Untuk Kredit Besar, Kad Pembayaran Sebenarnya Daripada Hutang

Ramai pengguna percaya bahawa untuk mendapatkan skor kredit yang tinggi, anda perlu membawa keseimbangan pada kad kredit anda dari bulan ke bulan, membayar bunga di sepanjang jalan. Tetapi penyelidikan menunjukkan yang bertentangan: Orang yang membayar baki mereka sepenuhnya setiap bulan lebih cenderung mempunyai skor kredit yang sangat baik.

NPR menyusun data dari Biro Penyelidikan Ekonomi Negara menunjukkan bahawa 73% pengguna dengan skor FICO 800 membayar baki kad kredit mereka sepenuhnya setiap bulan, berbanding dengan kurang daripada satu perempat pengguna yang mempunyai skor FICO sebanyak 700 atau kurang.

Tetapi bagaimana dengan idea bahawa anda perlu mempunyai hutang untuk membina kredit?

"Ini satu mitos," kata Ken Chaplin, naib presiden kanan di Biro kredit TransUnion. "Kunci untuk membina kredit yang baik adalah mempunyai akses kepada kredit terbuka," tidak semestinya menggunakan kredit itu.

Kekeliruan mungkin berasal dari fakta bahawa 10% skor FICO anda ditentukan oleh bagaimana kepelbagaian kredit anda. Ia boleh membantu untuk mempunyai campuran jenis hutang, termasuk yang membawa lebih dari bulan ke bulan, seperti gadai janji atau pinjaman kereta. Tetapi ia tidak diperlukan.

Mengapa membayar baki anda sepenuhnya adalah idea yang baik

Sepenuhnya 30% skor FICO anda ditentukan oleh jumlah yang anda berhutang. Elemen utama pengiraan itu ialah nisbah penggunaan kredit anda, atau peratusan kredit tersedia yang sedang anda gunakan. "Secara umum, skor anda jatuh apabila anda menggunakan lebih daripada 30% kredit anda yang ada," kata Chaplin. Tetapi jangan melihat bahawa ambang 30% sebagai sasaran; nisbah penggunaan kredit 0% adalah optimum.

Nota nerd: Nisbah penggunaan yang masuk ke dalam skor kredit anda adalah berdasarkan baki laporan pengeluar kad kredit kepada biro kredit setiap bulan. Untuk mengekalkan nisbah penggunaan kredit 0% pada kad yang diberikan, anda perlu membayar baki kad sebelum ini penerbit melaporkannya. Ini biasanya melalui tarikh penyata, tetapi hubungi penerbit kad anda untuk memastikan.

Tips untuk membayar hutang anda

Sekiranya anda secara kerap membawa baki dari bulan ke bulan, mungkin tidak mudah untuk membayar dengan segera. Berikut adalah beberapa tip untuk membantu anda mendapatkan laluan yang betul:

Elakkan menambahkan lebih banyak pada kad:Jika anda cuba mendapatkan baki kad kredit anda ke sifar, anda perlu berhenti menggunakan kad itu. Gunakan kad debit atau wang tunai anda sehingga baki anda dihapuskan.

Kurangkan perbelanjaan:Jika anda belum menilai tabiat perbelanjaan anda, kini adalah masa yang baik. Mulailah dengan membongkar perbelanjaan anda ke dalam kategori (seperti sewa, barangan runcit, hiburan dan sebagainya) dan kemudian menggunakan resit atau penyata bank untuk menambah perbelanjaan dalam setiap kategori dari beberapa bulan yang lalu. Kemudian tandakan kawasan di mana anda boleh mengurangkan perbelanjaan anda dan gunakan wang tambahan untuk membayar hutang anda.

Meningkatkan pendapatan anda:Sekiranya anda telah memotong kos anda dan masih ditahan dengan wang tunai, pertimbangkan cara untuk meningkatkan bayaran balik rumah anda. Lakukan ini dengan mencari cara untuk meningkatkan gaji utama anda, mengambil pekerjaan kedua, melakukan kerja sampingan, atau menjual beberapa perkara yang tidak lagi digunakan.

Menyatukan hutang anda:Sekiranya anda membawa keseimbangan pada beberapa kad, pertimbangkan untuk menyatukannya ke kad kredit dengan APR pengenalan 0% mengenai pemindahan baki. Anda akan menjimatkan wang demi faedah dan membayar baki lebih cepat.

Luangkan apa sahaja yang anda miliki:Sebaik sahaja anda telah melunaskan hutang kad kredit anda, buat matlamat untuk membelanjakan hanya apa yang anda boleh bayar pada akhir bulan. Buat belanjawan untuk mewujudkan jangkaan anda dan pastikan diri anda bertanggungjawab.

Buat bayaran dengan penuh keutamaan

Membayar kad kredit anda sepenuhnya adalah kebiasaan yang baik dan akan meningkatkan skor kredit anda dan membantu anda mengelakkan minat. Sekiranya anda sedang mengalami masalah membayar baki anda, jangan berputus asa. Ia mungkin mengambil sedikit usaha, tetapi membayar hutang anda dan memeliharanya dengan cara itu akan membuat anda berjaya.

Ben Luthi adalah seorang penulis di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @benluthi .

Imej melalui iStock.