengan beberapa panggilan telefon.

Pemungut hutang mungkin tidak terlibat dalam amalan kutipan yang tidak adil, seperti cuba untuk mengutip lebih banyak daripada anda berhutang, mendepositkan cek pasca bertarikh awal atau mengambil harta anda apabila tidak dibenarkan secara sah untuk berbuat demikian.

Sekiranya agensi kutipan mempunyai lebih dari satu hutang anda, ia tidak boleh menggunakan bayaran yang anda buat kepada satu hutang yang lain. Ia juga tidak boleh menggunakan bayaran kepada hutang yang anda katakan anda tidak berhutang.

Pemungut hutang tidak boleh berbohong kepada anda untuk mengumpul wang yang anda berhutang. Ini termasuk salah menuduh dirinya sebagai wakil, wakil kerajaan, atau orang lain; menyatakan bahawa anda telah melakukan jenayah; menyatakan bahawa anda berhutang lebih daripada yang anda lakukan; atau menyalahtafsirkan kesahihan borang yang anda hantar. Pengumpul hutang tidak boleh mengatakan bahawa tindakan undang-undang atau garnishment upah akan berlaku jika itu tidak benar. Mereka juga tidak boleh memberikan maklumat kredit palsu tentang anda kepada sesiapa atau memalsukan nama agensi yang mereka bekerja.

Sekiranya anda mempunyai wakil yang mewakili anda, agensi pengumpulan harus bercakap dengan peguam anda, bukan anda. Sebagai peraturan umum, pemungut hutang tidak boleh membincangkan hutang anda dengan sesiapa sahaja selain anda, pasangan anda dan peguam anda. Tetapi seperti yang dinyatakan di atas, pihak ketiga boleh dihubungi setiap satu untuk mendapatkan maklumat lokasi tentang anda.

Nota nerd: Negeri anda mungkin mempunyai peraturan pengumpulan hutang tambahan. Untuk maklumat lanjut, hubungi peguam negara anda.

Apa yang boleh anda lakukan jika pemungut hutang memecahkan peraturan

Sekiranya anda merasakan pemungut hutang telah melanggar peraturan ini, anda harus melaporkan kejadian ini kepada Biro Perlindungan Kewangan Pengguna, Suruhanjaya Perdagangan Persekutuan dan pejabat Peguam Negara anda.

Anda boleh menyaman agensi kutipan dalam tempoh setahun apa-apa pelanggaran hak pengguna anda. Jika anda menang, anda mungkin dapat mengumpul pampasan kewangan untuk kos mahkamah, yuran peguam dan apa-apa ganti rugi yang dikenakan, menurut Nolo. Anda juga berhak mendapat sehingga $ 1,000 ganti rugi statutori daripada pemungut, walaupun tiada kerosakan yang jelas selain pelanggaran undang-undang. Jika anda menyertai sekumpulan orang yang menyaman pemungut dalam tuntutan tindakan kelas, kumpulan itu boleh menerima ganti rugi sehingga $ 500,000 atau 1% daripada nilai bersih pemungut, yang mana lebih rendah.

Nota nerd: Walaupun anda berjaya menyaman pemungut untuk melakukan amalan pengumpulan haram dan memenangi tuntutan undang-undang anda, anda masih berhutang dengan apa-apa hutang yang berhak anda.

Pokoknya: FDCPA menggariskan apa pengumpul hutang boleh dan tidak boleh lakukan dalam usaha untuk mengumpul hutang. Ketahui hak anda dan laporkan tingkah laku yang tidak sesuai atau tidak sah kepada FTC, CFPB dan pejabat Peguam Negara anda.

Erin El Issa adalah seorang penulis kakitangan yang meliputi kewangan peribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @ Erin_Lindsay17 dan di Google+.

Imej melalui iStock.