Menghapuskan Mitos Tabung 3 Paling Banyak Diyakini |

Sudah tentu sukar bagi para pelabur cara yang sederhana untuk mempelbagaikan portfolio mereka. Meletakkan campuran betul saham dan bon individu boleh jadi mahal.

Oleh karenanya, kelahiran industri dana bersama.

Oleh kerana mereka menyatukan sumber ribuan pelabur, dana bersama memberikan setiap individu yang memiliki ratusan stok. Tetapi selama ini, banyak mitos telah berkembang di sekitar pelaburan bersama. Dan jika anda mempercayai mereka, anda akan mendapati diri anda seorang pelabur yang tidak puas hati.

Sukar untuk manusia mengelakkan mentaliti ternakan. Lagipun, kita adalah haiwan sosial dan oleh itu, kita mengambil isyarat tingkah laku kita dari orang lain.

Kecenderungan kecenderungan seperti ini amat penting apabila ia melibatkan pelaburan bersama, yang dengan sifatnya menarik pelabur yang suka meninggalkan analisis kepada orang lain. Walau bagaimanapun, tidak kira apa matlamat pelaburan anda atau hala tuju masa, anda harus selalu menggunakan analisa rasional anda sendiri mengenai simpanan anda.

[Ciri InvestingAnswers: Mencari Dana Bersama Sasaran-Tarikh Terbaik Untuk Persaraan]

Seperti anda menganalisis pelbagai alternatif dana bersama, janganlah jatuh untuk apa yang menjadi tiga mitos dana bersama yang paling umum:

1) Dana bersama sentiasa pelaburan jangka panjang, sesuai untuk persaraan. Melaburlah mereka dan lupakan mereka, sehingga kamu memerlukan uang.

Ini salah! Banyak pengurus dana menjalankan dana masing-masing dengan matlamat jangka pendek dalam fikiran.

2) Apabila aset dana meningkat, kos dana bersama akan menurun.

Untuk kebanyakan dana, ini belum berlaku. Oleh kerana mereka telah berkembang lebih besar, banyak dana terus menaikkan yuran yang lebih tinggi dan lebih tinggi.

Industri pelaburan terus menolak mitos bahawa undang-undang statistik jumlah besar, apabila digunakan untuk dana bersama, akan melindungi pelabur individu rata-rata daripada membayar terlalu banyak. Teori itu mengatakan sebagai aset dana berkembang, setiap individu menjadi bertanggungjawab untuk peratusan mengecilkan kos tetap dana. Sebenarnya, perbelanjaan untuk banyak dana hanya mempunyai satu arah: UP

3) Diambil secara keseluruhan, pulangan dana bersama memenuhi jangkaan pelabur.

Tidak benar. Malah, sebahagian besar dana tidak mencapai indeks penanda aras mereka.

Pemeriksaan Reality Apabila melihat dana bersama, gunakan beberapa "pemeriksaan realiti" untuk memastikan anda memahami apa yang anda masuki. Berikut adalah beberapa ciri-ciri dana yang perlu anda teliti:

1) Strategi pelaburan pengurus dana dan sama ada atau tidak relevan dengan keperluan pelaburan anda.

Strategi pelaburan pengurus dana boleh didapati dalam prospektus dana, biasanya pada salah satu halaman pertama. Sebagai contoh, jika anda melabur dalam dana bersama untuk persaraan anda, dana itu harus konservatif dan sesuai untuk pelabur jangka panjang.

2) Nisbah perbelanjaan dana, juga dinyatakan dalam prospektus dana.

Nisbah belanja dana adalah perbelanjaan operasi tahunan dibahagikan dengan purata aset bersih tahunannya. Nisbah perbelanjaan adalah peratusan aset anda sebagai cakar dana setiap tahun sebagai bayaran untuk perkhidmatannya. Kebanyakan penganalisis menganggap nisbah perbelanjaan sebanyak 1 peratus atau kurang munasabah.

3) Prestasi dana selama tiga tempoh masa yang berbeza: tahun lalu, lima tahun yang lalu, dan sejak penubuhannya.

Pengurus mungkin bertuah

4) Perolehan portofolio, sebagaimana dinyatakan dalam prospektus.

Pastikan mata khas untuk perolehan yang tidak perlu dalam tempoh dana itu.

Menurut penganalisis industri, dalam tahun-tahun kebelakangan ini, pengurus dana telah mengumpul perolehan purata dana sebanyak lebih daripada 100 peratus. Dalam erti kata lain, dalam agregat, pengurus menjual semua saham yang dimiliki mereka pada awal tahun dan membeli yang baru.

Dagangan sengit seperti ini mendedahkan anda kepada musuh-musuh kembar yang melabur keuntungan: cukai pendapatan dan perbelanjaan perdagangan. Pakar industri menganggarkan bahawa perbelanjaan perdagangan menoreh pelabur antara 0.7 peratus dan 2.0 peratus setiap tahun, dan cukai pendapatan boleh memakan satu lagi 0.7 hingga 2.7 peratus, bergantung kepada pendirian cukai tertentu anda. Tambah semua kos tersembunyi ini, dan mereka boleh mengambil gigitan besar dari potensi keuntungan anda.

Berhati-hati untuk menyaring semua dana untuk nisbah pusing ganti yang tidak munasabah. Jika anda menentukan dana yang menaikkan kadar perolehan sebanyak 50 peratus atau lebih, kirakan sama ada pulangannya lebih tinggi daripada dana dengan kadar perolehan yang lebih rendah. Perlu diingat tempoh masa yang terlibat dan apakah pulangan ini konsisten. Jika anda meluangkan masa untuk melihat, anda boleh mencari banyak dana perolehan yang rendah yang tidak akan menaikkan kos dan yuran yang tidak perlu dengan "memecahkan dan membakar" pegangan anda.