Tanya Brianna: Adakah Trump Hurt atau Membantu Hutang Pelajar saya?

"Tanya Brianna" ialah lajur Q & A dari Investmentmatome untuk 20 orang atau sesiapa sahaja yang memulakannya. Saya di sini untuk membantu anda menguruskan wang anda, mencari pekerjaan dan membayar pinjaman pelajar - semua barangan dunia sebenar tidak ada yang mengajar kita bagaimana untuk melakukan di kolej. Hantar soalan anda tentang kehidupan pascasiswazah ke [email protected].

Q: Saya sudah berjuang untuk membayar balik pinjaman pelajar saya. Adakah pentadbiran Trump menjadikannya lebih baik atau lebih teruk?

A: Ini adalah yang sukar. Presiden terpilih Donald Trump dan Republikan yang kini mempunyai mayoritas di kedua-dua rumah Kongres tidak banyak memberi tumpuan kepada pendidikan tinggi semasa kempen mereka, kata Jason Delisle, rakan kongsi di American Enterprise Institute, sebuah pemikir kanan di Washington. Ini menjadikan meramalkan empat tahun akan datang dasar pinjaman pelajar yang rumit.

"Kami ditinggalkan sedikit tangan kosong," kata Delisle.

Tetapi Trump baru-baru ini bercakap mengenai memudahkan program yang membolehkan peminjam pinjaman pelajar membayar balik pinjaman mereka berdasarkan pendapatan mereka, yang mana beberapa pakar dasar telah mencadangkan selama bertahun-tahun.

Berikut adalah cara ia berfungsi sekarang: Jika anda berjuang untuk membiayai bil bulanan pelajar bulanan anda, pelan pembayaran balik yang berpusatkan pendapatan persekutuan akan menghalangnya pada peratusan pendapatan anda. Mengenai Bayaran Semakan Seperti yang Anda Dapatkan, atau REPAYE, pelan, yang diperkenalkan oleh Jabatan Pendidikan A.S. pada bulan Disember 2015, pembayaran tidak melebihi 10% daripada pendapatan anda, dan pinjaman anda diampuni selepas 20 atau 25 tahun. Anda akan dikenakan cukai ke atas jumlah yang diampuni.

REPAYE adalah salah satu daripada lima pelan pendapatan berasaskan pendapatan. Mereka masing-masing mempunyai perbezaan kecil dalam manfaat dan keperluan mereka, dan mereka semua melibatkan proses permohonan yang berduri. Anda mesti memohon melalui servicer pinjaman pelajar anda dan mengembalikan semula pendapatan anda setiap tahun. Ini bermakna jika anda tiba-tiba kehilangan pekerjaan anda - bermakna anda memenuhi syarat untuk bayaran $ 0 - anda tidak boleh mendapatkan bantuan sehingga anda mengisi borang dan tunggu sehingga servicer pinjaman anda memprosesnya.

Trump berkata dalam ucapan Oktober di Columbus, Ohio, bahawa dia akan menggantikan maze rancangan semasa dengan program tunggal. Pelan ini akan membatasi pembayaran pinjaman pelajar kepada 12.5% ​​pendapatan, sedikit lebih tinggi daripada cap REPAYE, dan memaafkan baki selebihnya selepas 15 tahun, lima hingga 10 tahun lebih cepat daripada tawaran pilihan semasa.

Lebih banyak perubahan diperlukan

Program pembayaran balik yang mudah didorong pendapatan akan menyegarkan berita untuk ramai peminjam. Tetapi mereka yang paling berisiko lalai mungkin memerlukan lebih banyak bantuan. Contohnya, bekas pelajar yang menghadiri kolej komuniti atau kolej-kolej untuk profesion kurang berkemampuan menyelesaikan pengajian mereka atau melihat peningkatan dalam pendapatan - dan mereka sering tidak dapat mengikuti pembayaran pinjaman pelajar, menurut laporan yang diterbitkan di Brookings Kertas Mengenai Aktiviti Ekonomi.

Satu kemungkinan untuk meningkatkan program pembayaran balik yang berasaskan pendapatan adalah untuk menghapuskan keperluan untuk memohon di tempat pertama atau memohon semula setiap tahun. Dengan secara automatik mendaftarkan semua peminjam, bahkan mereka yang mungkin lalai boleh mula membayar pinjaman mereka sebaik sahaja bil pertama mereka perlu dibayar. Kerajaan boleh menetapkan bayaran berdasarkan pendapatan semasa peminjam dan mengumpulnya secara langsung dari gaji, suatu proses yang disebut penangguhan gaji. Itu akan memastikan pembayaran peminjam atau berhenti seketika dengan pendapatan mereka.

Membuat kerja penangguhan gaji bermakna menavigasi banyak halangan birokrasi, tetapi mungkin.

"Terdapat negara-negara yang telah mengenalinya, dan ia berlaku pada skala penuh," kata Susan Dynarski, profesor dasar dan pendidikan awam di University of Michigan. Negara-negara tersebut termasuk Australia, Britain dan Chile, menurut kertas Dynarski "Bagaimana - dan Bagaimana Tidak - Mengurus Hutang Pelajar."

Tidak perlu menunggu Trump

Bagi A.S., kedua-dua Republikan dan Demokrat telah menyatakan minat dalam meningkatkan pilihan pembayaran pinjaman pelajar kerajaan persekutuan, kata Matthew Chingos, rakan senior di Institut Urban, tangki pemikir kiri. Tetapi skala perubahan yang mungkin tidak pasti.

"Saya tidak tahu sama ada kita akan melihat sistem gaya Australia di mana ia dilakukan secara automatik melalui sistem cukai, tetapi kita mungkin melihat beberapa penyatuan rancangan itu, memperkemas sistem tersebut," katanya.

Sementara itu, anda boleh mendaftar sekarang untuk REPAYE, atau mana-mana rancangan lain yang anda layak, di studentloans.gov. Pilihan semasa dan keperluan penyesuaian semula tidak sempurna, tetapi pembayaran balik yang didorong oleh pendapatan dapat menghalang anda daripada merasa dibebankan oleh tagihan anda.

"Pengguna perlu memahami bahawa perlindungan ini sudah ada," kata Chingos. "Mereka tidak beruntung."

Brianna McGurran adalah seorang penulis kakitangan di Investmentmatome. E-mel: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada asalnya diterbitkan oleh The Associated Press.