Menjinakkan Hutang Kad Kredit Anda Dengan 3 Taktik

Adakah kad kredit membuat anda gugup? Bonus pendaftaran pendapatan dan ganjaran kad kredit boleh menarik perhatian, tetapi anda bimbang tentang menimbulkan terlalu banyak hutang - dan minat yang datang dengannya.

Tetapi strategi pengauditan hutang boleh menghalang anda daripada meminjam lebih daripada yang anda mampu. Ketiga langkah ini boleh menyediakan anda untuk yang tidak dijangka dan melindungi anda dari kitaran hutang kad kredit yang menghantar minat yang meningkat.

1. Mulakan dana kecemasan

Kehidupan boleh membuang anda lilitan dan bertukar - kehilangan kerja, hutang perubatan, rumah dan pembaikan kereta, kecemasan lain. Daripada mengandalkan kad kredit berminat untuk membayar perbelanjaan yang tidak dijangka, membina dana kecemasan untuk diketuk.

Jangan biarkan pedoman yang mempunyai perbelanjaan hidup tiga hingga enam bulan tidak menggalakkan anda; walaupun dana pemula kecil boleh membantu. Dana $ 500 cukup untuk menampung kecemasan biasa seperti pembaikan kereta atau kos perubatan kecil, menurut Biro Perlindungan Kewangan Pengguna.

"Anda perlu bermula di mana-mana, walaupun hanya $ 25 seminggu," kata jurucakap Money Management International, Thomas Nitzsche, sebuah agensi kaunseling kredit bukan keuntungan. "Kerana jika anda tidak memulakan sesuatu, anda mungkin tidak bermula."

Carrie Lindsey, ibu kepada dua orang yang menjalankan blog gaya hidupnya, Carrie Elle, bersyukur kerana mempunyai dana kecemasan ketika keretanya mengalami masalah. Dia berulang kali menyiram dana untuk pembaikan - dan terus mengisi semula.

"Dana kecemasan adalah hadiah berterusan ini," kata Lindsey. "Ia sangat meyakinkan dan sangat membebaskan, kerana anda tidak merasa seperti anda bergantung kepada orang lain untuk membayar bil tersebut."

Simpan dana anda dalam akaun simpanan yang tidak mengenakan bayaran bulanan. Hasil peratusan tahunan mungkin berkurangan - purata kebangsaan untuk akaun simpanan adalah kurang 0,06% - tetapi anda boleh mencari akaun dengan APYs 1% atau lebih tinggi.

Untuk pertumbuhan selanjutnya, bayar diri anda secara automatik dengan mengarahkan sebahagian daripada setiap gaji terus ke dalam dana kecemasan anda. Gulung berkala - menaikkan, bonus, bayaran balik cukai, wang hari lahir - juga boleh meningkatkan dana anda

2. Mengekalkan kredit yang baik untuk memenuhi syarat untuk tawaran murah

Dana kecemasan tidak selalu cukup untuk menampung perbelanjaan. Kadang-kadang anda memerlukan pelan B, yang boleh melibatkan permohonan dan menggunakan kad kredit APR pengenalan 0%.

Kad sedemikian boleh menjimatkan wang anda dengan faedah untuk tempoh masa, tetapi anda mungkin memerlukan skor kredit yang baik - 690 atau lebih tinggi - untuk memenuhi syarat. Untuk mengekalkan kredit yang baik, sangat penting untuk membuat semua pembayaran hutang tepat pada waktunya dan menggunakan 30% atau kurang dari had kredit anda.

Bergantung kepada kecemasan, anda mungkin tidak mempunyai masa untuk memohon kad kredit dan menunggu ia tiba, tetapi orang yang mempunyai kredit yang baik mempunyai pilihan lain. Sebagai pinjaman peribadi, misalnya, boleh menawarkan kelulusan lebih cepat, jumlah pinjaman yang lebih besar dan jangka panjang - bermakna anda akan mempunyai tarikh akhir untuk membayarnya. Menimbang kos faedah dan yuran sebelum membuat keputusan.

Dalam beberapa kes, anda mungkin tidak perlu meminjam wang sama sekali. Dengan hutang perubatan, sebagai contoh, pembekal mungkin dapat menetapkan anda dengan pelan pembayaran atau anda mungkin dapat memohon bantuan kewangan, kata Nitzsche.

3. Bertindak cepat jika hutang mula berkembang

Sekiranya minat kad kredit sudah mulai menumpuk, anda akan mahu mengambil tindakan sebelum ia keluar dari tangan. Itu boleh melibatkan pemangkasan perbelanjaan yang tidak perlu, mengambil pertunjukan sampingan atau memohon kad kredit pemindahan baki.

Kad-kad ini membolehkan anda memindahkan hutang dari kad kredit berminat ke satu dengan APR yang lebih rendah. Sekali lagi, kredit yang baik akan menjadi faktor dalam menentukan sama ada anda layak.

Kad pemindahan baki yang ideal tidak mempunyai yuran tahunan dan 0% intro APR yang panjang, untuk memberi anda masa untuk membayar hutang. Anda mungkin masih berhutang yuran perpindahan baki - secara amnya 3% hingga 5% daripada jumlah yang dipindahkan - walaupun anda boleh mencari kad yang tidak mengenakan yuran sedemikian selagi pemindahan dibuat dalam masa tertentu.

Sekiranya anda tidak layak menerima kad kredit pemindahan baki, atau jika had kredit yang anda tawarkan tidak mencukupi untuk membayar hutang anda, mungkin ada masa untuk mempertimbangkan pilihan lain.

"Sangat penting untuk berbincang dengan pemiutang, terutamanya jika keadaan anda adalah hasil daripada sesuatu yang tidak dapat dikawal," kata Nitzsche. "Jika anda mempunyai beberapa pemiutang, anda boleh selalu bercakap dengan kaunselor kredit untuk melihat sama ada mereka boleh membantu anda membuat anggaran dan menetapkan akaun pada pelan pengurusan hutang."