Menggunakan akaun penjimatan fleksibel penjagaan yang bergantung

Sekolah hampir habis untuk musim panas, kesedaran yang akan membuat pelajar muda membaling tangan mereka di udara sebagai ibu bapa mereka bergegas untuk mencari cara yang berpatutan untuk menjadikan mereka sibuk. Walaupun kelihatannya tidak mungkin pada masa-masa tertentu, beberapa bulan ke depan tidak perlu mengalirkan akaun bank anda. Sekiranya anda mempunyai satu, akaun simpanan fleksibel penjagaan yang bergantung kepada, atau FSA, boleh membantu anda mengelakkan senario itu.

Akaun-akaun ini adalah alat yang hebat yang boleh digunakan ibu bapa yang bekerja untuk perbelanjaan berkaitan penjagaan anak tertentu. Sekiranya anak anda berumur 12 atau lebih muda, anda boleh menggunakan dolar pretasi untuk membayar perkara seperti penjagaan siang dan kem musim panas.

Penjagaan FSAs boleh mendapatkan cukup rumit. Carrie Houchins-Witt, penasihat kewangan di Coralville, Iowa, dan Anita Delventhal, seorang akauntan dan penasihat cukai di Lake Orion, Michigan, memberikan selingan di dalamnya bagaimana mereka bekerja dan mengapa anda mungkin mahu mendaftar untuk satu jika anda ' t sudah.

Untuk melayakkan diri, ibu bapa mesti mempunyai pekerjaan atau secara aktif mencari pekerjaan

Jika anda dan pasangan anda bekerja, anda boleh memenuhi syarat untuk penjagaan FSA yang bergantung. Akaun-akaun ini berfaedah ganda, kerana mereka mengurangkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai semasa membantu kos penjagaan kanak-kanak, kata Delventhal.

Anda boleh mendaftar untuk penjagaan yang bergantung kepada FSA jika majikan anda menawarkan satu sebagai sebahagian daripada pakej manfaatnya. Anda memilih jumlah caruman tahunan anda semasa tempoh pendaftaran.

"Apabila penjagaan yang bergantung kepada FSA ditawarkan, ia memerlukan pekerja untuk memproyeksikan betapa mereka fikir mereka akan berbelanja dalam penjagaan bergantung sepanjang tahun," kata Houchins-Witt. "Ini adalah jumlah yang mana-mana ibu bapa tahu sering sukar untuk dianggarkan. Jadilah konservatif. Kebanyakan rancangan FSA menggunakannya atau kehilangannya."

Pada akhir tahun ini, anda boleh kehilangan jumlah yang ditinggalkan di dalam akaun, melainkan majikan anda membolehkan anda melancarkan dana tersebut pada tahun hadapan.

Had sumbangan dan perbelanjaan yang layak

Ibu bapa tunggal dan pasangan suami isteri yang memfailkan pulangan cukai bersama boleh meletakkan sehingga $ 5,000 ke FSA penjagaan yang bergantung pada setiap tahun. Bagi pasangan suami isteri yang memfail secara berasingan, had $ 2,500 seorang, kata Delventhal.

Kem hari-hari musim panas, tetapi bukan kem semalam, boleh dibayar untuk menggunakan dana dari FSA penjagaan yang bergantung. Perkara yang sama berlaku untuk pasangan au dan penjagaan bayi, selagi perkhidmatan ini berlaku semasa waktu bekerja. Pembekal penjagaan tidak boleh menjadi pasangan atau anak anda.

"Anda tidak boleh mendapatkan potongan cukai untuk membayar anak lelaki berusia 15 tahun untuk menonton anak perempuan berusia 12 tahun," kata Houchins-Witt.

Anda juga tidak akan dapat menggunakan dana FSA untuk membayar kos yang berkaitan dengan tadika atau mana-mana peringkat gred di atasnya. Program tadahan dan prasekolah biasanya layak. Ibu bapa membayar perbelanjaan ini dari luar, tetapi boleh mendapat ganti rugi dengan mengemukakan tuntutan kepada syarikat yang menjalankan FSA mereka. Pastikan anda menerima resit untuk perbelanjaan yang layak.

Hubungan antara penjagaan terikat FSA dan kredit cukai penjagaan bergantung

Anda mungkin pernah mendengar kredit cukai penjagaan bergantung, yang berfungsi dengan berbeza dari FSA. Ibu bapa tidak boleh berganda, bermakna mereka mesti memilih dana FSA atau kredit atas apa-apa perbelanjaan yang diberikan.

Jadi jika anda menggunakan wang dari FSA anda untuk membayar penjagaan harian anak anda, anda tidak akan dapat menuntut kredit cukai untuk perbelanjaan itu. Walau bagaimanapun, anda boleh mendapatkan kredit cukai untuk apa sahaja perbelanjaan penjagaan anak tidak dilindungi oleh dana dari FSA, kata Delventhal.

"Maksimum untuk potongan itu adalah $ 5,000, sedangkan maksimum untuk kredit adalah $ 6,000, begitu banyak klien saya menggunakan $ 5,000 untuk potongan FSA dan tambahan $ 1,000 ke kredit," kata Houchins-Witt.

Potongan FSA maksimum $ 5,000 adalah untuk satu atau lebih tanggungan, tetapi kredit penjagaan bergantung adalah $ 3,000 untuk satu bergantung atau $ 6,000 jika anda mempunyai dua atau lebih anak. Oleh itu, FSA lebih masuk akal jika anda mempunyai hanya satu anak yang bergantung, tambah Houchins-Witt.

The takeaway

Seperti yang berguna sebagai penjagaan yang bergantung kepada FSA, penggunaannya tidak selalu begitu mudah. Oleh itu, ia adalah satu langkah pintar untuk mendaftar masuk dengan seorang profesional cukai untuk menentukan bagaimana anda boleh memaksimumkan faedah FSA sementara juga mengambil kesempatan daripada kredit cukai penjagaan yang bergantung kepada.

Tony Armstrong adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome, sebuah laman web kewangan peribadi. E-mel: [email protected] . Twitter: @tonystrongarm .

Imej melalui iStock.